建议收藏！遇上自然灾害，有哪些保险可以用得上？

最近几天，河南的暴雨灾情一直揪着全国人民的心。

据初步统计，7月16日以来，截至25日12时，此轮强降雨造成河南全省63人因灾死亡、5人失踪，农作物受灾面积876.6千公顷，倒塌房屋8876户24474间。

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还没来得及从悲痛中走出，转眼超强台风“烟花”已经气势汹汹地袭来，导致浙江宁波多地出现江水、海水倒灌，低洼地积水。

受极端天气的影响，人员受伤甚至死亡、车辆受损、房屋倒塌、农作物被淹之类的情况已经屡见不鲜。

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那突如其来的自然灾害是否属于意外呢？面对如此大范围的人员和财产损失，又有哪些保险可以对此进行赔偿？

一、自然灾害导致的人身伤害

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（1）意外险

意外险的定义是突发的、外来的、非本意的、非疾病的伤害。意外险一般包括意外身故、意外残疾、意外医疗、意外津贴等。

在保障期限内，当被保险人因意外导致伤残或身故，都能得到保险公司的赔付。

那意外险是否包括自然灾害呢？主要还是得看保险公司的规定。

不同的保险公司的意外险产品保障的范围并不一致，有些会将自然灾害纳入保障范围之内；而有些则会把地震、洪水、台风等自然灾害列为责任免除，不提供保障。

不过是否保障自然灾害，保险合同条款里都是会有注明，仔细查看保险合同即可。

当然在投保的时候，如果对这方面有疑惑，也应该先向保险公司询问清楚。

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（2）医疗险

因自然灾害导致住院治疗产生的费用在扣除免赔额后，买了医疗险是可以申请理赔的。

不过，这里得注意，很多医疗险都有1万的免赔额，治疗费没有达到这个起付线，是无法赔付的。

（3）重疾险

如果因自然灾害造成合同约定的轻症、中症、重疾，比如：严重脑损伤、深度昏迷、残疾、瘫痪等符合重疾赔付标准的病症，则重疾险可以赔付。

（4）寿险

因自然灾害导致身故或全残，寿险可以理赔。其实不管是什么原因导致身故（自杀除外）寿险都会赔付。

（5）年金险

年金险也可以赔付因自然灾害导致身故。如果附加了投保人豁免，后续保费可以免交。

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那么如果购买了上述两种及以上的保险要如何理赔呢？

意外险和医疗险都采取的是报销制，在扣除医保和免赔额后，根据剩余的自负部分进行理赔。

寿险、重疾、年金险都是确诊即赔，而且可以叠加。

这里要特别留意：报案时间！大部分重疾险、医疗险和寿险都对报案有时效性要求。

假如不幸出险，请尽快报案。

　

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二、自然灾害导致的财产损失

财产损失比较常见的就两个方面：一是房屋相关的损害，二是车辆的相应损失。

针对以上两种财产损失，家财险和车险可以进行赔偿。

如果因台风、洪水、地震、泥石流等自然灾害直接导致房屋损毁倒塌，家财险可以赔偿。

像我自己买的家财险，发生保险事故后，保险公司会采取两种方式处理：一种是修复，恢复到出险前的状况。保险公司会委托第三方或者赔偿保险金进行修复。另一种是实物或者货币赔偿，不能原地重建的，保险公司会根据房屋本身的市场价值赔偿保险金或者赔偿一个同类的房屋。

如果买的家财险中含有“第三者责任险”，也可以对受伤人员进行赔偿。

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咱在新闻上也看到了，这次河南的特大暴雨导致了很多车辆被损毁。有些是彻底被淹，也有些是被各种坠落物砸伤，还有的车被水冲走不见踪影。针对以上损失，车损险是可以理赔的。

需要提醒的是：

如果在2020年9月19日之前买的车险有车损险+涉水险，可全额理赔；（必须买涉水险才能赔）

如果在2020年9月19日之后买的车险，有车损险，全额理赔。（2020年9月19日之后车损险包含涉水险）

所有予以理赔的前提都是：车辆是通过年检的！

尤其要注意的是：熄火后又二次点火不属于赔付范围

建议等洪水褪去后，第一时间向保险公司报案处理，千万别进行自行启动。

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天灾无情，面对自然灾害，咱一方面要做好人身的基础保障，另一方面也得为自身财产配置相应的保障，尽可能地转移风险，降低损失。

虽说整理了一堆，但还是希望大家都能平安出行，千万不要出险。