公积金账户里的钱，如何发挥最大效用？

昨天跟朋友聚会，说起年底了，手头的钱却不多，尤其这两年到手的工资也越来越少了，事实上我朋友的公积金很高，只不过她的公积金账户一直没用过，所以，她问我：如何才能让公积金账户里的钱，发挥最大的效用？

1、支付房贷或首付

用公积金还贷对于大多数年轻人来说都清楚，但是为什么总用不上，一是因为很多人的公积金账户里的钱并不多，这杯水车薪根本不够首付或者支付房贷的，二是因为公积金不能直接拿来交首付，而是要先买房“再报销”，三是在办理公积金贷款的时候，是根据账户余额来算的。

也就是说，你想把自己的公积金用起来，可以买房之后把公积金提取出来，用来每月的还贷，这样一来生活压力明显会变小一些，我朋友就是夫妻两人的公积金去还每月的房贷，这样一来两人的经济压力就小了很多，公积金也发挥了效用。

再者是拉长贷款年限，如果选用是商业贷款+公积金贷款组合，那么可以适当拉长公积金的贷款期限，适当压缩商业贷款期限，如此一来，在贷款金额和还贷期限相同的情况下，就能用较大比例资金先偿还利率较高的商业贷款，从而在一定程度上减少利息支出。比如100 万元组合贷款，如果其中公积金贷款50 万元、商业贷款50 万元，那么采取公积金贷款30 年还清、商业贷款15 年还清会比公积金贷款15年还清、商业贷款30年还清，月供少了一些，那么一年下来省出了不少，自然也是公积金发挥了效用。

当然，公积金还可以用来支付房租，至少对于现在租房的年轻人来说，能够减轻很大一部分的生活压力。

2、投资

你有多久没有关注过自己的公积金账户了？公积金放在银行的账户里，存款利率太低了，长期以往的放在账户里，就是静等贬值，那么不如就用公积金账户的资金投资，当然用于投资之前还需要想办法取出来，可以住房、租房、装修等方法取出。

根据公积金逐月定量的特性，可以选择基金定投或者黄金定投。

比如一个刚工作的同学，每月能挣5000块钱，自己要交12%的公积金，公司还要交12%。所以就有24%的公积金——1200块钱，600块钱做基金定投，600块钱做黄金定投，积少成多，聚沙成塔，保本升值的同时，还能养成良好的金钱观，提高自己的生活水平。

3、住院医疗

很多人认为住院医疗不就是医疗保险吗？何必用公积金？那么，这里所说的使用公积金，是普通家庭在承受高昂的医疗费用的时候可以拿来用，以此来减轻患者的家庭负担，但提取额原则上就不能超过病人住院医疗个人承担的部分的。

其实最初觉得公积金每月要扣不少钱的时候，总是觉得是一种负担，但是真正在需要用的时候，才发现还是太少，所以，有必要想办法把公积金账户里的钱用在刀刃上。