受疫情影响就能房贷延期？现实远比你想象的复杂

之前艾芙写了篇文章，从上海的2个朋友日常生活账本角度切入，说的是疫情之下，比起买不到菜，更让认崩溃的是还不上房贷。所以很多房奴呼吁，能不能网开一面，让房贷适当延期。

现在，艾芙就从各方面分析一下反代延期的可行性：

理论上——

目前，可向银行申请延期还款的人群主要集中在四大类：

①因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；

②疫情防控需要隔离观察人员；

③参加疫情防控工作人员；

④受疫情影响暂时失去收入来源的人员。

对于房奴延期还款的呼吁，近期工、农、中、建、交、邮储六家国有大型商业银行带头回应：受疫情影响，满足条件的客户，可申请房贷延期还款。兴业银行、中信银行、浙商银行等也跟着表态。

现实中——

1、交行：在疫情集中地上海、吉林、深圳，陆续接到客户的申请，分行已结合政策予以处理。

2、建行：2020年初至今年3月，已累计为约100万户、超过4300亿元的房贷提供了延后还款服务。今年已为吉林地区超过1150户客户办理延后还款服务。

看上去很美？其实，实际操作起来没那么容易。

首先，延期还款并没有地方上或者全国性的统一标准，银行自己看着办。

1、 各银行对申请者的标准认定不同，推出的延期还款方案也不同。有的银行仅提供28天延期还款的服务，有的银行提供最长6个月的延期还款服务。

2、 有的银行是直接延长还款周期，比如你原本20年的还款期限，现在延长成20年6个月。有的银行的延期还款6个月，是需要你在第7个月时，把之前延期的6个月的月供一口气全部还上，少1分都不行。

3、 有的银行直截了当拒绝。

其次，银行为啥不愿意？

归根结底，银行也是企业，是企业就要认真考虑自身利润和风险：

1、 延期的客户上限是多少？

2、 无偿延期的话，对自身现金流影响多大？

3、 延期的贷款规模占比多少，会不会导致房贷不良率上升？

小建议：

1、 不能道德绑架银行，更不能有行政压力。房奴要吃饭，银行也要吃饭。

2、 但可以鼓励银行灵活应对，比如对房贷利率打个折，或适当减免点利息。

3、 优先考虑吉林、上海、深圳等疫情最严重地区，以及餐饮、旅游、教培等受冲击最严重的行业。

4、 对于房奴，如果大概率估算会断供一阵子，第一时间和银行联系，想办法把各种损失降到最低。

接上条2，2008年金融危机期间，央行曾下调过利率，商业贷款利率打了7折（别问艾芙是怎么知道的，问就是那年买的房，赶上了7折利率）

像09年折后平均商业贷款利率是4.455%，去年年底的数据则为5.63%，完全有打折空间，且不是没有先例。

以30年等额本息的200万房贷为例，4.455%的利率月供为10080，5.63%的利率月供为11519.4，相差将近1500，差不多半个月的买菜钱。

银行不是吃亏了么？

要换个角度想想，利率下降，经济好转，购房者增多，最终会回馈到银行的业绩上。

何况，早在2020年2月，中国人民银行等五部门就曾联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（下称（通知》），要求金融机构针对特定人群提供贷款合理延期支持。

所以，对银行来说，并不亏，也能履行一定的社会责任。而且，在承受范围内，银行对特定人群进行合理延期，能保护个人征信，有利于刺激未来消费。

最后，祝看到这篇文章的每一位，都买得到菜，还得上房贷，自由出入，平安健康。