90后家庭，有多少存款才有安全感？

今早来办公室，同事聊起每月的花销，自从成了家，钱变的越来越重要，谈起到底拥有多少存款，才能让小家庭有安全感呢？

在知乎看到有人说：如果半年不工作，生活依然可以照常运转，包括你的房贷、车贷，信用卡都能正常还款，那你就拥有了一定程度上的安全感，但如果答案是否定的，可能会因为突如其来的风险，让整个家庭都会受到影响。

不管怎么说，对于90后的家庭来说，想要有安全感，还是要努力工作，好好攒钱，那么如何攒钱，才能实现风险最低，收益最大化？从制定家庭投资规划开始。

一般来说，家庭投资规划分为5个方面：

1、梳理家庭财务状况

梳理家庭财务状况，常用的方法是填写家庭资产负债表或收支储蓄表。通过这2个表格来对家庭中能用来做投资的一些资源。

2、设定和分析投资目标

我们总说，无论做什么事情都需要有目标，对于家庭投资更是如此，设置投资目标需要注意两点：一是投资目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。投资目标的设定必须是合理的，如果脱离生活现状设置投资目标是没有用的。

比如说：我们一年要攒下20万，那么一个月就需要攒下1.6万以上，那么才能确保一年能够攒下20万。

3、了解风险承受能力

什么是风险承受力？简单来说，就是你能接受亏多少钱。我们每个家庭的风险承受能力都是不一样的，像我们家相对比较保守，所以我不会进行风险性高的投资，像股票、外汇等，我就不会涉及。

那么如何知道投资产品风险指数呢？

事实上，现在都会针对投资者风险承受力而相对应匹配投资产品，像招行的投资产品都标注了R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）五个等级。

R1和R2级的投资范围基本一样，多为市场债券等低波动性投资产品。R3级产品除可投资于债券等低波动性标的外，还可投资于股票等高波动性标的，一般情况下高波动性标的的投资比例不会超过30%，该级别有一定的本金风险，收益也有一定波动。

R4级别产品的高波动性标的的比例可超过30%，本金风险较大，收益波动也比较大。

R5级别的产品可完全投资于各类高波动性的理财产品，本金风险极大，当然，对应的预期收益也较高。对于家庭投资来说，家庭的生命周期是影响资产配置的最主要的因素，在不同的年龄阶段，肯定选择也是不一样的。

4、合理资产配置

好的投资计划，对于一个家庭来说很重要，鸡蛋不能放在同一个篮子里。一般来说，我们都会参考标准普尔家庭资产配置图，分为四个账户：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。

目前我们家，要花的钱放在朝朝宝里，保命的钱为大人和孩子配上保险，生钱的钱放在了结构性存款里，保本升值的钱主要是指数基金，在我看来坚持定投，遵循复利的力量，在未来会有一定的质的变化。

5、计划执行和跟踪评估

当我们都安排好了，就需要严格执行，在执行的过程中，也不一定就不管了，要时常跟踪评估，因为随着年龄，资金也会有所变化，那么你的投资计划，也要随之改变，我们的目的，是为了让家庭存款更多，让我们的生活更加拥有安全感。