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理财“跟不上”的20年,曾经C位的她如何从富裕阶层掉队

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2021-11-29 16:12:29 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 吃饭睡觉的兔子 于 2021-11-29 16:12 编辑

理财“跟不上”的20年,曾经C位的她如何从富裕阶层掉队


周末同事聚会,主题是欢送00姐退休。一直以来,00姐身上有很多个标签: 先生创业公司高管,20年前就可以选择移民,90年代第一批商品房购买者,花费百万送独子出国学习……..

然而,在和00姐相处的这两年中,听得最多的,却是她无意识的提到:家里的条件虽然还算不错,但资产已不见增长,想给独子在上海买房,首付却捉襟见肘;而周围的朋友却愈发有钱,每项投资都是百万起步。可以说,在二十年前,00姐绝对是富裕阶级里的一员,她所在圈子里的C位,二十年后,她却已经和之前的圈子格格不入。

那么,在这20年的时间里,她为何会从阶层里掉队呢?


01   资产配置跟不上发展趋势

在这20年里,00姐的第一个“跟不上”,在于没有把握经济发展趋势进行资产配置。

如果说最近二十年最快的财富增长方式,那不得不提到房地产发展的黄金十年,地产类投资者都赚得盆满,无数例子证明,在楼市增值这些年里,只要家庭资产配置跟上发展趋势,就能实现财富成倍增长甚至阶层逆袭。那么,在这个阶段里,00姐是怎么做的呢?

00姐在这十多年里,总共买卖了四次商品房,她意识到了房价不断上涨,却从来没有考虑购买多套房产,四次买卖只是在做简单的房屋置换,根本没有享受到房价上涨带来的红利。那么,她家现在有多少房产呢?两套。一套是单位早年分的老破小,一套是十年前购置的四室一厅。


02   投资理念跟不上现实逻辑

00姐的第二个“跟不上”,则是投资理念原地踏步。

随着银行不断降息,“房住不炒”的大前提下,权益类资产配置成为新的财富增长密码。而00姐至今,仍然选择把大部分资金配置为银行定期,这和国家促进居民储蓄向投资转化的发展理念背道而驰所获得的收益也自然是江河日下。

那么00姐是完全不进行理财吗?错,她已股海几度沉浮20余年,时光穿越牛熊,理念却原地踏步,思路仍然是传统行业(甚至是夕阳行业)+小道消息,完全不了解新能源和科技的发展。保守的思路和她20年始终不变的千三股市手续费一样令人叹息。



03   财富积累跟不上消费速度

00姐的第三个“跟不上”,更多可以解读为攀比之心和享乐主义抬头。

00姐的先生早在90年代就和人合伙下海创业,积累了第一桶金,之后的收入都非常不错。遗憾的是,这些财富并没有用来参与钱生钱的金钱游戏,而是消费掉,造成20年的财富积累非常有限。

四次房屋的装修,00姐都极其奢华,在90年代一套房不到二十万的情况下,装修就能花16万,每次置换房子都不赚钱甚至倒贴;从90年代起,00姐聘请钟点工的花费就已经超过她当时的工资,现今还增加了每年数万元的美容保养开销;至于对独子的培养,近几年出国的费用就达到了百万之巨。


   在回顾了00姐“跟不上”的20年后,能得到什么启示呢?简单来说,就是反其道而行之,做一个跟上节奏的人,具体有以下三点:



1)记账是财富积累之本

本金的重要性无需多言,没有钱,根本无法参与钱生钱的游戏,因此,如何科学合理的积累收入,聚少成多,积沙成塔,是每一个有着财富自由梦的人必须走出的第一步。

在这里,建议选择随手记的神象云之攒钱账本开启记账,做好花销流水掌控,积累钱财。俗话说,“不积跬步,无以至千里”,同样的,“不记小钱,何以成巨款”

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2)紧跟国家发展是投资之道

在房地产的黄金十年里,凡是紧跟当时趋势的楼市投资者均获利不凡。而现在,这个财富快车道已成为过去,新的赛道已经来临,2019年至今,公募基金开始大行其道,现阶段的政策导向也已变为“着力加强资本市场投资端建设,增强财富管理功能,促进居民储蓄向投资转化,助力扩大内需”。因此,紧跟国家发展才是投资的正确方向。

那么,如何走在正确的道路上呢?打开学习强国,会给你答案。


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3)权益类资产配置是趋势之选

有了本金和理论指导之后,实际操作应该怎么做呢?简而言之,就是做好权益类资产配置。很多人提到权益类资产配置,就认为是4321法则的家庭资产配置。这里讲的权益类资产泛指各种股票和基金,也就是4321法则中生钱的那部分资产。相信未来的5至10年,一定是权益类资产最好的机会。到时回头看,当前可能正好是财富再分化的新起点。




所以,请保持学习和奋斗的状态,哪怕是间歇性踌躇满志都好。

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