家庭财务管理中常见的两个坑，你有遇见吗？

人人都需要理财，对于一个家庭而言，管理好家庭财务是至关重要的。

从成家以来，也在打理着家庭中的钱财，当然，这里面也遇到一些坑，以下两个方面对于新手来说，还是要特别注意。

一、管理无序，分不清究竟赚了多少和花了多少。

刚入社会那会，大多数人的心态就是收入少，总感觉生活过得紧巴巴。对于金钱，就是没有一个很好的概念。总觉得钱多，就多花一点；钱少，就少花一点。我也是这样，一个月下来，都不知道钱怎么就花没了，痛定思痛之后，决定开始记账和做预算。刚开始收入单一，赚了多少有个总数；可成为家庭后，总的家庭收入来源多了，也变得浑噩不清了。

当别人问我如何理财时，通常我都会回答：理财，从记账开始。

记账的方式有很多种，有人喜欢用纸质本记录，有人喜欢发布到小红书让别人监督，个人最爱的还是用随手记记账软件，每次花完一笔，打开APP就可以记录，不需要网络，等到月底的时候，打开自动生成的账单清楚明晰。

假如你也存在账目混乱的问题，个人建议从记账开始。

二、资产管理一刀切。

资产管理一刀切，这个究竟是什么意思呢？

用下面的例子解释一下：

大家还记得早些年余额宝盛行的时候吗？那个时候年化利率可以达到6%，我们同事基本上所有的钱都放在那个账户里。其实，余额宝本身买的就是货币基金，它本身的收益现在看来并不高，但当时确实相当高了，能有这么高的收益全部扑上去是没问题的。

可后来收益越来越低，还是全部家当买它，其实这样并没有很好的管理好家庭财务，也就切断了其他理财思路。一个家庭应该对资产/资金进行分类，因为每个月花的钱基本上都是固定的（除非做生意，无法预测），第一时间规划将资金放在应有的位置。

通常一部分钱用于日常消费，如果是刷信用卡，这部分钱也得提前预留出来，可以根据当月应还款账单来确定准备的金额。

一部分钱中短期可能会使用，比如孩子当年的兴趣班补课费、家人所有的保费，肯定不是一口气花出去，也不一定是同时花费，但是在规划时，就得提前考虑这部分项目的资金来源。这时可以考虑偏低风险的理财产品。

一部分钱，可能就是两三年都不会动用的钱，这部分资金就可以考虑在风险承受能力范围内投资回报大的理财产品，比如基金或者股票，这样做的目的就是让手里的资金不但不会贬值，还会增值。但是，持有人不可急躁，因为在短期内下跌的风险也还是很大，要拥有能抵抗市场下跌的良好心态。

以个人为例，每月月初会提前做好规划，预测当月可能消费的金额统一买货币基金，而考虑接下来两三个月后要交保险的话，会提前先买短期理财或者债券基金；剩余的钱放在理财账户（增值）里，有合适的机会就买入基金或者股票。一些存量资金也会做个配置，理财界有个说法，高风险的投资比例占总资金的比例就是（100-年龄数）%，比如你今年35岁了，那么可以拿65%的资金用于中高风险的投资，这样才能让家里的财务资金越滚越多。

在家庭财务管理路上，或多或少会遇到问题，但以上两个问题是最常见的，希望能阅读到的你，尽量避开这两个大坑！