大爷拿出50万元房车供大白休息，别人的养老生活真香！

上海嘉定，为缓解小区工作人员洗浴和住宿难问题，上海大爷拿出50万元的房车，无条件提供给工作人员住宿，休息。

这则热搜不仅体现大爷的善心和温暖，但让丸子感到羡慕的是老人竟然能拥有50万元的房车。

对于不同的阶层，50万就是不同的概念，要知道对于很多普通家庭来说，50万元可能需要奋斗一辈子才能实现，大爷竟然还能拥有一辆50万元的房车。

可见大爷是不是有种“隐形富豪”的感觉，同一个社会确有着不同阶层的生活，不仅体现在年轻时候，老了也有着天差地别的待遇。

01．80.90后开始忧虑养老

我奶奶那一辈那时候退休金有6000块，基本都是政府负责养老，自己只要稍微攒点存款，就有个非常舒服的晚年了。

但是我们这一代80.90后，不仅身上背负着车贷房贷，还要养小孩，赡养两边老人，自己的养老问题始终会排到规划的最后，甚至无法考虑。

人生是一场长跑，每个阶段都必须达到自己的KPI，但是有时候不是一关关攻克就能顺利进入下一阶段，而是在下一阶段前就要提早做好规划。

如果在25岁时，你的生活开支在4400元，20年的养老时间，需要开支花费105万。

以3%的通货膨胀率来算，65岁每个月就需要支出14532元，20年的开支就需要344万。

这个数字还只是正常的生活开支，不包括生病或者意外的开支，特别是如果提前没有配置商业保险的话，很多时候一场重病就把继续都会搭进去。

02.基础的风险保障该如何做

首先，要坚持交社保，连续缴纳15年，到了退休的时候就能按月拿退休工资。

虽然保不定等我们退休后的退休工资仅只有一点，但2019年退休人员养老金待遇已经实现连续上涨15年，社保也是我们退休后生活最基础的保障。

要注意社保一定不能断交超过6个月，社保断缴，有可能会存在缴费不满15年的情况。

然后配置保障型的保险，比如重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险，一定是越早买保费越低， 优先保证身体能买，有保障，经济上也负担得起，然后再来看保障够不够，随着收入提高再增加保额。

03.理财规划，购买商业保险

中国的老龄化是“未富先老”：全社会的养老资源相当有限，人社部副部长游钧表示，未来养老不能只靠社保，商业保险将成为个人养老的主要承担者！

一般增额终身寿险和养老年金险是比较适合养老的产品，按照自己的需求购买就可以了。

如果你自控力较差，追求比较高的收益，希望老年时每年固定拿些钱，可以买养老年金险。

如果你自控力比较好，刚开始账户价值不高，但后面就可以按照确定的收益率的复利计算这笔钱，而且能随时取用，那么就选增额终身寿险。

04.顶额存个人养老金

现在国家在推行个人养老金的试点工作，养老问题也可以进行提前规划。

“简单说，个人养老金就是存一笔钱，作为基本养老保险的补充，到退休的时候又多了一个养老金来源。”中央财经大学社会保障研究中心主任褚福灵表示。

与购买普通银行理财或者基金、商业保险不同的是，人们拿个人养老金投资金融产品，可享受延期征税等税收优惠政策。此外，二者安全性、回报率也不尽相同。

假设按照社保基金年化8%左右的投资回报，买年缴纳1.2万元个人养老金，20年后就有57.3万元。如果缴纳30年，退休时的总金额还会更高。

近30多年来，银行定期存款从1993年的“10.98%”下降到如今的不足“2%”（1年期）。比起存钱，个人养老金还是比较可观的选择。

养老金也可以说是一项强制储蓄的功能，这里也可以使用神象云的攒钱账本作为辅助，提前做好养老规划。

年轻的时候如果没有攒够足够的资本，就保证不了晚年的生活质量，想让让晚年生活硬气，就必须做好攒钱准备！记录每一笔支出收入，有了目标才能更自律。

养老从来都不是一朝一夕的事情，而是一个漫长的过程，未雨绸缪总好过朝不保夕，谁不想年老之后有足够的养老金，过上美滋滋的退休生活呢？

愿大家能老有所养，最好在退休前实现财富自由。