房地产税试点，炒房不可取，家庭资产该如何配置？

从2003年第一次提出“对自住房进行征税”到今年10月23日全国人大授权国务院在部分地区开展房地产税改革试点工作，房地产税在我国足足酝酿了十八年的时间，新闻媒体年年都在报道房地产税的新闻，但是现在才是真的要开始了。

房地产税一旦开始征收，必将会对房价造成一定的影响，将家庭全部积蓄投资房产上不可取，也无法再通过炒房致富，所以这个时候去做一个合理的家庭资产规划变得十分有必要。

在家庭资产规划中我主要将资金分为以下三个部分：

01短期消费——现金

正所谓“无钱寸步难行”，现在真的是做什么都要花钱，日常生活中的买菜、吃饭、交通、衣服、通讯以及旅行等等都是需要花钱的，所以持有一定的现金是非常有必要的。
持有多少现金也是很有讲究的，按照标准普尔家庭资产配置来看应该持有3-6个月日常开销的资金，比如说一个月的开销是3000元，那么最好持有现金9000到18000之间。当然，现在很多人都有信用额度（信用卡、花呗等），没必要持有那么多的现金，可以用最低标准持有需要3个月支出的现金。
持有的现金资产因为需要流动性很高，可以存银行活期存款，也可以存货币基金，特别是现在各个平台基本上都有活期理财性质的货币基金产品，保证资金的高流动性的同时还能有一定的收益。

02保障购买力——保值

前几天刚看了一张图，主要内容是“过去1万元相当于现在的多少钱”，例举了5个年份：
1978年的1万元相当于今天的1447万元；
1988年的1万元相当于今天的166万元；
1998年的1万元相当于今天的16万元；
2008年的1万元相当于今天的3.5万元；
2013年的1万元相当于今天的1.5万元；

因为统计口径不明确，这个数据的准确性不好判断，但是这个趋势肯定是有的。如果有留心观察就一定会发现，现在的钱是越来越不值钱了，这是因为通货膨胀的存在导致货币在不断的贬值，以前100块钱是大额现金能买好多东西，但是现在可能还不够两个人在外面吃顿饭的。
从货币贬值的角度来说，非常通过一些方式来让手中的资金保值。让资金保值的方式主要推荐三个：
1. 保险
因为历史原因，我国保险的名声一直不怎么好，但是随着金融监管的愈发严格，保险也越来越规范，用保险产品来让自己的资金保值增值是不错的选择。
2. 债券
债券的种类有很多，在挑选债券的时候一定要选择信用评级更好的债券，因为有些债券虽然看上去收益高，但实际上背后的风险也挺高的，用于保值的钱不能承受过高的风险。
3. 信托
信托相对来说门槛要比保险和债券高很多，但是在收益与风险的平衡上做的要好一些，不过需要注意的是一定要选择正规的大机构去做信托。

03用钱生钱——增值   

房地产试点税影响最大的就是用于增值的钱，因为前些年我国楼市行情很好，不少人都将钱投入了房地产行业，但是现在一旦征收房地产税，那么必将导致持有房产的成本变高，风险大、成本高，但是收益还真的不好说，所以投资房产不再是一个好的选择。
可以将资金从房产转移到金融资产，比如说股票、基金等。
如果投资能力比较强，可以选择投资股票，这两年虽然股票大盘涨涨跌跌，但是总的行情还是比较不错的；如果投资能力弱一点，可以选择基金投资，将钱交给专业的机构去打理。

总结：房地产试点税的到来对我们最大的影响就是房价可能不会和以前一样有比较大的涨幅，更多的是稳定在一个区间，所以投资房产不是好的选择了，做家庭财产规划时用于增值的钱更建议选择股票、基金等金融资产。