交1.2万/年个人养老金,20年退休后大概能领55万

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2022-4-25 17:02:10 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 美林云 于 2022-4-26 11:23 编辑

每年交1.2万个人养老金,20年退休后大概能领55万,每月能领2300元。——题记



4月21日,《关于推动个人养老金发展的意见》正式发布,内容主要是先在一些城市试点,每人每年不超过1.2万元,用于购买个人养老金,且会有税收优惠,短期内不能提取,小伙伴们都很关心,假如我一年按照上限交了1.2万,20年退休、30年退休后,每个月能领多少钱呢?要弄清楚这个问题,我们不妨展开说说。


一、养老的三大支柱


养老的三大支柱,此前已经说过了,一个是我们平时所交的基本养老保险,另一个则是职业年金或者企业年金,现在所说的个人养老金,则为第三个支柱,三足鼎立,互为补充,就像桌子需要三个支撑点才能稳住一样,比较稳妥;


二、参考社保的历年收益率


在全国社保基金理事会可以查询到,从2001-2016年之间,社保的投资收益共为8227.31亿元,平均每年投资收益率8.37%,如果我们直接取整数8%的收益率计算,采用我们常用的FV函数,如图所示,也就是说,如果我们交20年后,按照8%的复合年化收益率,本金支付24万元,可以得到55万元,而如果交30年,本金支付36万,可以得到136万,交40年,本金支付48万,可能得到311万元;


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三、如何真正得到


当然,想要获得这个数量的退休金额,取决于我们设立账户时,采用哪一种理财方式,按照《意见》所述,个人养老金资金账户可以用于购买符合规定的银行理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等不同风险的金融产品,参与人可自由选择,我们按照当下的银行理财产品和储蓄存款、商业养老保险收益率来看,一般正常可能会达到3%左右,但对8%的收益率会比较困难。


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除此之外,据银河证券今年初的一项研究数据显示,我国的开放式基金自成立以来,截止2021年末,偏股型基金的年化收益率为16.6%,债券型基金则为6.85%,而三年期定期存款利率,今天开始却在下调,可能还不到4%。


四、有税收优惠


有小伙伴看到这里,可能会有疑问了,这和我自己购买理财产品或者公募基金有什么区别?答案就是会有税收优惠,想来最大的可能性就是个税抵扣,把这1.2万元,像现在我们所用的个扣专项附加扣除一样,每个月1000元用于附加扣除,对于大部分工薪阶层来说,还是很有用的。


五、领取方式


至于领取方式,意见也说了,我们可以按月、分次,或者一次性领取,领取方式一经确定,不得更改,到时会直接转入本人社保卡账户,假如我们一次性领取的话,20年后退休,可以拿55万;如果按月领取呢,按照20年(60-80岁)计算,每月大概能领2300元;至于分次,就要根据自己的实际情况了,可以分几次,每次拿个10万或者几万左右;我自己是按照一次性领取,设置了一个养老收入目标55万,支出24万,收入55万,净资产为31万,还挺香的,接下来,让我们等待城市试点吧!


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