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投资理财道路上,不可不做的三道减法题

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2022-3-19 21:58:58 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 茉莉姐姐就是我 于 2022-3-19 21:58 编辑

每个参与投资理财的人,都对财富怀着渴望。要问投资理财最重要的事是什么,那自然是严格控制投资风险,保住本金。

巴菲特说,投资最重要三件事,第一是避免风险,保住本金;第二还是避免风险,保住本金;第三是坚决牢记前两条。即便像巴老爷子这样投资界的天花板,也是把重要的事连说了三遍。
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总有人说无限风光在险峰,不入虎穴焉得虎子,而巴老爷子用实力做了反证。最新福布斯实时排行榜,截至3月17日,巴菲特净资产约为1213亿美元,在全球财富排行榜上仅次于特斯拉首席执行官埃隆·马斯克、亚马逊创始人杰夫·贝索斯、法国时尚大亨伯纳德·阿尔诺和微软联合创始人比尔·盖茨,位列第五。

做为普通投资者的我们,如何才能在保证本金安全的基础上实现钱生钱的愿望。这里有投资理财不可不做的三道减法题,无论你打算投资或正在投资的路上,都要认真执行。

第一道减法题:可持有权益资金量上的减法。
作为一名最普通的个人投资者,我们根据自己的风险承受能力与风险承担意愿,需要把自己的投资资金至少分成两大类。

第一大类里包括银行存款、货币基金、银行低风险理财产品等这些风险较低,取用也相对灵活的固收产品。这一部分是给予自己安全感的配置。另一类就是与自身风险相匹配的权益类资产。那么这两类资产分别应该占多大比例才算合理呢?这就是我们要做的第一道减法题。

通常我们用100-年龄=A,这个A就去我们可以用于投资权益类资金的比例。例如小明今年39岁,100-39=61,他最多可以投资的权益类资产的比例就是61%。如果他总投资额为10万元,他最多可投入6.1万元的用于购买权益类资产。

为啥要说“最多”呢?因为这个A%,也同时需要小明具备中高及以上风险承担能力和意愿。假如他只有中等风险承受能力和意愿,还是建议将100换成80再算,80-39=41,即小明最多可投4.1万元用于购买权益类资产。

投资前做好家庭资产盘点是必须的,我用的是随手记的神象云投资理财账本,账本项目全面,用起来事半功倍。
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通常,我们决定投入到权益类资产中的资金应该是我们3-5年内不会使用的钱,属于长期不用的闲钱,只有将闲钱放在风险较高的产品里,当经历市场非理性下跌时,我们才能最大程度确保情绪稳定,避免慌乱中做出错误决定。

如果不使用减法,而是将所有的资金都买入这类权益类资产,没有任何固收类的安全垫,像进入3月份以来这样连续极端下跌的行情下,心态很容易就崩塌,很难不被市场收割。

当强烈反弹来临时,还能身处市场,享受它未来长期持续的收益,才是投资者最大的胜利。这也正是这第一道减法题的意义所在。

第二道减法题:学习上的减法。
想投资理财,需要学习吗?这个问题有完全不同的两类人。一类人想挣钱还不想动脑子,认为只要找个大佬跟着买就行了。另一类是学习饥渴型,各种分析都想听,各类图表都钻研,各路大佬直播都去追,眉毛胡子一把抓,白天上班摸鱼,下班回家经常研究到三更半夜,甚是疲惫。

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不想作傻瓜式跟风狗,要有主见,保持独立思考,学习是必须的。但学对了才是关键。不是什么东西都要学,人的精力有限,有限的时间里抓住重点,才是高效能学习。要跟真正专业的人学,从底层逻辑学,建立并逐渐完善投资理财的正确认知。

第三道减法题:轻装上阵简持仓。
要尽可能精简持仓品种和类型,持仓品种过多会给后续管理带来难度。

曾经见识过,有个投资新手,光基金就敢买进80多只,一张A4纸挤得满满的,满心以为这就是没把鸡蛋放在同一个篮子里,就是在分散风险。直到自己实在没有办法管理了,才请专业的老师做了账户诊断。

经诊断,这位投资者买入的80多只基金,许多在持仓上都是高度重合的热门赛道股,甚至追踪同一指数的沪深300就买了6个,只不过是不同公司产品的罢了。这种操作听上去就不可思议。

老子言:大道至简。减法是智慧,是人生的法宝。

在投资道路上,认真做好以上三道减法题,可助你轻装上阵,稳稳生财。


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