[股票基金]

基金盈利9万元到亏损2.3万元,2021年痛的领悟

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7 天前 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 温柔二刀 于 2022-1-11 15:15 编辑

2021上证综指全年上涨4.8%,沪深300指数全年下跌5.2%这一年对于很多人来说不好过,对于我来说尤其艰难,基金收益率由2020年的57.27%(沪深300指数涨幅为27.21%)下跌到-9.16%,亏损2.3万元。

仔细分析,导致我的收益率远落后于市场的原因主要有以下五条:

一、过于相信赛道,没有实时做出应对。

过去两三年,科技、消费、医疗被称为“三驾马车”、黄金赛道。我的基金基本上全仓科技和医疗,这在2020年让我取得了比较满意的收益。2021年行业分化明显,资金快速轮动,虽然作为一个普通的投资人,很难做出及时应对,但像我这样完全不应对,寄希望于押注赛道却实在过于冒险。

二、对产品一知半解,错过赎回时机。

2019年认购“景顺长城集英两年定开混合基金”时,没有认真看产品说明,想当然地认为封闭期两年后即正常开放认购和赎回。今年4月基金曾经打开,我没有赎回,5月份想赎回时,发现已经重新封闭,原来又要等2年的封闭期后才能赎回,这就是对产品一知半解造成的后果,21年亏损的2.3万一半是这只基金导致的。

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三、盲目乐观,满仓基金。

能长期赚到钱的人,都是时刻警惕风险,做好各种应对的。投资专家们都再三告诫不要满仓,因为很多时候我们无法准确预测市场,所以保护自己最好的办法就是,随时随地都要留有一定的子弹。

我却抱有侥幸心理,不知不觉就把备用金全押上了,想着基金涨了,我再赎回一部分,这样就可以留有一定的备用金,可是市场不是以我们的意志为转移的。

四、制定策略很重要,严格执行更重要。

吸取曾经的经验教训,给自己制定了谨慎入市和止盈的原则,可是股市一调整,未等形势明朗,即马上冲入市场,结果被套,越跌越买,导致越套越牢,成了半山腰的接盘侠,等股市继续下跌时已没有了弹药。

基金达到止盈目标时,总想着说不定还能上升,没有执行当初制定的策略。

经受不住诱惑,有“赌”的心态,虽然制定了策略,却没有严格执行。

五、投资基金的数量过多,顾不过来。

“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,这个分散风险的投资理念深入人心。在复盘时,我发现了我的两个误区。一个是分散投资时,不能只着眼于基金数量的分散,更多需要考虑产品之间是否有过高的关联性,避免关联性带来的无法预知的风险。我投资的基金数量很多,但大部分都是科技类产品。

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在谈到对分散投资的看法时,巴菲特曾说“如果你一共有40个妻妾,那么你将不会了解她们中的任何一个。”。投资基金的数量过多,这是我分散投资的第二个误区。

我发现,不管是2020年收益9万元还是2021年亏损2.3万元,我都有“博一把”的心理,只是2020年押对了赛道,把我投资上的不成熟、不理智都掩盖了,在2021年才彻底暴露出来。

巴菲特说:成功投资的关键是常识、纪律和耐心。希望2021年复盘能让我谨记教训。

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