[记账讨论]

100万元养老,4%的收益率,可行吗?

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2021-9-24 14:54:22 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由  于 2021-9-24 14:55 编辑

9月22日,中国养老金融50人论坛(CAFF50)在北京正式发布《中国养老金融调查报告(2021)》,报告显示 ,八成人认为养老100万元就够了,而实际上,本次调查采用多阶段随机抽样方法,回收的有效问卷共12043份,所以并不能代表所有人!那么,我们就来简单计算一下,养老需求,100万元真的够吗?


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一、假设身体健康,60岁退休


随着人类的寿命越来越长,就假设活到80岁吧,也还有20年的光景,如果按照100万元标准计算,100/20/12=4167元,即大概每个月都需要4000元左右的开支才能维持下去,如果是这样的话,我们大体说是够的,毕竟,现在农村好多人根本就拿不到这个收入,尤其是老年人,而城镇的退休人员,有些可能也才大概拿到这个数,或者没有,因为养老金的替代率已经不够50%,当然,有些也可能不止;

二、如果身体有恙


一般老年人多少会有点病痛,比如高血压,或者心脑血管之类的,都需要长期拿药,当然,有医保的还好,如果没有的话,一场病下去,假如还要住院,那就不是每个月4000元的事情了,普通的病情可能下来就是几千上万元,但比较凶险的呢,则会是几万甚至几十万元了,所以,如果简单地说养老只需要100万元,那肯定是在身体健康的前提下,问题是,那句话怎么说的:年轻的时候拿健康换钱,年老的时候呢,拿钱换健康;


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三、不能笼统参照


本次报告还提到,养老投资主要偏好是存款,其实存款大家都知道,虽然有存款保险制度,在国内同一家银行50万元都是保本的,问题是利率低啊!现在大额存单大概只有4%的利率,甚至是3%多,至于普通的定期存款,利率不高,而且还没有流动性,因此,老年人在中青年的时候就应该学会理财,而并不是单纯想依靠存款,如果仅仅依靠它,100万元存一年,按照100*4%=4万元计算,利息只有4万元,但是,普通人的100万元,并不是简单放在银行定期,不理它就行了,那也不是普通人了!


所以,我认为我们这一代人养老,不能简单参照从前,随着人口格局的改变,以及延迟退休的影响,还有各种精神需求的产生,比如,退休希望去学些真正感兴趣的东西,或者去外面的世界走走,又或者,小孩有需要的时候,可能也要资助一下(当然不是啃老),这些,都是需要金钱维系的。


这就给我们年轻人启发,如果年老害怕养老金不够,远不如现在开始就学会理财,基金公司为什么适时推出养老FOF基金,各大平台为什么推出记账产品?比如小随,就是生逢其时,毕竟,投资理财需要有本金,本金(结余)需要自律和记账,才能留下来,一环扣一环,才形成完美的闭环,而随着时间的流逝,复利的增长,以及投资理财经验的充足,到头来收入会越来越多,昨天写的文章,已经充分阐述了这一点,感兴趣者,不妨多看看,多实践。


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