投资之前要做的第一件事，你知道吗

随着信息越来越多，越来越透明，国人的投资理财热情可谓越来越高国。与此同时，却忽略了另一件重要的事，那就是保险！查理·芒格曾经分享过让人变穷的四个因素，其中之一就是疾病，而这是完全可以通过保险规避的。



保险应排在投资之前

我们的财富，在参与投资之前，应该首先保证有相应的保险支出预算，正所谓闲钱才用来投资。

不少人把保险和投资混为一谈，想通过投保来增长财富，这个观念并不完全正确。保险侧重于保障功能，它并不承载钱生钱的投资功能。

很多理财平台上的万能险、分红险等，其实都不是从保障出发。它们本质上是保险公司发行的理财产品，应该从投资的维度进行分析。保障和投资，一定要分开考虑。



保险的两个关键

保险按不同的保障对象，分成人身保险和财产保险两大类。对于普通人来说，日常需要防范的风险首先是人身安全。

关于保险，需要记住的两个关键词是：少量可承受的保费VS无法承受的经济损失

少量可承受的保费是什么意思？如果有人叫你每年花收入的很大部分买保险，这就超过了合理范围。正常情况下，公认的保费比例应控制在年收入的10%以下。

无法承受的经济损失是指什么

网上有个流行语：“明天和意外不知哪个会先来。”说的就是不可预知的风险。保险就像一个杠杆，背后的原理是用小小的保费转移人们难以承受的经济损失。

从带来损失的角度，可以把风险分为三类，分别是大事、小事和无事。大事，指的是对基本生活有重大影响、生命中难以承受的重大风险，比如死亡、残疾、重疾。大事虽然发生概率很低，但是对家庭财务的影响最大。这也就是极端风险，是最需要通过保险进行防范和转移的。

当然，大事和小事并没有绝对的区分标准，因人而异。它会受到你的风险偏好、年龄、财务、家庭责任等诸多因素的影响，所以每个人的标准也不同。买保险并非要转移所有风险，但需要在了解一定保险基础知识的情况下，结合自己的实际情况做判断。投入的保费对比收获的保障力度，是否有足够的价值。



保险是财务体系中基本的一环，我们需要通过保险转移的是大事，也就是重大风险。明白了这一点，你才能更好地进行投资。