2022最新个人养老金账户制度，一文搞懂！

01、最新政策解读：

激动人心的时刻！2022最新的养老金制度落地了，lisa简单的给大家做了一个汇总。方便理解。

缴费上限：每人每年12000元（即每人每月1000元）

缴费平台：个人养老金信息管理服务平台。

领取方式：按规定，按月分次一行领取，领取方式不可更改。

02、如何开户？

我们都知道，自己肯定是要缴养老金的，其实这就是最基础的社保缴费，那作为普通人，如何开设个人养老金账户呢？具体的步骤，我简单的整理如下:

1、开户：公司营业执照副本复印件、公司法人代表身份证到社保局申请开户。

2、索取表格，填写公司参保人员名单，并复印参保人员身份证号码。

3、由社保局确定员工缴费标准后，到地税部门开票。

4、到当地银行（有的地方为农行、建行）交钱。

5、最后带缴费凭据回社保局登记即完成。

如果是灵活就业人员，开户申请人携带身份证明材料，直接到本地的社会保险经办机构，“流动人员缴费窗口”办理开户业务。

03、如何缴费？

（1）具体缴费标准可根据《年度个体工商户业主和流动就业人员缴纳基本养老保险费标准》选择确定，上限是12000元，当然也有低档的，如果条件允许，建议大家都直接选择最高档缴费。

（2）灵活就业没有公司代缴的人员，部分地区支持邮局代收。每月按时缴费。如按季度、按年度缴费，应提前存入。欠缴半年即停止征缴。这个在开户之后，可以咨询柜台的人员。

04、个人养老金都买了哪些理财产品？

基本上就是股票、债券、期货、贵金属等理财产品。但是这俩年的养老金产品一般都是买了龙头股，之前赚钱的部分，现在也都是亏损的。但是我们可以学习养老金的资产结构配置。股债非常平衡，属于持续发展的账户。如果是个人理财，是可以学习他们的配置结构的。

社保基金2020年，全年赚了3786亿，投资的收益率在20年间实现了9%，2003年才进入的股票市场。除了08和18年的熊市期外，基本上都是正收益。因为换仓很少，但是持续在减少持有的股票数量。最关键的是，持股时间足够长，才能赚到钱。

我们都知道美股是常年赚钱的，比如养老金401K计划，但是他们最牛的地方是股市更稳定，赚钱更容易，不是我们的国家队操作能力弱，而是因为时长不够稳定，而这部分的钱是不能投资境外企业的，都是本土企业，所以市场的涨跌这两年业绩确实不好看。但是长期看，养老金账户，就是一个超大型的价值投资体系，做为普通人，是非常值得学习的。

05、辅助养老账户，如何打造？

虽然上限是12000元，但是对于在先进一些的地区在，这个钱是根本没办法生活的，所以必须要打造个人的辅助养老账户，这里推荐大家几个小方法，是长期稳定赚收益的。

A、开源节流。

通过疫情这三年，不上班没钱赚，积蓄只能吃老本，是不是很难，这时候就要好好的研究怎么省钱了，赚不到更多钱的时候，省下来的钱就是赚到的，咱们可以把10元奶茶钱看做是1万块的一个月利息，这样你还是舍得买奶茶吗？省下即赚到，刻到骨子里！

B、坚持记账。

每个月花了多少钱，坚持记账了么？设置的预算是不是完成了？和之前的预期差多少？掌握人生，就是做好每一笔预算，坚持记账的意义最根本的是做到完全的自律和掌控人生。我的房贷是30年的，刚好是退休的前一年还完，但是如果这样，那我从现在开始，每个月都有2220元的负债！

神象云，资产负债账本，让资产更清晰，无债一身轻，房奴车奴必备！

为了更快的摆脱负债，我建议大家都用一下这个【资产负债账本】，我用了3年的时候还清了15万的车贷、5年的时间完成第一套房贷、10年的时间完成第二套房贷，等到我40岁的时候，不动产刚好200万，有了这些不动产，才能更好的养老，不然到60岁才给银行打完工，那还有什么乐趣了？

C、选择更稳定的投资标的。

赚了俩年钱就以为自己会投资了，这是最可怕的，现在我虽然每年都能赚10%左右的收益，但是依靠的是市场，绝对熊市的时候赚钱真的太难了。所以今年我开始给宝宝定存了黄金，还有一个固收类的保险，一年又3%的收益，这种10年以上的理财规划，一半以上都是稳定的投资标的。

D、提前20年，做养老规划

养老金一年只有12000元，但是等退休的时候就算已经翻倍了，咱们每个月能领到3000元，能满足吃饭看病请阿姨吗？孩子能给我们治病吗？保险都买全了吗？所以提前20年做退休规划，一点都不早！

（1）精神上最少要保持两项爱好。我是画插画和读书。

（2）身体上最少要保持两项运动。我是跑步和瑜伽.

（3）金钱上最少要一份保险，一份辅助投资账户，我已经配置齐了。

最后就是帮你的另一半也规划好，难道老了只有自己的完美规划，另一个人看着？或者变成自己的累赘？

为你的另一半提前谋划，就是为未来的自己提升生活品质。毕竟我想周游全国的时候，他还要给我拎包和做饭，身体必须好，花两份退休金，还是免费的司机，这才是理想的退休生活啊！