上半年工资外收入20万，下半年稳健为主

转眼2021年已过半，老去光阴速可惊啊！每年年初都会信誓旦旦地给自己定下很多很鸡血的目标，回顾2021年的梦想清单，一大半还没有着落，其中坚持最好的就是理财记账、开源节流，每月复盘，一次不落。贪多嚼不烂，能静下心来做好一件事就不容易啦！所以下半年我会集中精力，坚持做好理财、健身和学习三件事儿，其他的先放一放。

一、理财收益盘点

我从2017年7月开始学习理财，于今刚好四年，四年来尝试了股票、基金、P2P、可转债、港美股打新、国债、互联网银行存款等产品，其间经历了股市的涨跌沉浮，锻炼了心里承受能力，理财的同时生活也变得更加自律，心态也更加淡定从容，理财就是理生活，一点不错。

2021年全年工资外收入目标40万，1-6月实际收入204476.16元，完成率51.12%。其中包含了房租和开源收入，严格来说这不算理财收入，但是为了便于统计我还是习惯于把这部分都算上。另外老公的理财比较激进，起伏波动大不好统计，所以我没计算在内。我手头的股票还有一部分浮亏没算，但金额不大，完成全年目标应该问题不大。详细收入见下表：

1.房租：115800元，两套学区房在出租，虽然租售比很低，但还是感觉房子最省心，如果持币在手我可不知道怎么来投资了，我还没有管理这么大笔资金的能力。

2.开源：36535.10元，主要是政府采购评审专家收入、朋友圈卖鲜花收入、公众号变现收入等。

3.股票：15365.08元，盈利比较高的几支是绝味食品、汤臣倍健、恒生电子、东方财富等。

4.基金：13738.33元，年初止盈了两只科技基金，还有在小她购买的小目标，目前手里还有19期，准备继续跟投。

5.可转债：5871.63元，目前用我和女儿两个账户打新，但今年中签非常少，年初开始尝试买入双低可转债，也尝试着配了几支债，基本都是华宝账户挂条件单自动成交，目前手上还有26支。

6.银行利息：5375.86元，主要是以前在小她买的沿海银行产品，我买了一年期和五年期，虽然可以提前支取，但现在这个利息已成绝响，我只后悔自己买少了，所以都准备持有到期不取了。

7.红包：5124.40元，主要是春节时婆婆给女儿的红包。

8.国债利息：4176.06元，前年买的国债，去年开始国债利息降低没再买了。

9.P2P：2367.55元，主要是小她回款。目前手上还有23笔，最迟的到明年9月。

10.羊毛：837.58元，其中主要有京豆、邦豆，还有浦发、中信、招行、交行、工行等信用卡的羊毛。

11.货币基金：328.85元，主要是家庭备用金和股票基金账户里的投资备用金，都放在货币基金里。

12.二手转让：169.00元，这两年奉行断舍离，很少买东西，家里的闲置也处理差不多了。

二、投资亮点

我自己理财能力有限，工作也比较忙，没有太多时间研究。股票基金收益都很一般，没什么亮点，但我觉得我在以下三方面做得比较好。

1.资产配置比较均衡。除了股票基金之外还有房租、定存、国债，没有单吊在一个产品上，高风险产品占比在可承受范围之内，市场行情不好的时候还有其它收入可以弥补。

2.开源收入有了突破。上半年开源收入已经达到36535.10元，弥补了理财收入的不足。我和老公都申请了政府采购评审专家，另外我还在朋友圈和微信群卖鲜花，每天午休时间转发几条鲜花信息，不用花多少时间，另外3月27日我开通了自己的公众号，注册了简书和知乎账号，已经开始实现了变现。

3.学习了买卖可转债。可转债下有保底、上不封顶，比股票风险小很多，我从2月份开始买卖双低可转债，每次只卖一手，因为刚开始投入比较少，所以整体收益不高，但成功率很高，等暑假有时间决定好好研究一下，加大点投入。

三、教训与反思

1.合理配置资产。2020年的我以为自己很厉害，曾经对2021年有过过高的期待，但经过年后这几个月的股市，我对自己的理财能力有了清醒的认知，后续会更加注重资产配置，股票配置控制在30%以内；加大基金定投。

2.开源节流理财缺一不可。只有本金足够多，理财收益才能更可观。本职工作不能放松，工资是我们最稳定可靠的收入来源；开源也必不可少，现在不是有个词叫副业刚需吗，副业做好了甚至可以超过主业，或者发展成主业；对于收入本就不多的工薪族，节流也很关键，巧妇难为无米之炊，月光族是没法儿理财的。所以，理财不足开源来补，搞钱就要多管齐下。

3.合理控制加仓进度。年后大跌时基金加仓过急，基本上天天都在加仓，加到后面真正底部的时候手上没钱了。股票同样道理，有一只股票从60多一路加到40多，后来跌到30以下的时候我一是没钱了，二是也不敢加了，只好卧倒装死。

四、下半年理财目标

下半年理财目标20万，其中房租11.58万，开源收入应该基本可以和上半年持平。另外还有小她的P2P回款、国债、互联网银行存款利息，这都得益于前几年的布局，另外基金、可转债应该还可以收割一些。股票就不做妄想了，有收入更好，没收入也不影响我整体布局。

五、下半年投资规划和资产配置

目前的资产配置基本合理，高风险产品占比不到一半，下半年只需进行微调，投资以稳健为主，降低风险，调整前后的比例如下表。

1.增加基金和可转债的投入。每月工资结余基金和可转债各投一半，基金主要是天天基金上定投和小她的小目标。

2.股票和港股投入不再增加。减少做短线，配置一些稳健的票作为打新门票，炒股近四年还没中过一次新股，6月已经开通了科创版，期待下半年能中一支新股。

3.定期、国债和P2P逐步退出。下半年比例自然减少。

4.寻找新的低风险产品。本来每月存一笔五年期互联网银行存款，形成60单，这样五年后月月有回款，自己给自己发工资的感觉多好。但6月银行降息后感觉很鸡肋了，60单被迫中断，我准备寻找新的替代产品，目前还不清楚投什么，朋友们有什么好办法也可以留言讨论。