不愿给银行打工!年轻人在悄悄地提前还房贷,这省钱吗?

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2022-7-11 13:31:36 来自老板圈 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 小暖阳 于 2022-7-11 14:17 编辑

年轻人的我们,为了能够买上一套房,圆上住房梦,我们需要向银行贷款,这贷款期限少则十年多至三十年,这全款买房的人少之又少。

有相关数据显示,在2020年前三季度住户部门中长期贷款增加了共计4.65万亿元,正是有了银行房贷的杠杆资金的扶持,国内房价才会涨上了天。

以前,经常听人说,房贷是普通人借到最便宜的且金额最大的一笔资金了,太划算了,所以千万不要提前还贷。

可是最近,在小红书、微博、抖音等平台上,“提前还房贷”却成了热议的话题,不少年轻人在平台上分享自己提前还房贷的经历,直呼自己赚到了。
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刚迈入30岁的女孩张莹,和大多数人一样,在大城市里打工,她梦想着能在城市里买房扎根,结婚后的她和老公用多年积攒下来的钱在北京买下了人生中的第一套房,从此他们二人每个月需要还房贷近2万元。

近日,张莹说,她不想一直给银行打工,因为近两年的基金、股票投资都亏损,手中的钱日渐在缩水,这让她坐不住了。

于是,她下了决心,把手中的股票和基金都卖了,用卖掉的这46万元提前还了房贷,还款期限从原来的21年缩短为15年。

她大概算了下,自己原来240万元的商业贷款,利息将近180万,而现在提前还贷,还能省下60多万元利息呢。

跟张莹有这样想法的年轻人不在少数。

为什么会出现越来越多的年轻人想提前还贷的现象呢?

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小暖阳觉得主要的原因是,疫情这三年来,让大家对手持现金态度的转变,以及当下的理财越来越难,获得高额的收益了。

像去年,今年的上半年,因为全国范围内爆发疫情,股票、基金都在亏钱,想要通过理财来跑赢房贷的利息,对于普通人来说,已经是件很困难的事了。

所以,干脆用闲置的资金把房贷提前还了,这样,提前房贷还了,既能少还些利息,还能减轻负担,何乐而不为呢?

因此这届的年轻人,不再憧憬着“房子的首付付得越少越好,贷款的金额贷得越多越好,房贷的时间越长越好”了,反过来他们认为“钱还了就是赚了”,至少不用再承受房贷的巨大压力了,这无房贷一身轻呀,提前还贷似乎也成了一种新的“理财方式”。

那提前还贷款是否适合每个人,真的能省钱吗?

答案肯定不是的,那到底适合什么人提前还贷:

1、  月光族:

对于那些消费没有节制,平时有钱时既不储蓄也不投资的人来说,手里的闲钱倒不如用来还房贷,还能作为一种变相的储蓄。

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2、韭菜地总被割的那一颗:

投资理财有风险,没有只赚不赔的投资方式,所以当你有一笔闲钱,你拿这笔闲钱去投资,没办法赚到比房贷利息更多的钱,那么就可以提前还贷。

3、房子是否为优质资产:

假如你当时买的房产现在在贬值,那么你可以立刻还清房贷,因为越时间越久,亏的也就越多。

4、已还房贷的时间:

对于采用等额本息还款方式的,其还款期不超过1/2;采用等额本金还款期不超过1/3的可以提前还贷。

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等额本息,大部分普通购房者的首选,主要原因是每个月固定的还款总额有利于家庭的资金规划,其还款方式是,利息是先多后少,而本金则是先少后多。

若有提前还贷的意愿时,应该在还款期限不超过1/2时,这样既可以提前还本,还可以减少利息支出。

我和我先生,前几年在三线城市,买了一套商品房,贷款方式是等额本息,每个月需要支付固定的房贷,为了方便记账,我家使用了神象云APP的【我的买房账本】来记账,这样可以把每个月还款金额的明细、资金的来源都能一目了然。


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等额本金,是将款总额平均分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,本金逐渐减少,这还款利息也就相应的减少;若有提前还贷的意愿 ,应该在不超过还款期限1/3时还款,也就是当你的房贷期限是30年的,那么提前还款要在前10年内,把本金还掉,后面的利息就会越来越少。

如果你符合上述提前还款的条件,想要提前结清房贷,需要注意这五件事情:

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一、提前向银行提出申请

从银行的角度来看,他们并不希望,购房者提前还款,所以根据规定,借款人至少需要在还款满一年的前提下申请,且一年只能申请一次,当然具体的详细情况,最好先咨询银行。

二、提前还款的最低额度

银行规定,借款人提前还贷,需满足还最低的还款额为一万或是一万的倍数才行。

三、支付违约金

因提前还贷是违约行为,银行都会收取一定的违约金,违约的金额一般是以提前还款金额的一定比例来收取,具体的比例在贷款合同里有说明。

四、办理退保业务

当贷款还完后,银行会开具一些结清贷款的证明,我们需要带着这些证明等相关文件,到保险公司办理退保业务。

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五、办理解除抵押

当前面的流程都办理好后,我们还要到银行办理解除抵押,只有把这个手续办好,房子才算是真正属于自己的。

关于提前还贷的流程,可能各个地方有所不同,具体的情况咨询相关的部门。

无论年轻人是否采取提前还贷,我们都要做好资金规则,合理的消费支出,开源节流,才能应对这风云莫测的社会,让生活多一份定力。




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