2022年人均背债14.7万元！怎么快速还房贷？看着一篇就够了！

根据2022年一季度末的最新数据，人民币房地产贷款余额53.22万亿元，同比增长6%，我国居民的总负债超过了200万亿，人均背债14.7万，国民储蓄率从51.8%降至45%。

这个数据还是挺惊人的，如果我们按照整体是数据来进行一个粗略的估算，房地产的总市值，大约是500万亿的量，咱们房贷的整体额度是53万亿，也就是说，中间所有10%左右是贷款来的。

而贷款来的这些钱是哪里来的呢？就是银行的安全贷款，如果有一天，房子的价格，从北上广到小城市一起都腰斩，就是半价了，这时候银行打折5折出售所有抵押的房子，还能赚到38%的利润。所以虽然现在看上去房子的整体贷款量变大了，但是在我们这代年轻人身上，贷款房已经成了刚需上车必经之路。

根据数据的情况，新时代的年轻人负债的情况明显高于之前的同龄人，而且这个数据报告中，最为明显的是年轻人的房贷水平很高了。一边努力赚钱，一边透支了家庭的未来财务，债台高筑，6个钱包一起供养一套房子，现在高负债的年轻人，真的压力非常大了。

大约是3年前，疫情之前我们一直都担心通胀的问题，但是现阶段，已经慢慢的进入到局部通缩的情况了。所以我也在去年的时候，和老公一起研究制定了《5年还清房贷计划》。

市场通胀：

贷款房是最容易操作的资产，贷款出来的钱用来做理财，买基金，都是赚钱的，能让资产升值的更快。

市场通缩：

贷款利率高于日常的理财收益，这时候，就应该尽快的把手里的钱都还清房贷，不用承担每个月的高额房贷利息。尽早还房贷。

那尽快还房贷，该怎么操作呢？今天就跟大家细说一下提前还贷的小妙招！

妙招1：制定自己的“N年还清房贷计划”

之前lisa说过自己只要有结余就会想着提前把房贷还了，这样就能减少房贷的本金了，能尽快的让自己的房子结清。我制定的是5年还清房贷的计划。公积金的房贷直接慢慢抵扣，不动，然后商业贷款的，我们每年还10万，5年基本上就能还清了。压力不会特别大。还能省掉60多万的房贷利息。

妙招2：调整利率

不少人买房的时候刚好赶上了市场的高位，每年的利率高达了5.6%，而现在的部分城市的房贷只有4.6%，按照浮动利率走，利息更低。但是很多银行不支持利率的调整，申请降低利率之后，人家不同意。怎么办呢？很简单！换银行！现在不管是哪个银行都不会拒绝房贷资质好的客户。只要把房子的钱还清了，然后再去另一家银行用你无抵押贷款的房子，重新二次贷款，就可以获得一个较低的利率了。

违约金可能是2-3万元，但是节省下来的房贷利率大约20多万，孰轻孰重，显而易见。当然如果手上没有一次性还清的钱，可以和家人筹资，甚至可以找第三方垫一下，整体省很多哦！

妙招3：让房子自己去赚钱

这个也很简单，我们买了房子，可能因为和公司远了，和孩子的学校远了，也涉及到交通的问题。这时候就可以把自己的房子出租，然后消费降级，去租一个更便利，房租更低的房子，中间的利率差就能提前还房贷了。我就是把第一套贷款的房子出租了，然后租金用来提前还房贷，每年都能节省2万多的总房贷利息，还的本金能让我更早的上岸。房子不仅仅是负债，还是资产，利用好了，才更有价值。

妙招4：置换贷款利率

高负债不仅仅是因为房贷造成的，还有车贷，我原来就有两辆贷款车，但是因为搬家到了公司附近，所以有一辆就闲置了，我果断的卖掉，不然车的贷款一年2万多，贬值1万多，我还要给它交保险，只有十几分钟的步行路程，不值得我每年支出4万！

另外，车贷的利率是6.9%，属于非常高的了，我把另一个车的贷款提前还了，本来是打算还房贷的钱，然后我还了车贷，中间的利率还有1.9%！

所以，如果哪个贷款利率高就先还哪个吧！

妙招5：贷二套，赚房租！

第一套房子还清的时候，如果手上没有现金，又想买一套房子出租，那该怎么做呢？最简单的方法就是用第一套房子，贷款出来一部分钱，然后用这个钱做首付去贷款第二套房子，小一点的，直接出租。我就是这样操作的，所以才有了两套房子。

之前不是说通缩的情况下，应该尽快的还房贷，你怎么还又贷款了一套呢？这其实是我18年时候的操作，当时的操作看上去是正确的，但是紧接着进入到了通缩，好在我的首付很低，租金抵扣下来，等于一个4%左右的理财产品，我是二线省会城市，出租比例很好。

如果这笔钱放在银行也就是3%左右的利息，而且还不稳定，房子的不动产价值更稳定且长期。另外如果你也是一个高负债的房奴，欢迎大家一起来用《我的买房账本》，一键查询贷款详情，汇总负债收入情况，非常适合高负债的年轻人随手记账。