人到中年，收入不高的家庭，如何靠仅有的闲钱理财?

当今时代，特别是自疫情开始之后这两年时间，虽然我们已经恢复了正常的生活状态。但经过这次疫情影响，我们不难发现，赚钱越来越难，而消费情况却没有减少。特别是人到中年，人到中年上有老下有小，花钱的地方非常多，那么人到中年，存款不多，每个月收入也不多的普通家庭，该如何理财？

首先我们先说说啥是理财，直白的来说，通过学习到的理财方法，让自己手上的钱生出更多的钱来。我们每月的工作收入称为主动收入，是通过我们工作赚到的收入，而理财是一种被动收入，一种不用上班，通过理财能赚到睡后收入，能持续产生的收益。

这时肯定会有人来问了，目前已经收入很低了，没多少结余，根本没闲钱，哪来的“财”可理？这不是个别人的疑惑，这是目前很多年轻家庭面临的窘境，人到中年，工作状态进入瓶颈状态，收入不高，还有应对养家、社交等问题，闲钱真的是有些少。

那么第一个问题，钱少要不要理财。答案是肯定的，低收入家庭不仅要理财，而且要尽早理财。有些朋友可能认为目前收入比较低，闲钱又少，没有理财的必要，也没有多少收益。倒不如等钱多了以后，再去理财也不迟。那么第二问题随之而来，你什么时候才能有你认为足够的钱呢？

所以，尽早理财的意义是，在你没有多少钱的时候，可以用小钱来进行练习，不是为了收益，而是为了能够从中学习到知识，锻炼好理财的技能。那么到此明白了需要理财的观念，接下来具体该怎么操作呢？

重点，要平衡好安全性和收益率之间的关系！

人到中年，存款不多，并且收入的高峰期即将过去，承受风险的能力有限，因此在投资理财时相对的安全性就比较重要！可以考虑将安全性放在首位，之后兼顾收益率，并保持一定的流动性，以防应急用钱，增加灵活性以及收益的稳定性。

一、定一个理财目标，制定理财计划

根据家庭的实际需求，定一个或几个通过努力可以实现的目标。有了目标，才有了理财的动力。定目标首先要清楚自己每个月收入是多少？每个月花销大概多少？这样才能更好的把握住自己一年存下来多少钱。

每个家庭都希望自己的家庭生活质量能够不断的提升，也就是在不断的制定目标。家庭财务规划就是为了整个家庭整体财务状况达到最优水平。

例如，三年后购买一台新车，或者换更大的房子方便家人同住；孩子出生后的教育费用，包括早教、游乐场、兴趣班等；老人的医疗支出等等。人生真的需要有目标有规划，包括每年每月的小计划，这样才能让我们的人生过的更充实饱满，不为一生留遗憾。

二、正确的消费观，从记账开始

全民都在说记账是理财的第一步，那不妨就试试看。以个人的记账经验给大家保证一点，只要坚持一段时间记账，你就会发现自己过着多么奢侈的生活。

想合理花钱，想攒更多的钱，那就得好好记账，让每一分钱花在刀刃上，避免或是减少那些不必要的消费，坚持下来，会发现攒钱的速度很快。

想快速攒够第一个十万元，那么首先得学会记账，控制消费，这样才能缩短攒钱周期，实现攒钱梦想。

记帐可以帮你清楚自己的家庭资金状况，分析家庭的收入支出情况。你的任何收入支出，在账单里将变得一清二楚。

三、工资到手后，强制储蓄去理财

别再总说“钱是赚来的，不是省出来的”，省着花，支出减少，那么结余必然增加，钱不够用就想办法省。

但有的时候是真的很想省着钱花，但是总是无法控制自己，那么该怎么办呢？用个逆向思维的方式，工资到手，直接将一部分钱直接拿去做理财，投入到理财账户。先存钱后消费，等于是强制性给你的理财资金进行增加数额。把每月的钱慢慢地积累起来，数额会越来越大。这样一来，手里可用来支出就减少了，给自己增加压迫感，这样就算是把钱省下来了。其实想想，有时候真的没有必要喝奶茶，矿泉水也挺好的。

四、注意养成勤俭节约的习惯

注重勤俭节约，能不买的东西不买，能在家吃饭就不去外面吃，减少不必要的应酬等。

勤俭节约这是减少不必要开支的重要环节，比如平时节约用电和用水、比如减少外卖，多在家自己做饭菜、比如环保出行，或者公交、地铁等。生活中只要你留意，很多事情是可以节省下不少开支的。

五、做好副业，增加开源

《士兵突击》里那句话说得真好："你现在混日子，小心将来日子混了你。"

自从有了“吞金兽”后，小洛意识到家庭开销越来大，必须找点事做，增加些收入。这些年小洛一直在做副业，增加不少的收入，有时当月的副业收入会超过本职工作收入。

刚开始选择做副业就是突然意识到自己每月能存下来的钱太少，而本金少理财收益自然也不会多。小洛就开始研究副业，学习做PPT，代做一个有时就赚到500元。后来又接触到了写作，利用闲余时间写点文章投稿，一个月能拿到3000元左右。2019年小洛有利用自己的理财经验，做一对一咨询，也是有了不错的收入。

人到中年，收入不多，我们更应该做好家庭理财规划，多存些钱，才会有足够的底气面对未来的不确定。巴菲特说：人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡！让自己沉淀下来，学着发现"很湿的雪"，努力寻找"很长的坡"。