不能怪钱，其实，理财的起步点很多人跟我一样没搞清楚

你缺钱，不是因为钱的问题，而是因为，你的生活出了问题。

你的生活出了啥问题？

归根结底，是你脑袋里设置的那根“弦”弹错了。



无论职场小白还是理财老司机，不能洞察金钱的底层逻辑，一切都是白忙。

你以为你在控制金钱吗？

错了，把握不好，金钱会反过来控制你，控制你的生活。
所以，牢牢拉紧缰绳，才能驯服金钱这匹野马。






因为这事，我实实在在有非常惨痛的教训。
我在刚刚工作的头半年，生活水平骤然下跌，日子过得一地鸡毛。

因为我终于拿到了工资，以为从此以后，可以随便花啦。

而且，这个月花完，下个月，不是还有么？


我在网上疯狂下单，购物车里堆满了各种各种的东西。随后，入不敷出，连信用卡都透支了。没办法，每个月的最后一周，我都不得不问同事借钱吃饭。


如此过了半年之后，这个同事终于忍不住说了一句：我看你也借得不多，也就3-5百块钱，这么点钱还要借，好奇怪啊。然后，还巴拉巴拉谈了一大堆他对于钱的看法，以及对我这种花钱方式的鄙视。






原来，我的行为对他造成了极大的困扰，因为他这个人不问人借钱，也不给人借钱。

看在我是他同事的份上，江湖救急不得不帮我。

但，每个月来一次，他觉得很烦。

所以，用非常委婉的方式，将他心中的刺，藏在关心和温馨提示里面，让我咽了下去。


因为同事是中午吃饭的时候说的，当着大家随意提起的，有几个人甚至捂着嘴偷笑。然后，上司也知道了，特意“关照”了几句，意思是，不能因为自己的私事，影响同事关系。
而且，这位同事，仅仅工作了3年，就攒齐了首付，买了一套小公寓。
羞愧、狼狈和自责让我难堪极了。






随后，我就发现，我跟那些有头脑的人存在着一些很“特殊”的差异。具体说，主要体现在三个方面。


其一，脚踩西瓜皮，生活没有计划，更没有规划


之前，因为没有收入来源，总觉得钱该这么花，那么花。等真的拿到工资，才发现，自己根本没有规划过。
我就是看到什么买什么。


走到奶茶店，看到打折，哎哟好便宜呀，10元2杯，那就来2杯。我渴吗？我饿吗？都不是，就是因为他们打折，我被诱惑了，就这么简单。


还有一周到月底，我的钱包却空了，于是，只好借钱吃饭。不借钱，总不能啃咸菜馒头吧？
除了钱，我在其他方面也有类似的现象：没什么规划，总要等问题出现才手忙脚乱地灭火。
于是，我开始规划自己的工资。

这一规划，我就发现了一个大幺蛾子。





其二，恩格尔系数是个什么“妖怪”？


现在都是电子支付，要记账也罢，要规划也罢，其实相对还是非常简单的。我所有的开销都在微某信和支某 宝上面，每个月的账单清清楚楚，明明白白。


有一点着实吓了我一跳：租房和吃饭居然占据我全部工资的80%？

我又细细查看了一遍，若是我节省点，吃饭和租房也得占据70%的比例。

可就算我精打细算，总量就这么点儿，剩下的部分，也没有几个铜子儿，理财好像就适合彩票。




查了一下，这玩意还有个经济学术语：恩格尔系数，就是吃饭占总收入的比例。

翻译过来就是：若你的收入只够填饱肚子，那么，说明你的经济状况具有很大的提升空间。

若你的收入不但可以填饱肚子，还能买房子、买车子，节假日还能去巴黎溜达一圈，说明你的经济状况不错。


说白了：工资太低，啥也干不成。


于是，俺跳槽了，找了一份新工作，不用精打细算，吃住大约花掉60%，若是精打细算，50%就够了。

如此，我终于有了余钱。








三 小蛋糕一口一个，只有大蛋糕才需要咬着吃


换了工作之后，我算了一下，把工资分成了三份：50%拿来消费，40%拿来投资理财，10%拿来社交。


因为我还年轻，我必须要为将来做打算，所以，在没有买房买车之前，我的投资比例会高些。

有个哥们，为了计划娶老婆，消费30%，70%都攒了起来，真厉害。
10%的社交费用，是跟同学朋友出去吃饭啊，玩乐之类的开销。




别人用了3年时间，我大概用了5年时间，给自己攒了一份小公寓的首付。

有时候，忍不住想：很多人抱怨，说钱是个怪物、魔鬼。

其实，是我们自己的脑袋没有规划，导致生活一团糟。

理财也罢，攒钱也罢，关键是个观念问题。

就像有些女孩子，每天洗衣煮饭，偏偏渴望买个大钻戒戴上。

钻戒满足的，不是刚性生活需求，而是看不见的心理坑洞。

所以，攒钱、理财的第一步：清理自己的脑袋，树立正确 的金钱观念。

你准备好了吗？