如何改善负债现状？强烈建议做好这3点！

最近看了部很有意义的纪录片《金钱与我》，讲的是个人理财专家帮助不同家庭和人群改善财务状况的建议和方法。

在被帮助的人中，有一些曾是深陷高利贷的人群，每天过着入不敷出的透支生活。然而，经过理财专家的彻底改造后，他们的财务状况也在慢慢往良性方向发展。

之前也见过身边一些人因为各种原因陷入债务危机，比如，开了N张信用卡，透支消费，拆东墙补西墙，最后利滚利欠了十几万……

看完纪录片后，结合理财专家的建议和一些个人观察和思考，这里也总结出了三点建议，如果有身处债务危机的朋友，不妨可以参考下！

1.分析财务支出，砍掉不必要消费：

很多陷入债务危机的人，大多是因为透支消费。他们虽然有一定赚钱能力，但根本不够满足他们。也就是能力配不上野心，收入赶不上欲望。相反，欲望小的人，哪怕赚得少，也不会陷入债务危机，最多只是过得很清贫。

至于透支消费的东西，可以说是因人而异、五花八门。

有的人割舍不掉名牌情结，什么都要用昂贵的大牌，哪怕平价产品并没有多大区别；有的人是疯狂买衣服、包包和鞋子，远远超出自己的承受范围；还有的人是追求新潮电子产品，每出一代都要换新的……

在纪录片中，第一位女士就是喜欢用大牌，比如每天早餐的燕麦片、黄油和茶。但事实上，当工作人员给她喝两杯不同牌子的茶时，她根本无法区分两者的不同。后来经过建议和改造，她放弃了很多贵价产品，在这方面省下了不少开支。

另外，财务专家也发现，这位女士每周都会点很多外卖，这加起来也是一笔很大的费用。后来，专家给她制定了每日菜单，让她用做饭代替外卖，因此也省下了一大笔钱。

事实上，解决债务的原理很简单，就是收入-支出>0，要么提高收入，要么减少支出。但两者更重要的其实是，克制欲望，量力而行。否则，有再多钱，迟早也会被花光。

那么，怎么减少支出呢？大家一定要先从有意识地花钱做起。

如果平时没有记账习惯的人，强烈建议准备一个账本开始记账。可以手写，也可以用手机APP。

我开始记账时，用的是随手记神象云日常账本，把每一笔花费都记录进去，这样才能准备跟踪把握，意识到自己的钱究竟花在了什么地方。

比如，如果手机套餐费太高，可以换一个更便宜的运营商；如果是房租太高，可以租一个更便宜的房子；如果点外卖太多，可以选择自己做饭等等。

2.开始储蓄，努力让自己有第一笔存款：

上面也说过，要解决债务危机，就是要让支出小于收入。在砍掉、精简所有不必要的消费后，大家能省下的钱，一定要存在账户上。

建议大家新开一个储蓄专用的账户，不是在每月底存入余额，而是在拿到每一笔收入的时候，都先存进去一笔。这样可以更好保证每月有储蓄。

当你的储蓄账户上，开始有了第一笔存款，哪怕只是几块、几十块，这也意味着是一个良好开端，也许后面就会开启一个正向循环。

3.杜绝信用消费，争取利率低的贷款：

很多缺钱用的人，也许会采取一些非理性的借钱手段，像是信用卡套现、借高利率网贷等等。事实上，这些都是不可取的，看似解决了一些眼下危机，但实际上，后面只会越陷越深！

如果有高费用贷款的话，可以先向银行申请利率更低的贷款，替换掉目前的高利贷。另外，如果已经陷入了债务危机，就不要再透支消费了，坚决杜绝新增信用卡等等。

当然，解决债务危机还有很多要说的，情况严重者，有必要多学习一些财务知识，或者找专业人士帮忙分析改进。但最重要的，还是要自己努力，先从节省下每一笔小钱开始。