个人存取超过5万元需登记，主要在于打通个税和反洗钱

从2022年3月1日起，个人存取现金超过5万元，需要登记资金来源或者用途了，主要内容包括：个人办理现金汇款、票据兑换、购买金融产品等 一次性交易 单笔5万元以上的，需要登记资金的来源。非账户开户机构内购买基金等一次性交易单笔5万元以上的，也要登记资金来源。

有人可能会不知道这个政策的规定，其实已经于2021年10月29日通过，现在予以发布，从2022年3月1日起施行。

那么，这个政策对我们储蓄有什么影响呢？

一、影响

对于大部分人来说，储蓄并没有多大的影响，只不过多了一道程序而已，毕竟，在前面一两年如果买房的话，据说如果是父母转账给自己的钱也要追溯，说明资金来源，而我们绝大部分人，工资来源就可以覆盖，当然，我听到有小伙伴们说如果我取存4999元呢？据我和银行客户经理咨询过，他认为这样不妥，还可能会被银行列入异常行为，所以，如果真的很介意的话，最好存取个整数，比如49000元之类的，否则，身正不怕影斜，并没有必要害怕。

但是，如果对于一些需要洗钱，或者是想绕开监管的资本来说，现在这种存取超过5万元，需要说明资金来源的政策，他们就绕不开了！相信大部分小伙伴们都看过《人民的名义》这部电视剧，里面有个镜头我印象深刻，贪官打开那个现金砌的墙，流下了鳄鱼的眼泪，说他都不敢怎么花，而为什么人家都送现金呢？不外乎就是现金脱离了监管，难以追溯，毕竟如果没有从线上转账的话，在流通过程中，从哪里来，到哪里去，都是一个难点。

二、反诈骗

近几年，相信大家对反诈骗都印象深刻，比如银行的断卡行动，亲戚有一张银行卡，因为长期没有使用，被列为无效卡，我自己某个银行的手机掌银，也不知道什么原因被锁了，需要去柜台提交各种资料解锁，而如果有去公司新上班的伙伴们，更应该清楚，要办一张新的借记卡，需要带上劳动合同，假如是家庭主妇，现在要办理一张新的借记卡，可能需要带上房产证……凡此种种，都说明了人行对于反诈骗的重要性。

三、反洗钱

至于反洗钱的重要性，更是不用说了，澳门的“洗米华”为什么被抓，还有如今安以轩的老公？只要关注其中的人，都应该明白，洗钱包括把钱投入到证券市场中，经过一番交易后，再把它买回来（所以此次包括非账户开户机构内购买基金等一次性交易单笔5万元以上的，也要登记资金来源），包括加价买入彩票大奖或者股东、文玩等（参见一些反洗钱案例），甚至包括创立一家公司，再通过各种手段，把钱化成合法化的现金等等，如今，5万元以上起都要登记用途，更可以溯源了！

四、如何记账

当然，如果我们小伙伴们有需要存取5万元以上的单笔业务，可以在资产负债账本里面单独记账，比如往银行储蓄存入现金5万元，此时可以记账增加现金5万，登记资金来源是工资收入，如果自己是做生意的个体户，也可以登记资金来源是生意收入，这样一来，对方也很好溯源，毕竟，你的工资收入或者生意收入也和个税相关（现在个人所得税APP很透明，工资薪金、劳务报酬、稿酬和特许权使用费都可以查到），你说现金难以溯源？如今登记来源，银行和税务系统联合核查，就可以知道真实情况了！

长此以往，自然会减少一些不正当竞争，还资本市场的清朗环境，给一些没有资本优势的中小企业，甚至是我们这些小伙伴们，获得更加公平竞争的关系和生存环境，这也是我们大众喜闻乐见的。