理财“跟不上”的20年，曾经C位的她如何从富裕阶层掉队

理财“跟不上”的20年，曾经C位的她如何从富裕阶层掉队

周末同事聚会，主题是欢送00姐退休。一直以来，00姐身上有很多个标签： 先生创业公司高管，20年前就可以选择移民，90年代第一批商品房购买者，花费百万送独子出国学习……..

然而，在和00姐相处的这两年中，听得最多的，却是她无意识的提到：家里的条件虽然还算不错，但资产已不见增长，想给独子在上海买房，首付却捉襟见肘；而周围的朋友却愈发有钱，每项投资都是百万起步。可以说，在二十年前，00姐绝对是富裕阶级里的一员，她所在圈子里的C位，二十年后，她却已经和之前的圈子格格不入。

那么，在这20年的时间里，她为何会从阶层里掉队呢？

01   资产配置跟不上发展趋势

在这20年里，00姐的第一个“跟不上”，在于没有把握经济发展趋势进行资产配置。

如果说最近二十年最快的财富增长方式，那不得不提到房地产发展的黄金十年，地产类投资者都赚得盆满，无数例子证明，在楼市增值这些年里，只要家庭资产配置跟上发展趋势，就能实现财富成倍增长甚至阶层逆袭。那么，在这个阶段里，00姐是怎么做的呢？

00姐在这十多年里，总共买卖了四次商品房，她意识到了房价不断上涨，却从来没有考虑购买多套房产，四次买卖只是在做简单的房屋置换，根本没有享受到房价上涨带来的红利。那么，她家现在有多少房产呢？两套。一套是单位早年分的老破小，一套是十年前购置的四室一厅。

02   投资理念跟不上现实逻辑

00姐的第二个“跟不上”，则是投资理念原地踏步。

随着银行不断降息，“房住不炒”的大前提下，权益类资产配置成为新的财富增长密码。而00姐至今，仍然选择把大部分资金配置为银行定期，这和国家促进居民储蓄向投资转化的发展理念背道而驰，所获得的收益也自然是江河日下。

那么00姐是完全不进行理财吗？错，她已股海几度沉浮20余年，时光穿越牛熊，理念却原地踏步，思路仍然是传统行业（甚至是夕阳行业）+小道消息，完全不了解新能源和科技的发展。保守的思路和她20年始终不变的千三股市手续费一样令人叹息。

03   财富积累跟不上消费速度

00姐的第三个“跟不上”，更多可以解读为攀比之心和享乐主义抬头。

00姐的先生早在90年代就和人合伙下海创业，积累了第一桶金，之后的收入都非常不错。遗憾的是，这些财富并没有用来参与钱生钱的金钱游戏，而是消费掉，造成20年的财富积累非常有限。

四次房屋的装修，00姐都极其奢华，在90年代一套房不到二十万的情况下，装修就能花16万，每次置换房子都不赚钱甚至倒贴；从90年代起，00姐聘请钟点工的花费就已经超过她当时的工资，现今还增加了每年数万元的美容保养开销；至于对独子的培养，近几年出国的费用就达到了百万之巨。

   在回顾了00姐“跟不上”的20年后，能得到什么启示呢？简单来说，就是反其道而行之，做一个跟上节奏的人，具体有以下三点：

1）记账是财富积累之本

本金的重要性无需多言，没有钱，根本无法参与钱生钱的游戏，因此，如何科学合理的积累收入，聚少成多，积沙成塔，是每一个有着财富自由梦的人必须走出的第一步。

在这里，建议选择随手记的神象云之攒钱账本开启记账，做好花销流水掌控，积累钱财。俗话说，“不积跬步，无以至千里”，同样的，“不记小钱，何以成巨款”

2）紧跟国家发展是投资之道

在房地产的黄金十年里，凡是紧跟当时趋势的楼市投资者均获利不凡。而现在，这个财富快车道已成为过去，新的赛道已经来临，2019年至今，公募基金开始大行其道，现阶段的政策导向也已变为“着力加强资本市场投资端建设，增强财富管理功能，促进居民储蓄向投资转化，助力扩大内需”。因此，紧跟国家发展才是投资的正确方向。

那么，如何走在正确的道路上呢？打开学习强国，会给你答案。

3）权益类资产配置是趋势之选

有了本金和理论指导之后，实际操作应该怎么做呢？简而言之，就是做好权益类资产配置。很多人提到权益类资产配置，就认为是4321法则的家庭资产配置。这里讲的权益类资产泛指各种股票和基金，也就是4321法则中生钱的那部分资产。相信未来的5至10年，一定是权益类资产最好的机会。到时回头看，当前可能正好是财富再分化的新起点。

所以，请保持学习和奋斗的状态，哪怕是间歇性踌躇满志都好。