【避坑经验】用十年亲身经历，带你避开攒钱路上的这些坑

上大学的时候我是贫困生，每个月的生活费只有400元，比室友们少很多，但我还是坚持每个月存100元，每天只花10元。每天10元只够在学校食堂吃饭，基本不参与聚餐，不买贵的衣服和护肤品，获得的奖学金我也会存进银行。

毕业之际，我去银行取钱时发现多了好几百元利息，真是开心极了，靠钱生钱，也就是理财的意识在那个时候就萌生了。

真正接触理财产品是在大学毕业工作后，到现在已经十年了，虽然现在我们的小家庭已经靠着自己的努力在二线城市买了两套房，但这一路也走得很艰辛，踩过很多坑，也有大的收获，真是跌宕起伏！

常言道：”你不理财、财不理你“。很多人重视理财，也很早就开始理财，但还是没有钱，也没有挣到钱，这是为什么呢？

很可能是在理财的路上踩坑了，我把我曾经踩过的坑总结出来，分享给大家，希望看到的朋友能够吸取经验，避开这些坑，少走弯路，获得更多的财富。

01 一心只想赚快钱，看不上小钱

大家都知道投资股票可以赚钱，但前提是选择优质的股票，长期持有。但是，很多人进入股市就想快速赚钱，想今天买，明天卖，每天都赚钱，曾经的我也是这样的想法，但现实却给了我血淋淋的教训。

我们不是专业的操盘手，快速买卖的操作导致我一直在追高买入，越买越多，最后套进去很多资金，遇到大跌又不敢加仓，最后亏损50%忍痛割肉清仓。

知道自己不适合炒股后，我就下定决心，以后再也不玩股票，只做适合自己的投资。但是，炒过股的人都有这个体会，见惯了快进快出的大钱，就再也看不上赚小钱的理财产品。手里有点儿小钱，宁愿放在银行活期存款里，也懒得去投资收益低的产品。

02 盲目追求高收益，甚至借贷投资

在P2P理财平台盛行的时候，我盲目跟风购买P2P产品，没有认真分析，完全把风险抛在脑后，哪个平台收益高注册哪个平台，最多的时候同时持有十几个P2P平台的产品。

当时P2P平台的产品年化收益率在10%左右，甚至有达到12%的，开始的时候用自己的闲钱购买，有了收益、尝了甜头就不断增加投资金额。在资金周转不过来的时候甚至在网上申请短期借款。

后来，有一些P2P平台暴雷，我也意识到了风险，慢慢退出了一些平台，也不再借贷投资，但是仍然抱有侥幸心理，还想获得收益，不想全部退出，最终也踩雷了。到头来，到头来，辛辛苦苦好几年，一朝回到解放前，不但所有的收益都没了，还损失了一部分本金。

03 贪图优惠，无计划囤货

投资股票失败，P2P平台暴雷，我损失了一些本金，开源之路没有我想象的那么好走，于是我开始节流，先省钱、攒钱。

存钱计划进行的还算顺利，每个月发了工资都会及时将提前预定好的金额存进银行。但是省钱计划就有点儿失败，有一段时间我迷恋上了各种打折和优惠券，去商场买打折的衣服，为了将优惠券用掉买一些暂时用不上的东西存着备用。

本以为自己省钱了，实则是一种浪费，搬家的时候发现家里不知道什么时候囤的洗衣粉、洗衣液、洗发水、护肤品都过期了，而且还有好几件换季打折买的衣服一次也没穿过，算下来也有不少钱。

04 过于保守，错过了好的投资机会

经历了股票大跌、P2P暴雷，我的投资变得更加保守，有一两年基本只存银行定期存款和货币基金。

我知道可以尝试投资基金，或者比银行定期存款收益稍高的银行理财产品，风险在我可控的范围内，也能获得更好的收益，但是我也都没有行动，眼睁睁看着身边的人财富稳健增长，真是好生羡慕！

