理财其实不难，用六句大白话就能说清楚

老一代人经常讲：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”。我们现在也常说：“你不理财，财不理你”，可见理财的观念已经根深蒂固，理财的重要性也不言而喻。

随着互联网的发展，理财也越来越广泛地被传播，市面上几千上万的理财课程也越来越多。很多人都会觉得理财很高大上，很难，不花贵的钱上课学不会。

其实，理财没有你想象的那么难。理财也并不是简单地指投资，它是我们对自己和家庭所有财富进行的一种科学、有计划的管理与安排。

用大白话讲就是该花的花；该省的省；该存的存；该保障的保障；该定投的定投；该生钱的生钱。

我对理财是这么理解的，也是这么做的，虽然没有大富大贵，但是也没有很窘迫，日子还算从容淡定。

01 该花的花

如果不是生活特别困难，我们就不要太苛刻自己，该花的花。

在健康方面、在学习上、在节省时间上该花的钱要舍得花，它会给我们带来更大的收益。

最基础的一日三餐要吃好，营养有保证，一天的学习、工作效率才会更高。

偶尔也要奖励一下自己和家人，给生活增添一些小惊喜！

02 该省的省

在生活中有些钱该省就省，比如可买可不买的东西，就没必要买了，有可能你当时非常想要，买回来没几天就被遗忘在角落了。

我们家最节省的地方应该就是娱乐方面了，几乎没去过KTV、酒吧，跟朋友偶尔小聚也是去逛逛旅游景点、商场，然后吃个饭。

平时带孩子出去也多为户外运动，没有办过游乐场的年卡。空闲时间看书多，追剧少，所以视频会员也没有充过值。这些可花可不花的娱乐方面的钱，一年下来也能节省不少。

该花的钱要花，但是也有节省的方法，比如购物前先领优惠券，这部分一个月也可以节省上百元，高手们可以节省上千元。

不要觉得这样的节省方式丢人，省下的钱是你的。当你真正缺钱，需要到处求人借钱的时候，面子又能算什么！

03 该存的存

我们要时刻记住，存钱很重要，真的很重要，在还能赚钱的时候为自己和家人存下一份备用金，以备不时之需。

不要相信“花出去的才叫钱，存下来的都是纸。”这句毒鸡汤，钱都花完了，等需要用的时候，鼓吹你花钱的人会为你负责吗？

钱到用时方恨少，所以我们平时一定要养成存钱的习惯，即使不能存很多的钱，也一定要预留至少半年的生活备用金。

04 该保障的保障

挣钱一阵子，花钱一辈子，20岁之前我们在学习，60岁之后我们需要休息、养老，真正能挣钱的黄金时间也就三四十年。

我们需要用短暂的工作时间赚取的收入，去平衡一生的消费，所以一定要提前为生活做好保障，尤其是医疗和养老。

保障的方法就是购买社保，基础的养老保险和医疗保险一定要有。如果经济充裕可以配置一些商业保险、年金险，来增加我们医疗和养老的保障。

05 该定投的定投

在准备了充足的备用金后，我们也要为中长期的生活消费做准备，比如孩子的教育费用、房贷等。

我们不能保证在20多岁到60多岁的工作时间里，自己的工作能够一帆风顺，收入能够稳步提升，所以要提前做好准备。

这时我们可以选择定投的方法来慢慢积累这部分资金，可以定投基金、定投固收+理财产品或者银行定期存款，具体怎么定投可以根据自己和家庭的需求、风险承受能力来选择。

06 该生钱的生钱

用钱生钱就是我们经常说的投资，我们常见的投资有：购买房产、债券、股票、贵金属、保险、银行理财产品、信托产品等，还包括投资企业、收藏钱币、古董、邮票等。

任何投资都是有风险的，投资品种应该根据自身的风险承受能力来选择。

当我们满足了基本生活，该保障的资金做好了分配后，如果有闲钱就可以用来投资，获取更高的收益。

我们可以参考“四罐理财法”，将消费的钱、备用金的钱、保障的钱、定投的钱、生钱的钱分开管理。

我们家日常用“神象云——投资家庭账本”来记账，分七个账户管理。月初我们会用账本将预算做好，有了收入根据事先设定好的比例分配到各个账户中，每个账户各司其职。

用账本记账，分账户管理资金，使我们的生活有条不紊，家庭资产稳步上升。

理财就是理生活，将生活的方方面面都理顺了，财富自然会越来越多。