[股票基金]

春节恰逢基金股票大跌,走出3个误区,守护你的钱包

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2022-1-28 23:23:39 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 羽语学理财 于 2022-1-28 23:33 编辑

这几天基金股票全线大跌,又赶上了春节这个用钱的档口,钱包铁定是要遭罪了。

我正想着怎么调整策略拯救我的钱包,就看到基金群的一位小伙伴说:“春节等着用钱,只能先赎回一部分。”

大跌本来是加仓的机会,但是很多人却只能减仓。因为他们没有分散投资,而且把投资和生活的钱,都放在了同一个钱包里。

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我们都知道鸡蛋不要放在同一个篮子里,为什么实际操作中却做不到呢?

其实,这里面涉及到几个投资误区。走出误区,做好了分散投资、账户分类管理,就能守护钱包。


一、投资要分散

分散投资准确来说叫做资产配置,股票、基金、债券按比例配置,基金又可以按照不同行业、指数来配置。

分散投资是好,但是到了打工人这里,就变成了一个难题。本金本来就少,再一分散就更赚不到钱了,所以很多人没有分散投资。这其实是一个误区。

我也是工薪一族,虽然股市没法分散投资,但是基金可以呀。基金的准入门槛低,我选了几只基金作为观察点,各买了几百块,后续遇到大跌再加仓。中间最多的时候浮盈1500元,后面即使遭遇几次下跌,收益回撤了一部分,总体来说也没有亏。

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除此之外,我们还有这样一个误区,认为钱越多投资收益越高。

经过投资实践,我发现并不是这样。本金3万的时候,我的可转债收益率达到了10个点,而当我追加到6万后,收益率反而下降了。为什么会这样呢?

我发现是因为心理因素影响了风险控制。资金越多的时候心理容易放松,加仓频次变高、失误增加,就导致了收益率下降。

所以,钱多有钱多的用法,钱少有钱少的好处,不管怎样都要做到分散投资。


二、账户要分类

账户要分类,就是说投资用的钱和生活用的钱要分开,放到不同的账户管理。

这两年行情好,不少人把基金当储蓄,一发工资就买基金。等到要用钱的时候,再从基金账户里取这样肯定是不行的,但问题是这样做的人还不少,所以年底或者春节前一般都会出现下跌。一旦再遇上其他风吹草动,就会让亏损变得更严重。

存钱1.png

虽然账户分类管理会有点麻烦,资金经常要转入转出,但是好处也很多。专款专用后,生活和投资上的风险互不干涉,理财的收益成本容易辨认。

我一般会分成投资、储蓄2个账户,消费账户则是由信用卡来代替。

投资初始账户,我一般都不会投入很多,比如股票买了5000,基金买了1000,可转债是10000,所以也不会占用太多资金。

由于本金不多,所以我不准备加仓股票,基金和可转债遇到大跌才会加仓,大概几个月一次。频率不高,也不会觉得很麻烦。而且追加本金一旦超出了投资预算,我就不再继续加仓。

这次大跌我1月份可转债的收益全部回撤了,虽然心情也很down,但是看了股票账户,我瞬间就不焦虑了。相比股票亏损50个点,可转债才亏损2个点,实在是不算什么。

所以分类管理账户,还可以减少大跌带来的内心恐慌。


三、记账平衡3个账户

人毕竟不是机器,难免会有不理性的时候。比如双11消费太多,或者大跌加仓太多,会导致储蓄账户资金大幅缩减,而我则用记账的方式,来维持3个账户的平衡。

记账方面我也是用的2个账本,一个攒钱账本,一个理财账本。

攒钱账本

攒钱账本我本用来记录日常开销,避免过度消费。去年我做了年度预算,购物节大促的时候就很理性,基本上没买什么东西,今年要继续保持。

2022年我的家庭年度预算大概在21400元。这样我就知道储蓄账户的生活支出至少在2-3万元,这个钱是绝对要留出来的。

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做预算其实也很简单,我会大致估算一下每一项的年度开销,然后分别填写,账本就会自动汇总金额。

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投资家庭账本

理财账本我则是用来记录投资本金和收益,这样后面看预算进度条,赚了多少一目了然。

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投资也要做预算,主要是避免盲目加仓,投资本金超出预算。虽然市场行情不可预料,但是一年计划投入多少本金,自己心里还是要有数。

比如投入6万不影响我的今年生活开销,即使暂时亏损,生活急需用钱,也不需要用这里面的钱来填补空缺,那么我的年度投资预算就设置6万。那么,后续储蓄卡的投资本金支出超过6万,投资账户就要注意逐步减仓了,减仓后的资金再转回储蓄卡。

前面的攒钱账本我做的是支出预算,而投资家庭账本我做的是收入预算,需要点击“更多”,选择“分类收入”。设置好目标金额后,条目下方的灰色小字会显示出来。记录的本金和投资收益,则会自动汇总到预算金额,反应到进度条上。

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也许你会说,费这么大的劲记账、转入转出有必要吗?其实维持3个账户的平衡,是在为我们的心理账户存款,下次遇到大跌的时候,你就会觉得值得了。












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