全国人口出生率跌破1%，你的未来养老怎么办？

最近“2020年全国人口出生率跌破1%”上了热搜。

“最新出版的《中国统计年鉴2021》显示，2020年全国人口出生率为8.52‰，首次跌破10‰”创下了继1978年以来的历史新低。

根据年鉴，2020年相比2019年，中国人口净增204万人，而前一年增量还高达467万，2018年增加了530万人。

仅从2017年到2020年，净增人口就减少了72.32%，这些数据传递给我们的信号就是，我国进入人口负增长的脚步越来越近了。

人口负增长对人口红利，养老金、养老问题等带来持续性的影响。

01.

之前刷到一个深圳职工的养老金核定单，上年度在岗职工的月平均工资是9309元，而他退休后只拿到3406元。

这区区3k多在深圳这种大城市，月消费远远不够，而且年老时的花销，大部分都在看病或者请保姆照顾的开销上，光靠这么杯水车薪的养老金是完全不够。

如果仔老年时得了重病，是靠政府的这3千块退休金，还是靠孩子呢？

我们国家目前的养老制度是现收现付制，老人的养老金是同一年的年轻人来支付，但是以我国迅速持续下跌的出生率来看，就会导致劳动力不足，老龄化严重，人口抚养比增加。

未来到手的养老金会越来越低，因为无法只靠那点年轻人的劳动力来支付。

现在很多家庭是一对夫妻赡养4个老人，加一个孩子，能分散到老人身上的资金和精力明显也不够。

02.

如果不想自己老无所依？必须自己提前为养老做好准备！

为了延长劳动人口供养老龄人口的时间， 早在2017年，人社部发布的《十三五规划纲要》就提出，要在2020年之前制定渐进式的退休年龄方案。

事实上，延迟退休的问题已经成为司空见惯的事情。所谓延迟退休，是指目前男性60岁退休、女性工作者50岁退休、干部是55岁退休的“门槛”。

说实在的，现在很多年轻人都想提前FIRE，政府还要求我们延迟退休，这就明显和大部分人本心相违背。

特别是现在快节奏的职场里，很多新兴行业35岁就已经是一道坎，身体精力都拼不过职场小年轻了，如果没有迈向管理层，基本职业就进入瓶颈了，哪还能想到50-60岁退休的事。

而传统行业也一直用年轻人替代老员工来降低成本，比如服务员，收营员，销售人员，文员等……

要说做到50-60岁的工作，大部分就是国企单位，日常我们看到越老越吃香的职业就是老师或者医生、会计这些带有技能性的工作。

如果未来要延迟退休的话，只有从事有经验和声望积累的工作，提高核心竞争力，或者提前铺好管道，未来让时间和复利给你带来收益，而不是靠时间或者体力型的工作。

03.

对普通人来说，购买商业养老保险，也是一种合适的办法。

现在的养老保险产品交费期限有许多种类可以选择。但是选择的时候一定要有一个靠谱的保险经纪人，看清楚条款，避免以后缴款后才发现bug，又要退保险费，减少损失。

交纳保费年期分别有3年期、5年期、10年期、15年期或20年期不等，在约定领取日开始领取养老金。

而且商业养老保险能提供长期且稳定的现金流，钱是一年一年返给我们，以防人还在，钱没了。

04.

理财越早越好，养老也要越提前规划越好。

基金定投，具有不确定性，但收益较高，也是为养老做准备的方法之一。

以沪深300指数为例，从2005年的1000点，上涨到了2021年4月的5123点，如果能坚持定投，年化收益大概在11%左右。巴菲特也说过，通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。

我这里假如以30年为例，每月定投1000元，收益只以8%计算，按计划执行是能最后收益150万，加上退休金和年金保险，养老应该可以过一个有保障的生活了。

基金，波动性比较大，有涨有跌非常正常，一旦确定了定投策略，要按计划执行，管理好心理预期。

人生一趟，总是要打怪升级，艰难通关的，未来的不确定不可怕，重要的是你在成长的路上，要有一颗强大的内心去抵抗未来的各种不确定性。