中产家庭的财务之困：不是没钱，而是管不好钱！

“我收入稳定，小有积蓄，家庭和睦，偶有空闲。但我还是很焦虑，因为我还有房贷要还，养育子女，奉养双亲。”

这大概就是当前中产家庭财务最普遍的现状吧。手中有点小钱，却承受不起任何意外；事业有成，但也经不起东山再起。

如何梳理家庭财务是成了每个中产家庭的难题。陈女士的家庭就很典型，在获得她的同意后，今天我们来分享家庭财务顾问给陈女士做的诊断情况。

陈女士和丈夫是某二线城市的职场员工，每月工资到手分别是8000元和15000元，全年收入在30~40万；家中有房有车，还有一个正在读幼儿园的女儿……

起初陈女士并不了解自己的资产负债情况，只知道自己手上有多少钱，欠了多少钱，却没有完全梳理清楚，甚至不知道自己的净资产有多少。在了解陈女士的家庭财务状况之后，我们结合资产负债账本给她做出了以下财务诊断：

1. 陈女士家庭的资产负债情况：

2. 陈女士家庭的月度收支储蓄情况（以某个月度收支为例）：

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资产负债账本

盘清资产，避免负债

从以上数据可以看出，陈女士的家庭财务是不太健康的。

1. 在资产负债方面，虽然陈女士净资产有一百多万，但将近85%的资产都在车辆和房产上，并且经顾问评估，这辆汽车已经从40万贬值到了30万左右；而陈女士手中可用的现金流却很少，还背负了房贷、车贷、信用贷、亲戚借款等债务；

2. 在储蓄方面，陈女士和丈夫的工资收入尚可，但每月收支平衡，几乎存不下钱，如果家中出现意外，手上的现金流是不足以应付的。

像陈女士这样的中产家庭，收入不错，但负债较重，支出较大，如何如何改善并规划家庭财务呢？

首先要养成记账的习惯，如果平时不记账，是很难梳理家庭财务的，更不用说了解家庭支出部分。所以，我们建议陈女士使用【消费家庭账本】来记录家庭日常支出情况，并为她建立了一套完整的记账体系。

1. 设置预算，控制支出

在为陈女士设置预算前，顾问会了解她之前的消费习惯，然后让她去规划这个月想把钱花在哪里，花多少钱，这笔钱是否有必要支出。

2. 好好记账，开源节流

顾问每天还会督促陈女士记账，并及时查看账单首页折线图的支出是否正常。如果某一天支出突然飙升，可以根据账单查找具体原因，看这项支出是否必须支出，之后遇到这样的情况是否需要及时调整。



3. 定期复盘，及时优化

每个月月末会跟陈女士一起复盘本月的消费情况，根据支出分类查看当月消费流水，让她对支出有个比较直观的认识。如果这个月超支了，思考超支的原因，再调整自己的消费习惯以达到比较好的收入支出比。

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消费家庭账本

温馨小家，记录收支

陈女士经过这次财务咨询后，定期梳理自己的资产负债情况，根据顾问给出的建议养成记账的习惯，每个月至少能存下3000元！不仅扩大了自己的现金流，还增长了不少记账知识！

如果您也像陈女士那样，不了解家庭财务状况、没有长期的财务规划、对于记账一窍不通，可以联系我们的专业财务顾问，根据您的情况给出相应的建议，让专业的事交给专业的人！

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