征信知识小盲区：抵押的房子被收走，我还是老赖吗？

大家都不想做老赖，但是真的有一天自己的资金链出现了问题，还不上钱怎么办？一个北京燕郊的粉丝在后台给我留言了，他现在就不想还房子的贷款了。但是又担心自己变成老赖。当初2万一平米买到手的房子，一共100平米，首付了60万，已经还了几年了。现在已经变成了六千，如果我再还贷款，就是还有130多万的贷款没有还完，而房子的实际价值只有60万。但是我如果赖掉不还了，让银行收走我的房子，我就不用还钱了，这样我成为老赖吗？

这个粉丝的情况比较特殊，咱们后面详细说，先来说一下，贷款有抵押物，但是还不上钱了，银行把你的 抵押物收走了，那你会不会变成老赖。

抵押了的房子如果刚好能还上你欠了的贷款，那么你就不是老赖，还可以正常的进行信用生活，但是如果你的房子抵押了，还上之后还有缺口，那么你还是会上黑名单的。

正常的贷款情形，如果刚好还上债务，你也是有可能上黑名单，但是不是老赖，啥？上了黑名单还不是老赖吗？

咱们需要先明确老赖的定义：

（1）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；

（2）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；

（3）违反财产报告制度的。

也即是说，违反了上面的三条，才会变成老赖，也就是说违反的内容违背了法律和道德的底线。咱们通常意义上说的老赖，是指有钱不还，通过转移财产，隐匿财产等方式，来逃避债务，或者法院执行的人。

变成老赖之后，才会用信用惩戒向社会公布，并且会面临一些限制行为，比如高消费，还有限制出行，严重的还会限制出境，面临刑事责任。

在变成老赖之前，肯定是有几个月的“空档期”，还不上贷款，超过3个月还不上贷款，就会上银行黑名单，银行就会报告给征信中心，你虽然这时候还不是老赖，但是已经上了黑名单了，就算过后好好的还钱了，还是要有污点记录的，想要把污点记录完全的抹去，还是需要5年以上的正常信用消费时间。

几个月之后，银行和你沟通之后发现你是还不上钱了，没有工作能力或者经济能力的情况下，协商无果，银行就会收回你的抵押物，也就是房子，进入到拍卖的环节。如果配合的话，你就不是老赖，对于缺口的钱，积极的补上，就不会变成老赖，不会变成刑事问题。

但是如果像上面粉丝说的，60万的房子，给银行，自己欠了银行130万不还了，那不用想，肯定会变成老赖。变成老赖的基础就是，欠了钱不换。房产抵押贷款是一个合同，合同中已经约定了，如果债务人还不上钱，债权人可以对债务人的房产进行拍卖来偿还贷款，是个正常的民事合同。

1、银行贷给你多少钱？

贷了130万！

2、你的抵押物多少钱？

拍卖能卖到60万！

3、缺口不还怎么办？

银行当然会起诉你啊，你就变成老赖了。

这就是为啥在日本楼市泡沫期贷款的人，就算直接卖掉了房子，最后还是欠了银行一屁股债，晚年还是要打工还银行的钱，自己还没有住的地方。

银行贷钱给你，你来还贷款，这就是个普通的民事合同，房子的价格不是银行定的，是市场定的，房子涨价的时候你也没有多还贷款啊，跌了的时候怎么能让银行来帮你还房子的价值缺口呢？所以文章开头粉丝说的情况，铁定会变成老赖无疑了！

针对这个粉丝的情况，我个人的建议是，既然是自己的刚需住房就住着把，卖了也是亏的，除非你确定现在卖了，以后还会跌。现在卖，其实已经晚了，1万的时候卖，还能省40万，现在几乎已经到了谷底，就乖乖的还贷款，不要考虑让银行帮你担责了。

最后，说一句。没有信用的人，在找工作找对象结婚生子，孩子的政审工作结婚生子上都会有影响，所以一失足成千古恨，面对资产缩水，我们还是要及时的做好准备，不能钻征信的空子，否则，害的只是自己呀。