双十二透支信用卡，又到了还款日！哪些方法能帮到你？

双十一刚过不久，双十二又来了。人生就是如此，你以为双十二是“鸡肋”，当你遇到事情了，才会明白什么叫做“回马枪”的威力无边。骑牛看熊在双十一可谓是一分钱没花，想着今年也不会花多少钱了，哪知道就在双十二手机直接坏了，拿到维修店去看是主板有问题。正是因为这样的原因，不得不买了一款IPNOE13 RROMAX的新机型，这就是人生呀！

不管是谁都会有这样或者那样的故事，在人生这条路上总感觉赚钱是有“上限的”，花钱是永远无止境的。特别是现在的电子产品动不动就是5位数的价格，便宜点的智能机也要3000多，用不了几年不是因为电池不行了，就是版本太老无法升级自动“淘汰”。突然好怀念当年读书时的“砖头机”，掉到水里捞起来晒一晒，第二天继续使用无障碍。

有些人是双十一买买买，双十二继续买，可谓是新账没还清，旧账又变多。为了之后有一份良好的个人征信记录，并且能够按时还清欠款，有些还款方式一定要弄清楚。今天来给大家说2种信用卡还款方式，一种是信用卡最低还款，另一种是信用卡分期还款的模式。

（1）什么是最低还款？

是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

持卡人要是还款金额不多，或者是下个月有一笔资金到账可以正常还款，选择最低还款的方式比较好。骑牛看熊认为最低还款的方式主要是针对于短期内无法还款，如果11月份使用了最低还款的方式，12月份依然可以使用。不过最低还款的方式不宜频繁使用，11月份最低还款了10%，剩下的90%会累积到下个月。

打个比方，11月份欠款1万元，12月份要还清欠款，持卡人使用了最低还款功能，先还款1万元的10%为1000元，剩下的9000元下个月再还，这笔钱就累积到了1月份。这时持卡人在双十二花了2万元，就需要在1月份还款29000元的欠款，持卡人又使用了最低还款的功能，相当于剩下的钱又会累积到2月份去还清，每次使用最低还款的功能还会缴纳一定的手续费，持卡人要算好这笔钱的还款期限，避免欠款越滚越多。

（2）什么是分期还款？

是指将有多次还款，偿还的本金和利息被分摊到每期的还款中。通常有3个月、6个月、12个月、18个月、24个月等等还款周期，信用卡分期的时间越长还款的金额就越少，但是相应的手续费也会越高，持卡人根据自己的还款情况选择不同的分段还款业务。

如果持卡人欠款金额较大，手中没有足够多的资金在3个月内还清欠款，或者是想要在之后分期慢慢还款，这时可以考虑选择分期还款的模式。骑牛看熊来打个比方，持卡人在11月份欠款1万元，做了一笔12个月的分期还款，加上手续费，平均到每个月是800多元欠款。

持卡人在双十二又花了2万元，再次使用信用卡分期还款的方式，选择了24个月分期还款的方式，加上手续费，平均到每个月是800多元欠款。从时间周期来看，持卡人在12月份要还款800多元，从1月份开始每月还款1600多元，直到把第一笔分期还款全部还清，之后继续按照800多元进行还款，直到把24个月的欠款全部分期还清。

其实我们在使用信用卡还款业务的时候，还是应该多长一个心眼，注意一下信用卡APP上的还款优惠活动。骑牛看熊有时候会发现12个月分期还款的手续费，比9个月的分期还款手续费还要便宜，有时候最低还款手续费还可以打折，这种“便宜”不占白不占，还可以直接拨打商业银行信用卡客服中心的电话，询问当月有哪些还款优惠活动，让专业人士来帮助自己解决难题。

比起那么一点还款的手续费，个人征信确实是太重要了。在高高兴兴买东西的同时，千万不要忘记了按时还款，对于一年度地购物时节，买得多了点不可怕，还不起欠款也不用退货，关键是把钱还清更重要。这2种还款方式大家一定要用好，使用前要考虑清楚，事后可不是你想改就能改，关键还是方便自己把欠款给还清。