疫情影响下，如何进行有效的储蓄和家庭财务规划？

前几天，和一个久未联系的朋友聊天。问及近况，她说自己最近一段时间在医院和家里“两点一线”。

先是孩子感冒生病，忙完孩子，自己的腰背又累出了毛病，需要去医院进行长时间的理疗。

以我对她的了解，她一直是一个大大咧咧，不喊苦不怕累的人，能因为不舒服主动去医院治疗，那身体确实应该是吃不消了。

我笑话她：“现在终于知道对自己好点了。”

她自嘲着：“可不是嘛！现在受疫情影响，自己没了工作，老公一个人上班，还有尚且年幼的娃要照顾，身体可不敢出一点问题。这次疼得直不起腰，要放在以前多躺躺就赖过去了，可是，现在不敢拖，有那么多事等着自己去做呢，但看病花钱“哗哗的”，也让人揪心啊！”

是啊，一边要花医疗费，一边又没有了收入；一边是需要照顾娃，一边又是自己生病都需要照顾。

朋友继续念叨着，医生说她这是腰肌劳损比较严重，需要减少劳累，但她还想尽快找个工作，这段时间经济周转不灵，靠这个呗那个贷的“拆东墙补西墙”，这日子可没法过啊…

一、

像我的朋友，以前一直是一个过日子大大咧咧的人，她常说的话就是：“想那么多干嘛？天塌了，还有个子高的顶着呢！”

可是，短短一两年，好像就完全变了一个性格。

这两、三年，国际和国内经济越来越不景气，受情的反复，让很多产业都受到了很大影响。

打工者有打工者的难处，随时面临着被降薪裁员的风险；而老板也有老板的心酸，一不小心就是破产，多年辛苦积蓄的资产一下子“回到解放前”，甚至可能因此负债累累。

疫情当前，大家普遍都有了这样的共识，人生路那么长，每到一处都得用钱，一定要多攒钱。

要知道，对于成年人来说，我们人生中90%的问题都是与钱有关的。

如果发生一些突发情况，有存款，起码还能保证基本的生活。

但现在的年轻人，早已经习惯了刷这个呗那个贷，有多少人会有储蓄的习惯，又有多少人会去做自己家庭的财务规划呢？

二、

首先来看，假如你现在已经陷入了发了工资，就急着还各种呗和贷的循环，那如何培养良好的储蓄习惯，这里给你两条建议：

第一点，因为原始资本的积累不是一朝一夕就能完成的，所以我们要尽早储蓄，重视存钱。

1.分清需要的和想要的，理性消费。

想要不再继续陷入财务困境，首先，我们需要停掉使你产生消费负债的各种借款平台，杜绝这种“拆东墙补西墙”的恶习。

同时，还要学会花钱、理性消费，将钱花在投资和提升自己上。每花一笔钱，都要先问问自己，是不是必须的：我是真的“需要”，还是只是“想要”而已？而对于那些不必要的物欲是否可以“断舍离”？

通过这样刻意的行为改变，培养自己良好的储蓄习惯。

2.转变自己的储蓄模式

很多人，一直认为“收入—支出=结余”。有这种想法的，可能永远都存不下来钱。要想存钱，一定是“收入—结余=支出”。

当我们每个月即使有几百的结余也要强制储蓄，养成强制储蓄的习惯，慢慢的积少成多。

第二点，养成记账的习惯，做好预算与规划，做到财产心中有数。

这需要我们针对不同的目的，建立不同的账本：可以分为日常账本和专项账本。日常开销和储蓄，可以使用家庭消费账本和家庭储蓄账本，其他的就使用对应的专项账本。

我使用的是神象云推出的各类账本，分为日常账本和专项账本，有了这些账本，在做好预算的基础上，对我对自己家庭的财务情况有了更全面的了解，也能更有针对性的改善家庭财务状况。

下面是我的日常的消费和储蓄账本：

这里是我的部分专项账本：

三、

当我们有了一定的储蓄，又该如何做一个科学的家庭财务规划呢？

按照标准普尔家庭资产四象限图来看，对于我们存下来的钱，需要划分成4份：

1.要花的钱

要花的钱，是指用于生活支出的钱。占总资产的10%。

2.保命的钱

保命的钱，即用于购买保险，解决疾病、医疗和意外的风险，这部分占总资产的20%。

3.保本升值的钱

保本升值的钱，是指用做养老和教育的储备。这部分占的比例最大，为40%。

4.生钱的钱

生钱的钱，即用来投资增值的钱。但是这部分是有风险的，而且不能比例最大，利用好了，可以实现我们的财富增值，占30%的比例。

最后，在生活中，我们都需要预防这些能避免的突发情况，比如疾病，平时就要主动加强身体锻炼。而对于那些无法避免的突发情况，比如疫情，则需要我们去储备更多的财务保障。

为了让我们的生活多一些美好的感受，就从现在开始养成储蓄的习惯和做好家庭财务规划吧！