秋博士的财务自由之路：理财的整体框架

大家好呀，我是秋秋，好久不见。

今天给大家讲一下，理财的整体框架。（这篇是之前的社群分享，整理成文。）

001 明确理财的目标：服务于真目标

我们之前聊到做规划，做规划一定是目标导向的。那么，理财的目标是什么？

答案其实很简单：有钱花。今天有钱花+未来有钱花（离开这个世界之前有钱花）。

但是，我们也要想清楚，有钱花，是不是我们的真目标。

真目标，是与我们的价值观、真实感受为导向的，钱始终是为生活的幸福感而服务的，这一点一定要牢记。

真正的理财，是想清楚自己要什么样的生活，然后打好自己手里的牌，不去看别人的牌。

002 财富来自于交易

我曾经在群里分享过一句话：劳动不创造财富，交易才创造财富。

如果劳动创造财富，农民伯伯就该发财了。财富，是来自于每一次交易的。大家上班，卖出自己的劳动力，换来金钱。这是一场交易。重要的，就是交易的价格。

交易的价格，来自于供需关系。为什么有的人工资高？因为所在行业，满足这个时代的需求，赚钱；人，满足该企业的需求，赚钱。

我们日常生活里，交易无处不在。人们的每一个经济行为，都是一场交易。你能参与到的，成功的交易越多，你就能赚到越多的钱。

所以，聪明的人，都不会只出卖自己的劳动力，而是会参与更多的成功的交易中去。这就是财富的来源。

这里，大家能get到么~一切都是交易。

而交易的价格高，来自于供需关系，需求越大，价格越高。

所以，大家不论是买房、买可转债，任何标的，都要看好供需关系，也包括做什么行业。

003 理财的日常：赚钱、花钱、结余

接下来，我们进入一个家庭的理财日常。赚钱、花钱、结余。

赚钱，我刚刚说了，要更多的、更聪明的去参与交易。识别市场需求，不能指望勤奋就致富。不管是买房、还是套利，都是供需为指导。

既然是聪明的交易，那么：经验、人脉、资源，只要满足需求，都是钱。

花钱，首先要防止被动的花钱，造成破产。例如，大病、意外，所以保险那一块，是要做的风险管理。是家庭理财重要的组成部分。

再然后，主动的花钱时，就很有意思的。花钱的多少，每个人都不一样。有的人月光、有的人一毛钱不舍得花。

花钱，和一个人的心理状态息息相关。

花钱，可能为了满足以下三个需求：物质需求、情绪需求、认知需求。有的人喜欢美食、享受，满足正向的情绪需求；有的人喜欢大量囤课、满足焦虑的情绪需求。

上次聊过这个话题，花钱的时候，需要对自己有一种觉察，例如要花出自己的配得感、例如不能因为没有觉察——自己的内心真实需求、而用钱去填补。

如果你会赚钱（聪明的交易）、又会花钱（配得、觉察的花），那么，你就会有结余了。

结余，手里有钱，就可以参与到更多的交易，钱生钱，循环往复，越来越好。那么要做什么样的交易呢？

004 日常可参与的3类交易：套利、投资、分红

其实，大家日常能见到的交易，有3个大类：套利、投资、分红，分别适用于不同的资产阶层，从小资金到大资金。

所谓套利，就是同一个东西，在两个市场，出现了利差。东市的苹果3块钱，西市的苹果5块钱，从东市进苹果西市卖出，这就是套利。

我们做的港谷打新，就是用一级市场和二级市场，之间的利差，套利。

但是套利也有风险，就是从东市搬运苹果去西市的路上，西市的苹果降价了，跌到了2元。所以不是每次都能成功，但概率很大。

这种方式，是会稍微麻烦些，盯紧市场的信息，快速的做完这件事。所以我建议资金量200-300万以下，多抓套利的机会。

同时，套利也是有一定的安全底线。苹果从5元迅速跌到2元实在不太可能发生，可能跌到2.8元就停了

对于风险极其可控的套利机会（很少很少很少），在你的认知能跟上的情况下，你是可以进行融资的。

如果资金量更大了，套利则容纳不下，那么就是进入投资，买可转债、买基金、买谷票。

我这里推荐可转债，因为只要买的不算贵，它的底，比别的标的要高一些。谷票跌起来，很多小伙伴受不了。基金的话，定投指数基金需要一些指标来指导定投的开始和停止。

资金量再大，就开始喜欢分红的东西啦，因为收益率不用太高了，省心。比如买房收租、谷票分红、保险分红。（我理想的生活，可是太难达到啦）

005 理财的底层：修心、修身、修智慧

交易的方式，说的差不多了。但是如何成功的做交易，比如工作时把自己的劳动力卖的更高价（敢于和领导、同事沟通）、证券市场交易时情绪更稳定、避免掉风险大的项目，底层其实是修行。

修心：无条件的爱自己、边界清晰的爱他人；自己感受为先、真实的面对自己、面对真实的世界（强调：真实）；和自己的关系好（＝和外界的一切关系好）、健康依恋；放松自在、疗愈童年创伤；而后走向，勇气、热爱。

修身：打通经络，健康、长寿，多次推荐八段锦，b站上有国家体育总局出的视频（但是心依旧是根本，人还在死本能里的话，是没动力修身的）。

修智慧：看待事物的空性、舍与得、认知、思维，例如：寻找第一性原理、以合一看待事物（而不是二元对立）、预期管理、风险管理、盈亏同源。

这三个方面，是会互相影响的。所以大家看我的头像的设计，3条小鱼是互相促进的。设计来自于我最喜欢太极阴阳图，负阴而抱阳。

这些是我生活的底层，也是我能做到月入30万的根本（某个月，不是每个月啊）。这个底层，平时很多人看不见，我希望大家可以看得见。

006 理财的具体项目

  

理财中要做的是：财务整理、目标规划、资产配置、仓位控制、风险管理。

财务整理，即先整理、清晰自己家庭的财务状况，能做到这一步，已经很好。

目标规划，即对未来1-5年内有个大概的规划（太久的没必要，计划不如变化快，我都是最多只做5年规划）。

资产配置，即对债权类和股权类资产进行区分（下次讲）和配比。

仓位控制，即首先每个投资品种，占总资金的仓位要控制（只适合小仓位的不要上大仓位）；接着，在某个品种里，同样要根据一些代表周期性的指标，进行投入仓位的控制。

风险管理，这个最隐形、但最重要，一定要在财务安全的范围内去做理财，避开很多会导致你亏损的坑、确保可以应对任何最坏情况的发生。

具体的项目，最近在重新做整理。目前有的是：

无需持仓的打新套利：可转债打新、港谷打新（需要等）、其他打新（比如北交所）目前不大行。

投资：可转债择时入场（目前过热）、指数基金择时定投（注意都要择时）。

最近还对接了一些其他有效资源，这里就不写了。

整体上框架趋于齐全，后续会进行完善，逐步带领大家对理财有正确的认知、和具体执行。

今天的分享就到这里啦，谢谢各位的倾听。

作者简介：秋秋，全球排名前100高校博士，富而有爱人生践行者，CHFP国家理财规划师。

账号简介：晓财记，全网同名。记录富而有爱的人生，分享财商观念、理财实操、正念觉知、内心成长、高效技巧。

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