秋博士的财务自由之路:理财的整体框架

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2022-3-30 10:12:03 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 秋秋博士 于 2022-3-30 10:12 编辑

大家好呀,我是秋秋,好久不见。


今天给大家讲一下,理财的整体框架。(这篇是之前的社群分享,整理成文。)

001 明确理财的目标:服务于真目标

我们之前聊到做规划,做规划一定是目标导向的。那么,理财的目标是什么?

答案其实很简单:有钱花。今天有钱花+未来有钱花(离开这个世界之前有钱花)。

但是,我们也要想清楚,有钱花,是不是我们的真目标。

真目标,是与我们的价值观、真实感受为导向的,钱始终是为生活的幸福感而服务的,这一点一定要牢记。

真正的理财,是想清楚自己要什么样的生活,然后打好自己手里的牌,不去看别人的牌。


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002 财富来自于交易

我曾经在群里分享过一句话:劳动不创造财富,交易才创造财富。


如果劳动创造财富,农民伯伯就该发财了。财富,是来自于每一次交易的。大家上班,卖出自己的劳动力,换来金钱。这是一场交易。重要的,就是交易的价格。

交易的价格,来自于供需关系。为什么有的人工资高?因为所在行业,满足这个时代的需求,赚钱;人,满足该企业的需求,赚钱。

我们日常生活里,交易无处不在。人们的每一个经济行为,都是一场交易。你能参与到的,成功的交易越多,你就能赚到越多的钱。

所以,聪明的人,都不会只出卖自己的劳动力,而是会参与更多的成功的交易中去。这就是财富的来源。

这里,大家能get到么~一切都是交易。


而交易的价格高,来自于供需关系,需求越大,价格越高。

所以,大家不论是买房、买可转债,任何标的,都要看好供需关系,也包括做什么行业。

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003 理财的日常:赚钱、花钱、结余

接下来,我们进入一个家庭的理财日常。赚钱、花钱、结余。

赚钱,我刚刚说了,要更多的、更聪明的去参与交易。识别市场需求,不能指望勤奋就致富。不管是买房、还是套利,都是供需为指导。

既然是聪明的交易,那么:经验、人脉、资源,只要满足需求,都是钱。

花钱,首先要防止被动的花钱,造成破产。例如,大病、意外,所以保险那一块,是要做的风险管理。是家庭理财重要的组成部分。

再然后,主动的花钱时,就很有意思的。花钱的多少,每个人都不一样。有的人月光、有的人一毛钱不舍得花。

花钱,和一个人的心理状态息息相关。


花钱,可能为了满足以下三个需求:物质需求、情绪需求、认知需求。有的人喜欢美食、享受,满足正向的情绪需求;有的人喜欢大量囤课、满足焦虑的情绪需求。

上次聊过这个话题,花钱的时候,需要对自己有一种觉察,例如要花出自己的配得感、例如不能因为没有觉察——自己的内心真实需求、而用钱去填补。

如果你会赚钱(聪明的交易)、又会花钱(配得、觉察的花),那么,你就会有结余了。

结余,手里有钱,就可以参与到更多的交易,钱生钱,循环往复,越来越好。那么要做什么样的交易呢?

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004 日常可参与的3类交易:套利、投资、分红

其实,大家日常能见到的交易,有3个大类:套利、投资、分红,分别适用于不同的资产阶层,从小资金到大资金。

所谓套利,就是同一个东西,在两个市场,出现了利差。东市的苹果3块钱,西市的苹果5块钱,从东市进苹果西市卖出,这就是套利。

我们做的港谷打新,就是用一级市场和二级市场,之间的利差,套利。

但是套利也有风险,就是从东市搬运苹果去西市的路上,西市的苹果降价了,跌到了2元。所以不是每次都能成功,但概率很大。

这种方式,是会稍微麻烦些,盯紧市场的信息,快速的做完这件事。所以我建议资金量200-300万以下,多抓套利的机会。

同时,套利也是有一定的安全底线。苹果从5元迅速跌到2元实在不太可能发生,可能跌到2.8元就停了

对于风险极其可控的套利机会(很少很少很少),在你的认知能跟上的情况下,你是可以进行融资的。

如果资金量更大了,套利则容纳不下,那么就是进入投资,买可转债、买基金、买谷票。


我这里推荐可转债,因为只要买的不算贵,它的底,比别的标的要高一些。谷票跌起来,很多小伙伴受不了。基金的话,定投指数基金需要一些指标来指导定投的开始和停止。

资金量再大,就开始喜欢分红的东西啦,因为收益率不用太高了,省心。比如买房收租、谷票分红、保险分红。(我理想的生活,可是太难达到啦)


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005 理财的底层:修心、修身、修智慧

交易的方式,说的差不多了。但是如何成功的做交易,比如工作时把自己的劳动力卖的更高价(敢于和领导、同事沟通)、证券市场交易时情绪更稳定、避免掉风险大的项目,底层其实是修行。

修心:无条件的爱自己、边界清晰的爱他人;自己感受为先、真实的面对自己、面对真实的世界(强调:真实);和自己的关系好(=和外界的一切关系好)、健康依恋;放松自在、疗愈童年创伤;而后走向,勇气、热爱

修身:打通经络,健康、长寿,多次推荐八段锦,b站上有国家体育总局出的视频(但是心依旧是根本,人还在死本能里的话,是没动力修身的)。

修智慧:看待事物的空性、舍与得、认知、思维,例如:寻找第一性原理、以合一看待事物(而不是二元对立)、预期管理、风险管理、盈亏同源。

这三个方面,是会互相影响的。所以大家看我的头像的设计,3条小鱼是互相促进的。设计来自于我最喜欢太极阴阳图,负阴而抱阳。

这些是我生活的底层,也是我能做到月入30万的根本(某个月,不是每个月啊)。这个底层,平时很多人看不见,我希望大家可以看得见。

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006 理财的具体项目

  

理财中要做的是:财务整理、目标规划、资产配置、仓位控制、风险管理。

财务整理,即先整理、清晰自己家庭的财务状况,能做到这一步,已经很好。


目标规划,即对未来1-5年内有个大概的规划(太久的没必要,计划不如变化快,我都是最多只做5年规划)。

资产配置,即对债权类和股权类资产进行区分(下次讲)和配比。

仓位控制,即首先每个投资品种,占总资金的仓位要控制(只适合小仓位的不要上大仓位);接着,在某个品种里,同样要根据一些代表周期性的指标,进行投入仓位的控制。

风险管理,这个最隐形、但最重要,一定要在财务安全的范围内去做理财,避开很多会导致你亏损的坑、确保可以应对任何最坏情况的发生。

具体的项目,最近在重新做整理。目前有的是:

无需持仓的打新套利:可转债打新、港谷打新(需要等)、其他打新(比如北交所)目前不大行。

投资:可转债择时入场(目前过热)、指数基金择时定投(注意都要择时)。

最近还对接了一些其他有效资源,这里就不写了。


整体上框架趋于齐全,后续会进行完善,逐步带领大家对理财有正确的认知、和具体执行。

今天的分享就到这里啦,谢谢各位的倾听。



作者简介:秋秋,全球排名前100高校博士,富而有爱人生践行者,CHFP国家理财规划师。

账号简介:晓财记,全网同名。记录富而有爱的人生,分享财商观念、理财实操、正念觉知、内心成长、高效技巧。

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