俗话说：“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，我想我就是这样的。

05 投资品种贪多，赚了收益率没有赚到钱

看着身边的人投资赚钱，我心中的希望之火又被燃起，我开始尝试购买银行理财产品和基金，银行理财产品的门槛由之前的五万元起投降低为一万元起投，我就将之前的银行定期存款转为银行理财产品，年化收益率可以提升1%-2%。

投资基金开始只是尝试一下，后面看到了赚钱效应，就觉得每只基金都很好，每只基金都能赚到钱，就这样不断地购买，手里的基金数量增加到了30多只，但是每只基金都买得很少。

持有的基金多了，手里的基金有涨有跌，没有那么多时间管理，等市场行情好，基金都大涨的时候才发现自己赚了收益率没有赚到钱。

这就是我跌宕起伏的十年理财路，踩了不少的坑，回忆起来真是一把辛酸泪，谁解其中味！

理财路上的坑真是多，有时绕都绕不过，但是这些坑也都不能白踩，总要吸取经验教训。踩过坑的我，也总结了一些正面的理财经验，希望能够对大家有所帮助。

01 做好资产配置

我们可以根据自己家庭的财务情况，将资产分类管理、专款专用。

我家目前将家庭资产分为七大类：

一、房贷还款专用账户：用于偿还每个月的房贷。

二、孩子教育专用账户：用于孩子学费、培训班费用、书籍、学习用品等的支出。

三、孩子日常消费专用账户：用于给孩子购买衣服、玩具、零食等日常支出，这个账户后面打算交给孩子自己管理。

四、理财专用账户：用于购买基金、银行理财产品、可转债等，这三个是我目前的主要投资品种。

五、保险、备用金专用账户：用于家庭成员购买保险及紧急情况专用。

六、家庭日常消费专用账户：用于家庭日常买菜、餐饮、交通、燃气费、物业费、电话费、水费、网费等。

七、人情、孝顺父母专用账户：用于日常人情往来及过时过节孝顺双方父母。

将家庭资产设置专用账户，每个账户各司其职，投资的时候就不会有太多顾及，这样做的目的是希望在家庭财富稳健增长的同时还能幸福生活。

02 坚持记账，及时复盘

设置专用账户，账户这么多怎么管理才能不混乱呢？

那当然是记账了，我以前也记手工账，但都是简单地记录一下支出，知道自己的钱花在哪里，很少记录收入和每个账户的余额。

现在我用随手记APP记账，将每一项收入、支出都记得清清楚楚，每个专用账户也都管理得很好。

通过记录支出，找出自己每个月消费不合理的地方，加以改善，让每个月的结余更多。

通过记录收入，鼓励自己提升赚钱能力，让收入变得多元化，让生活更加美好。

通过记录理财收益，及时调整资产配置，让每一分钱都发挥最大的价值。

记完账每月或者每周及时复盘，通过复盘分析调整不合理的支出，增加赚钱的动力。

03 设置投资目标

我现在的主要投资是银行理财产品、基金和可转债。

银行理财产品的年化收益率在3.5%-5.5%之间，不用自己设置。

可转债除了打新之外，偶尔也会根据行情买卖一些，我一般一只可转债只买10张，一天最多只买三只，每只收益达到50元就卖出。

基金的收益止盈点设置在20%，并严格遵守，不去羡慕别人更高的收益。

在投资中我们总是希望自己获得最大的收益，但市场是变幻莫测的，人的欲望也是无止境的，有了20%的收益率还想着30%、50%甚至还想要100%，如果不设置一个止盈点，严格按照计划去止盈，最终就会“竹篮打水一场空”。

大家都知道巴菲特是股神，他的投资平均年化收益率也才20%多，但他是几十年都保持这样的收益率，我们普通人又能有几个可以做到呢！

收起自己的贪婪，保持一颗谦逊之心，我们才能长久地在投资市场上获得收益。

人生是一场漫长的旅行，投资理财同样如此，如果这一路能够找到志同道合的同路人，一起欣赏沿途的风景，该是多么的幸运和美好！如果只有自己独行，那我们也不必寂寞，不必急于一时，路漫漫其修远兮，吾将上下而求索！