负债离婚不用怕，做好这事轻松摆脱困境

最近好友莉离婚了，拉扯了一年多终于摆脱好赌的前夫，回归单身生活。离婚后莉除了分得一套需要还贷的小房子，还有1万元的债务和照顾孩子的责任。作为二十几年的闺蜜，安慰她的同时，我也提醒她离婚不一定就万事大吉了，有些事还是要尽快考虑的。

一、理清财务状况，了解生活开支

这些年，莉家里财务状况一塌糊涂，每个月的房贷、信用卡、外债还有孩子的费用、一家人的生活开支都是稀里糊涂的，只知道一直在挣钱，一直在还债，却不知道还了多少债，每个月多少钱才能保证基本的生活开支。

如今恢复单身的她要想用以前三分之一的收入过得更好，重中之重就是改变以前“乱花钱”的习惯。固定开支比如房贷、信用卡分期等要提前储备，不可挪用；必要开支如一日三餐、水电通讯等要认真规划，尽量节约；非必要开支如旅游度假、外出娱乐等要能免则免，养成先储蓄后消费的习惯，做好节流攒下钱还债。

二、参加社会保险，建立基础保障

年近四十的莉到现在都没有参加社会保险，我曾经苦口婆心地提醒她无数次，赶紧把社保交上，她总是说要还债没钱，后来又指望家里拆迁。如今年龄倒是混得一大把，连基础的养老保险都没有，眼见年龄越来越大，养老的问题必须重视。

社保是国家给每个公民的福利，越早参保越好，莉在现单位已经工作10多年了，完全可以跟老板商量一下社保问题，哪怕单位和个人各承担一半的缴费也划算啊，不去争取又怎么知道行不行呢？

退一万步说，即使老板不同意交社保，自己每个月从收入中划出几百块存起来，一年也够个体参保的缴费了，与其等着从天而降的拆迁补偿，尽快建立保障更加实在。

三、寻找副业开源，拓宽收入渠道

跟大多数人一样，莉一直只有工资这一项收入来源，虽然工作勤勤肯肯，工资也从1千多涨到了现在5千多，但收入的增长迅速始终跟不上消费的缺口。人到中年，身处私企的我们在工作上已经不具备多少竞争力，本职工作只能以稳定为首要努力方向。而上有老下有小的现状又让我们没有躺平的资本，开辟副业就成了最有效的增收办法。

莉的本职工作是销售各种厨房用具，制作各种美食是她的看家本领，建议她将烹饪美食的过程拍摄下来发布到各个短视频平台或者利用空闲时间制作各类糕点、零食在朋友圈销售，经过一定的积累相信变现的机会会很多。拥有了工资外的收入渠道不但能改善经济状况，尽快还清债务，也能让自己多一重保障，即使本职工作有问题也不至于断了收入来源。

四、学习理财知识，让钱生钱

俗话说：你不理财，财不理你！要想尽快还清债务，生活得更好，光靠死存钱是很累，很难坚持的，要想办法让钱为我们生钱，充分利用复利的作用。

建议莉每月从工资中划出几百块做定期储蓄，同时利用业余时间学习基金定投、可转债打新等理财知识，并将每月的结余投入到打新或者基金定投等低风险的理财品种中，既能赚低风险的收益，又能强制储蓄用来还债或者买社保。

为了帮助莉尽快实施以上规划，我建议她先从记账开始，理清收支结余，才能知道可行性和难度有多大。

我给她下载了神象云攒钱账本，这个账本可以实时显示攒钱进度，增强攒钱的信心，更容易坚持下来，非常适合需要尽快存钱还钱的莉使用。

1、打开“攒钱账本”点击“项目”，里头预设了很多项目类别，根据莉的实际情况编辑修改后设置“信用卡分期”、“交社保”、“女儿教育储蓄”、“还外债”、“还房贷”几个类别，回到记账首页就看到攒钱项目进度提示；

2、在账本首页点击“预算”选择“项目收入”，根据攒钱目标设置好预算金额，明确了一年攒下4万元存款的目标；

3、在预算中选择“分类收入”，根据工资和奖金情况设置好全年的收入预算，制定兼职和理财收入目标，合计8万+的年收入，结余率达到50%就可以完成攒钱目标。

清楚了自己的收入和结余目标之后，莉顿时目标感十足，整个还债计划也马上清晰起来。接下来只需要每月把预定金额的存款转入对应的攒钱项目中就能不知不觉地存下钱来。

工欲善其事，必先利其器！相信有了神象云的加持，莉一定能很快还清债务，完成攒钱、生钱的目标。负债离婚不可怕，只要合理规划，坚持攒钱，“美好新生活”就掌握在你的手里！