变富之路上,不得不知的3个财富思维模型

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2022-8-15 12:12:02 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 艺荷大大 于 2022-8-15 12:12 编辑

最近刷小红书,看到了好多“要搞钱,先搞脑”、“想吸金,要先提升认知”之类的大标题。

虽然有点浮夸,但我不得不承认,这些观点是对的。

想着我的小红书上写有关理财的内容得到的赞藏评更多,估计大家对这方面的关注也更高。

所以,今天这篇文章,我想聊聊理财之前需要先认识的3个财富模型。

这些模型是我近5年的保险业从业经历+8年理财经验中学到的,属于理财小白必知的财富模型,可以助你合理配置资产,慢慢变富。

建议先码再看。

1、草帽曲线


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普通人的匆匆几十年,除了要经历必然的生老病死外,还不可避免地要一直花钱。

但与此同时,我们正常情况下能挣钱的时间只有工作后到退休前的这段时间。

用线条来呈现,赚钱和花钱是两条不同的曲线。

红色代表收入线,蓝色代表支出线。

这两条曲线叠加,如同一个草帽的形状,也就是“草帽曲线图”。

每个人的人生都会经历三个阶段:

成长期、黄金期和养老期。

成长期是我们从出生起一直到大学毕业,参加工作前(当然,学历因人而异)。

在这段时间里,我们没有赚钱的能力,只好享受着父母的支持,成为他们的“吞金兽”。

黄金期是我们开始参加工作,一直到退休的时间。

按照现在的退休年龄,大致有35年的时长。

这一时期,是我们赚钱的黄金时间,如果能存下钱来,就成为财富蓄水池了。

当然,这个时间段也正是我们经历各种人生大事的时候,从1人食到2人成家,再到养儿育女。

听我那刚刚生了娃的朋友和孩子已经挺大的同事吐槽就知道了,支出也是会与日俱增的。

嗯......也是搞不好很容易遇到中年危机的时间段。

养老期则是我们退休后的时光。

没有过多收入,但随着年龄增长,容易出现身体的各种问题,支出不断。

看得出来,如果不采取任何措施,我们只能经历35年养80年的噩梦。

“挣钱一阵子,花钱一辈子”,这种收入-支出模式的压力可想而知。

2、鸭舌帽曲线


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在“草帽曲线”的基础上,通过创造持续的被动收入,拉长自己的赚钱时间,不断充盈财富蓄水池。

相当于生活富足到被动收入足以覆盖退休后的支出,让自己有时间去休闲、养老、发展爱好。

你应该听说过“财务自由”这个词吧?

我关注了好几个博主年纪轻轻就实现财务自由了的。

说的简单点,如果每月的被动收入能够大于我们的每个月支出,即便当我们不再工作的时候,也能有源源不断的收入注入到财富水池里,就算是实现了财务自由。

从开始赚钱起,收入线能稳定贯穿终生,不受年龄与退休的影响。

收入线和支出线组合起来像“鸭舌帽”,这就是著名的“鸭舌帽曲线”。

那么,你可能会问,哪些才算是被动收入呢?

理财收入、资产性收入、租金类收入、知识产权类收入、股票分红收入都算。

3、标准普尔家庭资产配置模型

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1994年,富国银行和巴克莱全球投资公司发现:

个人投资者的投资方式较为极端,绝大多数投资者要么将资金全部投资于货币市场基金,要么将资金全部投资于股票基金中,而且基本不对投资组合进行动态调整。

换句话说,缺乏科学系统的资产配置能力是大多数人普遍存在的痛点。

这也是为什么绝大多数人一辈子的收支曲线只能是“草帽曲线”。

要想转变为“鸭舌帽曲线”,如果没有其他更好的渠道或资源,可以尝试一下标准普尔家庭资产配置模型。

这是国际上最常用的资产配置模型,其目的就是将我们的钱合理划分职能,为我们创造被动收入的可能。

模型将钱分为了4个部分:

10%:要命的钱,用于短期消费。

这部分的钱是我们的日常开销,随时都可能用得上,也就是我们的现金流。

一般3-6个月的生活费就够了,放在支付宝、微信等货币基金里即可,随取随用。

20%:保命的钱,用于意外重疾保障,转嫁风险。

都21世纪了,我还听到有不少人认为保险是骗人的,坚决抵制。

结果等他生了大病,只好用各种筹来应对,还给家庭造成了巨大经济负担。

其实不同的险种具有不同的职能,如果生病住院了却想用意外险赔付,那肯定是天方夜谭了。

保险是一种以小博大的保障,长期来看,更是一种风险转移,能让我们放开膀子去奋斗赚钱。

因为一旦出现任何意外,是有人能为我们托底的,避免辛苦赚的钱都送给了医院。

配置保险的优先顺序是寿险>重疾险>医疗险>意外险>养老险,如果经济实力有限,可以按照这个顺序为自己配置保障。

比如我现在就只是给自己配了前面4个,养老险确实还没能力,只能等后面宽裕一点再补了。

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神象云账本-记账


30%:生钱的钱。

用于比较高风险高收益的投资,比如基金、股票、房产等。

这些钱就是有望给我们带来超额被动收入的钱。

我身边有好几个当年在成都买了房,转手卖出后实现了阶级跃迁的人。

对他们来说,这些额外收入完全就是躺赚。

当然,现在这种大势下,很难“闭眼买房都能赚”了。

那么,我们可以尝试着在其他渠道上发力,比如长远来看,基金正收益的概率极高,是个不错的理财方式。

40%:保本的钱。

有进击冒险,也得有稳健保本。

40%的钱用来投入稳定且长期的养老金、教育金,或者配置国债、长期银行存款等。

可以让我们手上的钱跑赢通货膨胀,慢慢增值。

说起来,我们终极一生,都在追求更多的财富和更好的生活。

但仅靠微薄的工资和劳动换来的收入,想要长期维持不错的生活真是难上加难。

所以,理财是我们普通人为数不多的指数级财富增长的渠道。

希望通过这3个模型的分享可以让你们转变观念,提升认知,一起慢慢变富吧~

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