兜兜转转，负债已有122万，努力上岸中

从2011年开始，从月光族到负翁生活已有10年，这样的日子太难受了，决定正视这个问题，着手去解决！

第一，搞清楚负债的原因

主要是投资失败，消费大，信用卡消费贷来回倒，利滚利越来越多。

第二，先梳理负债情况，优化负债

1、信用卡负债：62.17万元，消费贷负债：39.52万元，房贷20.4万元，合计122.09万元。
每月资金周转在20万元，其中利息占0.8万元，也难怪会欠债越来越多。
      

2、调整账单日，提高资金周转率，做信用卡刷卡周期表

目前把多个信用卡进行分期管理，一个是规避风险，适当参加银行的邀请分期活动，分期金额51万，分期期数有6-36个月，总手续费7.6万（可以看出银行赚利息也是挺狠的，如果只是单纯每月还款，半年至三年后又负债7.6万，可想而知，负债为何越来越多）当然这只是个暂缓的手段，因为这些分期我是了解过提前还款是有些不扣违约金的。毕竟每笔刷卡手续费都6-6.5%了，而且消费过于单一。


3、停止使用花呗，白条，做优先偿还名单（很关键，拒绝无效支出已经利息占用）

看兜吃饭，想消费的时候看看兜里是否有钱，是否有需要消费，这个消费是增值还是消耗；

优先偿还消费贷，消费贷是每日算息的。微粒贷需要一整笔还进去，每日利息为5元/万元，利息最贵，要排在第一位偿还；借呗的日利息为3.5元/万元，可以提前偿还零碎金额，只要有多余的钱就可以还进去，利息会重新根据本金来计算，要排在第二位偿还；金条分期是每期的金额固定好了，可以选择还某一期，日利息是1.9元/万元；建行快贷是一年到期还本付息的，可以排在第四位偿还。

第三、学会记账，每笔记录，每十天复盘一次。

第四、拓宽收入

工资收入，考证收入，副业收入。