35岁，如何做理财规划，绕开中年危机？

白岩松说过：最幸福的就是童年和老年，中年很惨。挣钱是越来越少，身体越来越差，责任却越来越重，父母一夜之间变老，孩子还未长大。


确实，人过三十，上有老，下有小，最明显的感觉就是花钱的地方越来越多，挣钱的口子却越来越小。再看看周围的一些朋友已经35岁，正面临中年危机，也不断提醒自己：一定要提前未雨绸缪，未来才能有岁月静好。


去年，我一个十五年未联系的高中同学，前段时间通过朋友联系上了，加了微信，刚聊了目前的基本情况，张口就向我借五千块钱，说最近比较紧张，需要周转一下。


这个同学我们读高中时候关系确实还不错，不过后来我上大学，他直接工作了，后来联系越来越少。目前，他在我们家乡十八线小城市上班，在一家保险公司负责售后服务，月收入6000左右。妻子在一家私企工作，每个月收入5000元左右，有一个正在读小学的儿子。


按理说虽然两个人都是普通上班族，收入不高，但是日常生活应该是足够的，但是这个同学跟同事一起搞投资，结果手中的钱全都打了水漂，甚至还欠了一屁股债。想换一份赚钱多的工作，但是这些年也没有什么技能，而且都35岁了，很多公司都不愿意要，高不成，低不就。加上前些天，家里老人生病住院了，手里又没钱，现在犹如热锅上的蚂蚁，天天有催债的电话，一家人过得不安宁。


估计熟悉的朋友都借遍了，加了我的微信，没说多少就开始借钱。本着救急不救穷的情况，我借给了他1000块钱，并且告诉他，我的钱也都套在股市中，手里没多少钱，这个钱也不着急还，你就用着就是了。钱借出去后，也不打算让他还，但是考虑到过去的情谊，就当打水漂了，反正钱也不多。


他向我表示感谢后，然后就没再怎么聊天。突然过了两天，又发信息说手头有点不宽裕，能不能借个一千两千的，发了工资马上还钱。这次我没有再回复，过了两个小时，他又说借个五百六百的也行，应个急。可以想象，如果我给了钱，下次还会有无数次借钱，我直接没有回复。后来他又陆续发过借个100块钱应急的信息，我都没有理会。到现在，给他的一千块钱也没有还。





这个事情给我的启示还挺多的：如何未雨绸缪，做好规划，避免中年危机，尽量不要借钱给多年未联系的同学。我这里主要想说35岁这样的年龄，应该如何做好理财规划，绕开中年危机。


首先，未雨绸缪，一定一定要攒钱。做人一定要居安思危，未雨绸缪，不能够只关注当下。当我们收入比较稳定时候，一定要做好储蓄工作，想办法攒钱，因为我们不知道什么时候就需要用钱，成年人的世界里，钱是治愈一切的良药。


对于普通上班族来说，在维持正常的日常开销情况下，只要省吃俭用，不胡乱挥霍，想要攒下一点钱不是什么难事。


如果在日常工作的同时能够节约开支，再想办法做一点副业争取能够增加一点收入，那么攒钱的速度会加倍。


其次，配置基础的保险。作为家庭的顶梁柱，首先应该配备保险，保险是未来生活的一个保障。比如说消费型的重疾险，对于家庭顶梁柱是必备的。


再次，留有一定的备用金。现金流对于企业来说尤为重要，对于一个家庭来说，没有现金流，家庭也难以维持正常生活。留出来备用金，当我们家庭遭遇突如其来的变故时候，能够有抵御风险的能力和底气。


最后，做好理财规划，避免不良债务。人到中年，一定要学会做理财规划，哪怕你手中钱不多，也要考虑理财规划，包括如何利用手中的闲钱，根据自己的风险承受能力来进行适当的投资。


对于风险承受能力比较弱的人来说，可以选择投资债券基金和指数基金定投结合的方法，对于风险承受能力强的人来说可以选择指数基金和股票结合的方法，但是一定要明确一点，就是投资用的必须是未来3-5年内不用的闲钱，不然当我们用了当下的钱，结果遇到急需用钱时候，而股市行情比较差，这时候只能够割肉离场。


同时，日常消费用的钱也不要只放在银行卡的活期里面，可以选择放到货币基金中，这样能够赚到点早饭钱。比如说招商银行的朝朝盈和朝朝宝里面，收益率甩掉其他货币基金一条街，而且随去随用，快捷方便。


当然，对于中年人来说负债是很正常的，但是我们要根据我们的资金储备来看我们的负债率，尽可能使两者平衡，不能够在没有积蓄的情况下，大肆的借款负债，这样很容易让家庭陷入窘境中。


总而言之，35岁的中年人处于人生的分水岭阶段，这时候做好理财规划才能够能够绕过中年危机，确保将来生活更无忧。如果你现在也处于这样的年龄，不妨按照上面的方法行动起来！