十几万不会用？一文教你尽用公积金！

前几天有个小伙伴问我，为什么我每个月自己都有记了一笔公积金收入，而先生只是每年记一笔？又为什么我每年提前还贷的时候又先记了一笔收入呢？是不是重复记账了？

其实没有重复记账，我是以公积金到我银行卡的时间来记账的，那为什么逐月还贷我没有直接冲抵贷款，而是分别记收入和支出呢？

我每月2号就还贷款了，还多少就记多少；而公积金是16号才到账的，为了详细记录房贷总支出，以及我多年来公积金收入。我挑选了神象云的家庭账本进行记账，将公积金的收支分别记了收入和支出，这并没有造成虚高，我确实有这笔收入和支出。如果你要记账，也可以通过情况选择自己想要的神象云账本，再进行编辑、增减分类后记账。

而我每年年中的时候又有一笔补缴公积金，往年一个账号上如果办理了逐月还贷业务，就不能再进行偿还公积金贷款本金的提取了，这样子我每年补缴的钱就在账上用不了。

去年我们出了新政策，两者可以同时，因此我的公积金，不仅让我以3.25%的利率申请了房贷、还可以逐月还贷并且提前还贷了，我的一笔公积金有三种用处加上先生的公积金我们通过4种渠道使用公积金，你却还在抱怨公积金不好用？那公积金都有什么用法呢？

一、低息贷款买房

公积金贷款买房是公积金的最主要的一个用途。公积金贷款与商业贷款两者最大的区别是贷款利率，公积金贷款利率（5年以上3.25%）要远低于商业贷款利率（我们当时5.39%）。

而买房的贷款金额一般又比较大，因此，用公积金贷款可以省下一大笔利息，像我们公积金和商业贷各贷40万，公积金就便宜了17万的利息。所以，在买房时尽量优先考虑用公积金贷款。

而公积金贷款买房，每个地区的政策不一样，像我们这边一个人最高可贷40万，夫妻最高只能贷60万；而有的地区夫妻最高可贷80万。我们当时因为先生的公积金缴纳时长不够12个月用不了，只用了40万的额度，如果用60万又可以省下七八万。

凡按《住房公积金管理条例》规定逐月足额缴存住房公积金满12个月，具有完全民事行为能力的职工购买普通住房或购买普通二手自住住房，均可申请住房公积金贷款（二手房应在新产权证出证前）。因此，想买房争取早点缴交公积金，不要像我先生买房时未满12个月，少了很多额度。

二、多种途径提取公积金

有的小伙伴说，我又不买房或者全款买房，公积金没啥用。其实公积金除了低息贷款之外还有多种途径可以进行提取，比如我的逐月还贷就是一种提现方式，那除了逐月还贷还有什么提现方式呢？

01偿还公积金贷款本金

这个应该也很多小伙伴是熟知的，一般要么选择逐月还贷，要么选择一年一提偿还公积金贷款本金。以前，我们二者只能选择一种，现在两种可以同时，我们单位每年有补缴，两者可以同时使用，让我们的公积金发挥到极致。

如果有逐月还贷的情况下，就要留6个月的额度，避免断缴情况的发生。偿还公积金贷款本金，操作起来还是很方便的，网上直接操作就能搞定，但这笔款会直接偿还到公积金贷款的本金，和下面这个不太一样。

02偿还购买自住房房贷款本息

我们买房的时候，我先生的公积金没有用上，有的地方是可以申请商转贷的，比如深圳，这样可以省下很多利息。

我们这里不可以，但可以申请提取公积金，提取的用途是偿还购买自住房房贷款本息，但公积金直接到我们的个人银行卡，不会直接偿还到本金。

因此，我们每年先生的公积金收入，可以自由使用，拿来偿还其他外债，如果没有外债的话，可以偿还商业贷的本金，不用直接还公积金本金。

03无房职工支付房租提取

职工家庭在本市没有住房且租住商品住房或社会保障性租赁房或公共租赁住房，且连续足额缴存住房公积金满3个月。

如果工作地所在市没有房且有租房，交满3个月之后就可以提取公积金了，这个很方便，先生当时一个月可以提取1000，可以选择季提也可以选择年提，网上操作就可以啦。

04离职返乡（非本市户籍职工与单位终止劳动关系，且离开本市的）

非本市户籍的职工与单位终止劳动关系且未再就业，公积金账户封存满6个月以上就可以申请提取公积金了。

今年先生换工作，就涉及到提取公积金，但我们原本有以偿还住房贷款本息提取公积金，我们仍以这个申请，因为离职返乡需要封存6个月，时间比较久。不同名目的提取，方式和时间都不太一样，如果涉及到多种方式可以提取，必然折优提取。

05离休、退休

当我们到法定退休年龄，男性年满60周岁，女性年满50周岁，（延迟退休不知道是否会进行调整）符合离休、退休提取条件的就可以申请提取住房公积金了。

离休、退休，是我们不买房、不租房、不翻建等情况下可以申请提取公积金的一种方式。也就是说，你不需要使用公积金的情况下，在退休的时候也可以申请提取，也相当于强制储蓄的一笔资金了。

06其他提取方式

前面几种提取公积金的方式属于较常见的，很多人在使用，除了这几种还有：购买、建造、翻建、大修自住住房的；部分或者全部丧失劳动能力，并造成生活严重困难的；出镜定居的；职工死亡或者被宣告死亡的；享受城镇最低生活保障的；本市老旧住宅加装电梯或老旧电梯更新改造的。

当你有涉及以上项目的，也可以申请公积金提取。

这么多提取方式，提取会不会很麻烦?

答案是不会。

三、高频政务“跨省通办”，一个网搞定所有

这两年我们因为房贷这些事情，经常需要办理公积金相关事宜，从最初的跑服务大厅N趟，到现在直接微信公众号、官网、住房公积金APP，就可以“马上办、网上办、就近办、一地办”，方便了不少。

如果不清楚，可以直接官网先查找一下，如何办，怎么办，一次就可以搞定，我们这以下事项都可以网上办理：

公积金这个宝藏儿，一笔款项多种用法，你还不用起来吗？