中等收入群体超4亿:除了房贷你还有啥?

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2022-4-12 15:26:39 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 摩亚大人 于 2022-4-12 15:33 编辑

4月11日,北京青年报在文章《“扩中”既要讲数量更要讲质量》中提到,根据国家统计局提供的数据,目前我国中等收入群体规模大约为4亿人,已经成为全球中等收入人数最多的国家,数量达到美国的两倍。
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网友们喜大普奔,不忘调侃“千万别让美帝看到这个数据,不然又要眼红了”,还有说“原来今天A股暴跌,是为了让让可怜的老美”,哈哈。

早在2019年1月,国家统计局局长宁吉喆就说,中国中等收入群体人口已经超过4亿。

从2002年的735.8万人,不到20年就超过4个亿,我非常荣幸地成为其中一员,而且真切地感受到了人民生活水平确实在提升,连我爸都说“没想到自家能开上小汽车住上大楼房“。

可是,我们不能只沉浸在“两倍”的喜悦中,这些才是更应该看到的信息:

从中等收入人数比例来看
14亿人中有4亿人达到中等水平,不到30%,而美国人口3.33亿(百度百科截至2021年2月)中有2亿中等收入,超过60%。

从中等收入标准来看
虽然关于“如何定义中等收入群体”还没有学术界的明确定义,但在2019年1月,国家统计局局长答记者问时就表示,“中等收入群体的标准是,以中国典型的三口之家年收入在10万元~50万元之间。”

经初步测算,2021年我国人均GDP 8万元人民币,按年均汇率折算为12551美元(来源1月17日统计局局长答记者问数据)。而美国2021年GDP总值23万亿美元(来源于中经数据),人均大约6.9万美元,是我国的5倍多。

所以,只讲数量是不够的,更重要的是质量。
拿我自己来说,踩着下限幸运地进入中等收入群体,却凭着实力拉低了人均GDP,悲从中来。



其实更让人悲伤的是《扩中》一文说到,数据显示在居民的家庭资产中,70%以上是房产,如果再扣除汽车、家电等固定资产,居民真正拥有的流动资产比重相对较低。

很多人买房即成为三姑六婆眼中的“百万富翁”了,而事实是此负翁非彼富翁。
举债首付买了房,每个月发了工资得还车贷房贷和外债,剩下可怜巴巴的两千块,过着四不敢生活:不敢外卖,不敢出游,不敢购物,不敢躺平。

这说的是你吗?确定这套房子是资产,而不是负债?万一不幸遭遇变故(例如失业,重大疾病),家里有足够的现金流应对吗,还是不得不变卖资产?
看似无坚不摧,一朝风雨就可能变成断壁残垣,只因为我们没有构建好一个健康的家庭财务体系。那究竟要怎么做?

第一步,对家庭财务状况作出诊断
复盘自己家的资产和负债,收入和开支,通过家庭负债表和收支预算表,清楚罗列出家里的流动性资产、投资性资产、自用性资产、消费性负债、投资性负债等等。
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很多人并不真的清楚知道自己的财务状况,可是如果连这些都不知道,怎么做到量入为出,保持家庭资产和负债的合理均衡呢?

于我而言,不仅要确认清楚,我还在神象云账本中把每个账户的余额负债都记录清楚,并且可以在图表中一览无遗。

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第二步,构建财务健康的KPI指标
衡量财务是否健康的指标有很多,比如:

1.流动比率。建议至少应准备3~6个月的应急资金,这部分钱应该是随时可以动用的。
2.资产负债率,即负债总额与总资产的比值,建议应控制在50%以下,也就是家庭的资产应是负债的2倍以上。
3.风险资产的比例,我理解为生钱的钱,建议不超过( 1-经济支柱的年龄)%。

如果你发现自己没有3~6个月应急资金,负债率又过高,或者投资比例失衡,那就说明你的财务状况不够健康了。怎么办呢?

1.调整消费习惯。过去大多数人的消费模式是“储蓄=收入-支出”,而人的消费欲望是无限的,所以往往存不下钱。
正确的消费模式应该是“支出=收入-储蓄”。每个月强制储蓄一笔钱,聚沙成塔才会有结余。

2.风险保障很重要。为家庭配置合适的保险,包括意外险,医疗险和重大疾病险,避免因病返贫,辛辛苦苦几十年,一病回到解放前的处境。

3.合理投资,控制高风险和稳健投资的比例。俗话说不要把鸡蛋放在一个篮子里,每个人的风险偏好不同,家庭处于的阶段不同,应该有不同的投资策略。

如果你还是觉得无从下手,也许该像我一样寻找神象云专业的家庭财务顾问服务,专业的事交给专业的人做,我们才能留出更多时间专心搞钱!

人生需要规划,财富需要打理。愿我们的财富都越理越多,财务自由指日可待!

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