【言传身教】人到中年才知道：财商启蒙要趁早

小时候家里挺穷的，从我记事起母亲的身体就不太好，因此除了供我们兄妹读书之外，医药费用的支出也不少。

印象中我只有在需要买学习用品时会跟父母要钱，那时手上有几元余款就很开心了。因此一年之中就盼望着过年，但是收到的压岁钱还没捂热，就被母亲以交学费为由收回去了。不过我没埋怨过她，毕竟知道自家的经济条件不好。

在父母身上，我看到他们踏实劳作，勤俭持家，不和别人攀比。尽管家里没有多少钱，但是母亲很有原则：节俭但不抠门，买东西宁愿少而精，人情账目记得分明。

在那样的环境下，我也学会了节俭，也早早学会了自力更生，19岁起没再花过家里一分钱。刚开始工作的那几年，每月一发工资我都把钱寄回家。我当时心中有一股执念，想要还清父母养育我的花销和读书的费用。现在想来，有点可笑，纵然有形的费用还完了，那无形的呢？一辈子都不可能还清啊。

在农村老家，人们都只会埋头干活，没有人有理财的意识，也无财可理。现如今看到同龄人的父母早早就对他们进行财商启蒙并收益颇丰时，我很羡慕。要是在我小的时候，在我年轻一点的时候就有人告诉我，那该多好呀。

六年前在图书馆看到《小狗钱钱》这本书，它启发了我，促使我对孩子开始了财商教育。我给刚上一年级的孩子买了一个钱包，每月固定时间给小额的零花钱，并制定零花钱收支表，统计她个人收到的红包、零花钱和花出去的钱。

一开始的收支表我是在电脑上记录的，等她稍大一点的时候，我给她买了一本漂亮的记账本，由她自己来记录，到月底的时候我们两个再核对（纸质账本和电子账本），这样数据就不会有误啦。

后来我们增加了通过做家务获得零花钱，让孩子体会钱是通过劳动得来的，没有付出就没有收获。定期和孩子一起把家里的废品整理打包，一起拿到回收站卖掉，所得款项给孩子。

也带孩子参加过义卖活动，通过准备义卖物品，定价，售卖，收款，记账等环节，当了一回“生意人”。

去年底我开始给孩子定投基金，她偶尔想起来还会问我，有没有收益，哈哈，一个小财迷啊！我想，这些年对她的财商启蒙应该还是有作用的吧。

网上看到过犹太人儿童财商教育的一般过程，天啊，跟他们相比，我简直弱爆了。现分享出来，供大家一起看看。

3岁：学会识别硬币；

4岁：学会用硬币买简单商品；

5岁：知道管理少量零花钱，知道钱是劳动得到的报酬；

6岁：会识别大面额纸币，知道简单的零钱找换；

7岁：懂得阅读价格标签并确认自己有无购买能力，保证找回的钱数正确无误；

8岁：知道估算所要购买商品的总成本；知道节约以应对近一个月内的需要，懂得在银行开户存钱；

9岁：知道订立简单的每周开销计划，购物时知道货比三家；

10岁：知道每周储蓄小笔钱以在必要时购买较贵的商品，懂得阅读商业广告；

11岁：知道进行较长期的银行储蓄，包括储种、利率、学会计算利息，知道复利的原理；

12岁：知道明智投资的价值，懂得正确使用一般银行业务中的术语，并知道钱来之不易应该珍惜；

13-15岁：可尝试一些稳妥的投资工具和服务，知识如何进行预算、储蓄和初步投资；

16-17岁：要学习一些宏观经济基础知识，学会关注全球市场信息，了解简单的金融工具之间的相互联系。

人到中年才知道：财商启蒙要趁早，在生活中教会孩子树立正确的金钱观是很有必要的。

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