[账本故事]

每年交1.2万养老金,退休每月能领5000元以上吗?

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2022-4-26 16:05:18 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 Lisasong 于 2022-4-27 13:54 编辑

最近的养老政策出台了,大部分人也都按照文件要求交了1.2万元每年的养老金,但是退休之后能开到手多少钱你有仔细算过吗?
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1、缴费比例


个人和公司的缴费基数比例。一般企事业单位的养老保险核定额度是工资总额的20%,个人是缴纳基数的8%。所以如果是从公司缴这个养老金,总额度是高于1.2万元/年,如果是个人养老金,就是按照最基础的,每人每年最高缴1.2万元。


2、缴费年限


退休开多少钱和咱们缴费的年限也有关系。养老保险缴费满一年以上的职工月平均工资作为缴费基数(个人月平均工资高于全市职工月平均收入300%的部分不计入缴费基数。低于上年度全市职工月平均收入60%的,按60%确定缴费基数。),一般缴费至少15年,退休后按月领取基本养老金。基础养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。



3、计算公式


缴费20年和缴费15年的退休收入,自然是不同的。我们现在实行的退休年龄,男性60岁,女性55岁。而且以后有延迟退休的几率,所以大部分人的缴费时长都会超过15年。具体的公式如下:


个人账户总额=个人缴费+政府补贴+集体不住+社会和个人自主+前四项利息,再除以139(城镇职工养老保险系数)。最后得到的就是个人账户数了。


如果觉得公式复杂,大家可以在网上搜一下,养老金测算器。然后根据自己的实际工资条,扣除的养老金比例,咱们测算出来自己的退休大约能有多少。


4、案例测算

用一个最基础的案例来计算:小美,30岁开始缴纳养老金,平均月收入5000元,然后工资预计增长率为10%,企业每个月缴费的比例为5%,个人缴费的比例为1%(则每月缴费的基数就是300元,一年就是3600元),预计退休的年龄是60周岁(延迟退休),按月领取,合计领取25年,测算出来的退休账户余额是87.4万元。退休第一个月领取的退休金是2914元。25年退休期间一共可以领取到158.8万元。
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每个月缴费300元、年缴费3600元,退休就可以领2900元,好像不多哦?但是对比一下现在的个人账户缴费基础,年缴费只有1.2万元,退休之后的工资基本上就是1500-2000元之间了。所以能在公司缴养老保险,还是在公司缴,公司给补贴的才是大头,社会补贴的还是少的。


5、哪些地区退休金能5000元以上?


从网络数据来看,退休之后平均养老金能达到5000元以上地区,2021年也是只有西藏这一个地方,就算是北上广深,也不过是3-4千,想要退休金达到5000元以上,只靠每年1.2万的养老保险是显然不够的。甚至像前面的案例中的有公司的职工,退休了也只有2900元。


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不要觉得自由职业赚得多,缴费的多,最高就是1.2万,但是有公司的职工养老保险就能多交到3.6万了,还是找个班上,退休才能开的多。
但是如果咱们仔细来算,一个月2900的退休金,好像也不够花?2020年城镇职工养老金发放数据为例,全国平均是2453元。这部分老人占到1亿左右,剩下的1.4亿老人,是领取城乡居民养老金,每个月仅仅是164元。


6、年轻人如何筹备养老?


光指望养老金去养老是不现实的了,那年轻人应该如何储备养老资源呢?


(1)提升职业技能,找份好工作
大厂的一个月养老金就几千块,而普通的城镇职工只有300,有单位缴纳养老金,和自己缴纳的差距还是非常大的,甚至有10倍的差距,所以就算进不了大厂,“宇宙的尽头是编制”,找一个好工作,提升职业技能,就算不考编制,也能有稳定的缴纳单位,退休开几百块还是几千块,就看你现在的职业选择了。

(2)早买房,晚买车
早晚要买房,但是要尽早,尤其是首套房,尽量买的早一点,大一点,能用公积金的就用起来。公司10年前买房的人,公积金覆盖贷款之后已经有结余了。同样小区的房子现在买,不仅首付多了几十万,还要商贷和公积金组合贷,房价的涨幅还是比工资高的。等工资涨的速度跟上了房子的价格,可能那时候我们已经六七十岁了。


同样的钱,买了房子十年后,房子涨了,买了车,最后残值只有1万,二手车更是贬值的厉害,尽量拖延买车的时间,晚一点买,赚钱的机会就多一些。


(3)买保险要趁早

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上图是某保险的缴费金额和年纪之间的差值,年纪越大,保费越贵。过了55周岁的时候买保险,保险公司都不接受了,要么保费就特别的贵。所以保险尽量早点买。重大疾病的终身险更要早点买,这样攒下的钱才是自己的,不然都可能贡献给医院了。

(4)记账攒钱要趁早


现阶段的经济形式是温和通胀,所以攒钱和记账这两件事,都要尽快的搞起来。14年我开始记账的时候,结余率是月光,21年的结余率我已经达到了80%多。收入也从原来的年薪5万,变成了现在年薪40万。但是同一个时间记账的账友们,却未必有我的收获多。主要是因为他们只是单纯的记录,不会复盘!这里推荐大家几个设置账本的小妙招,可以督促我们攒钱更高效!


tips1:神象云—攒钱账本—数据导出—自动查看,某段时间内的账目明细。可以清楚看到某一个时间段的个人积蓄和成长情况,非常方便复盘,我喜欢打印出来纸质版,5年以上,就可以看到自己非常大的成长变化。


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tips2:成家之后,攒钱就是两个人的事情了,养老也是两个人的事情,邀请你的小伙伴和你一起记账,然后在“账本设置—操作日志”就可以查看对方操作的记账明细了,非常方便查对方的账!家庭就是合伙公司,也是要多人经营才有更好的未来的!



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tips3:账本首页,直接设置图表。记账是很容易坚持的,但是复盘会经常忘记,但是如果在账本默认打开项,设置成图表,这样每次打开都可以看到自己花了多少钱了,这时候就会有无形的记账压力,才能更好地节约生活成本,记录支出,了解预算,图表在首页,更方便每次记账前对自己账户进行一个了解。


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记账最关键的就是一笔笔的记录清楚,然后复盘,用软件最方便的及时随时随地的可以复盘,让我们的攒钱更有效率!


虽然每年交1.2万,退休开不到5000元,但是我们可以多方位的经营,通过记账,多攒钱给自己开辅助养老账户! 5000元的退休金不去西藏也能实现哦!

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