本帖最后由 未晞财录 于 2021-9-19 07:15 编辑 大家好,我是未晞。 01 刚刚过去的8月份,正是深圳公积金调整的月份,未晞去年冻薪,今年的公积金的涨幅约等于没有。但是好过没吖,缴纳公积金的好处是非常多的。 最近两个月未晞办理了纯商业贷款转商业和公积金组合贷款,公积金家庭最多可贷90万元,所以我们每月月供减少近900元,而我们贷款年限是30年,30年下来,预计减少利息32万元。 按深圳这边的政策以及我们贷款银行的规定,购房未满三年提前还贷的,需要支付三个月的罚息,因此被扣了大约1.1万的利息。那么算下来,转为组合贷后,最后能省下大约31万元。 就问你,美不美?!妥不妥?香不香?!
买房的时候如果能用公积金贷款,贷款利率是非常“实惠”的。公积金贷款利率5年期以上的是3.25%,商业贷款是4.9%(目前深圳这边刚需首套房的商贷利率是4.9%)。 虽然只相差1.65%的利率,但30年积累下来,那是相当吓人的。比方说我就省了30多万的利息钱了。许多城市的商贷利息更多,那么需要额外多支付的利息就更多!惊不惊人! 02 我去年底买房的时候,我先生刚换了工作不久,公积金虽然是在缴状态,但未满连续6个月(各地政策各有不同,大家需要看看当地政策),所以暂不能使用公积金贷款。无可奈何选择纯商业贷款,后续再选择商转组合贷。 未晞和先生的信用很好,当时商业贷款放款仅仅几天就办完了,房屋过户也是非常顺利。 我现在来算一下,如果一开始就直接组合贷款,我们能省多少钱?5*900=4500(交了5个月的纯商贷),罚息1.1万,总的就是1.6万了。 但以这1.6万的“损失”换来买下自己人生首套房,后续成功转组合贷,省下31万元,无论怎么看都是非常值得的。 公积金的缴纳是个人和单位各一半,比如未晞工作的单位是帮我们按年薪计算出的工资交5%,个人也交5%。虽然到手工资少了,但你的账户上的钱是更多了的。所以,建议大家把公积金都缴纳上。
03 在深圳,公积金的提取是非常人性化的,比如租房提取、住房消费比如装修提取、购房提取、还贷提到、大病提取等等,总之可提取的项目非常多,而且不需要出去跑腿,用手机在公积金的公众号上就可以申请提取。 真是太方便了! 上个月,我和先生在商转组合贷成功后,便申请了购房提取和每月还贷提取。未晞夫妻提取了11万,瞬间有种暴富的感觉。提取的钱也能用来提前还贷,如果提前还贷了月供就又会减少,能够大大减少家庭中的经济压力。 签约每月还贷提取,每月缴存的公积金可用来还贷,压力又能随之减轻。 未晞的房子出租出去了,租金三千多元,夫妻俩每月共缴纳公积金三千多元,商转组合贷后房贷为8000多元,所以每月供房自己另外支付1000元就行。 这么想着,哇这1000元就让我养着我在深圳的房子,蓦然就觉得日子太美好了!
话说回来,缴纳公积金,还是帮自己储蓄的好手段,你提取出来也花掉了,还不如不提取,存在那里。一年一度还会结息。7月1号深圳公积金年终结息,我和我先生各都收到了1000多的利息。有种捡钱的感觉。 不同的城市政策都不同,但公积金是个大好事,这事你还是需要知道。就算你一辈子不用公积金,到你退休时还是可以申请离退休提取,那可是一大笔钱,钱是你的还是你的! 04 最后总结一番: 本质上公积金是一种强制性的储蓄金。 国家为了让更多的百姓买得起房,要求各单位为职工缴存公积金。每月从工资中扣一部分钱存下来,同时单位也按相同比例为员工存一笔钱到大家的公积金账户中。 换句话说,其实无形之中,你的收入是更多的。 公积金可以低息贷款购房,比如像未晞,选择了公积金贷款,就把贷款利息减少了30多万,这对普通老百姓来说,可不是一笔小钱。 住房公积金是最好的员工福利之一,还是一项法定福利,好处非常多! 除了以上提到的,好处还有非常多,我们下次再聊。 |