会搞钱的人，必然会拿捏好这3个钱包

林子是一个普通的小学老师。在这样一个工作日里，她先后做了这样的几件事情：

1.从家坐地铁到学校上班花了两元。

2.下班回家的路上，在地铁超市花了20元钱买了蔬菜和面包。

3.报了一个写作培训班，希望以此来开启写作变现之路，花了680元。

4.在上班的间隙，她买入了股票“三一重工”，希望它和它的业绩一样，芝麻开花节节高，能为她带来较好的收益。

在她的支出里，我们看到林子把今天的花费分成了4大类：交通、教育、餐饮和其他费用。她的这份账单，在金融的世界里，被分成了三种类型的钱包，分别是消费钱包，投资钱包和投机钱包。

一、理性消费支出

林子的交通费和买菜费就是消费，是为了满足欲望而消耗资产的行为。

任何人的消费必须要理性有规划，清楚明了自己家里的那本财务账，可买可不买，那就是不买，必须的商品，那就买性价比最高的。

这是一个充满诱惑的时代，不要为了追求时尚，满足自己一时的虚荣心，不计较后果，去网贷，去刷信用卡消费，以此来满足高于自身购买力的物质欲望，通过拆东墙补西墙的办法去周转自己欠下的债务，最后变成欲望的奴隶。

这是生活的代价，也是成长的代价，追求生活的品质没有错，但是这一切都必须建立在一个基础和前提之上，那就是你的个人支出不可以超出你的个人收入。任何时候都需要量力而行，量入为出，这就是生存的基本原则，也是生活的潜在智慧。

欲望永无止境，必须加以控制，否则会被其裹挟、牵绊甚至毁灭。

二、谨慎投资方向

再来看第二个钱包：投资。在经济的世界里，投资是指为了增加将来的资本而投入现有资本的一种有意识有目的的活动。也就是说，如果你的这笔钱能够在未来带给了远远超过你投入的回报，那么你的这个行为便可以算作是一次投资。

你不理财，财不理你，理财已经深入所有人的日常生活，那么如何投资呢？介绍几种稳妥的投资：

1.定期存款。定期存款是最简单最易行的储蓄方式，现在流行的12单，36单，60单等都是很好的定期存款方式，他既能产生定期存款的固定收益，还能有一定数量的资金进行循环。

2.货币基金。相比较定期存款而言，它更加灵活，同时又能达到定期存款的收益。余额宝，活期通等都是货币基金的衍生物，其品种比较繁多，可以选择自己合适的来投资。

3.购买国债。电子式国债，它是每年付息的，可以让我们美滋滋享受复利的效应，对于有一笔资金可以长期不动的朋友来说，电子式国债是一个很好的选择。

4.购买银行理财产品。周围的亲戚朋友，大部分人都是买的银行理财产品，现在银行里推出来的都是起点较低，1万 2万起步，收益还比较稳当，他们的投资期限不是很长，又能取得较高的收益。

5.配置保险。保险对一个家庭的财务规划是相当重要的，这种理财工具最大的作用就是给我们的未来做一份保障，让我们生活的有底气。有胆气，我的姐夫就因为心梗，保险公司赔了30万。

在林子的故事里，如果她在未来靠着投稿赚到钱超过680元，那么用在写作课上的这笔钱便是一次成功的投资。反之，林子未能通过写作赚回超过680元的稿费回报，这都视为投资失败。

所以，在投资自己之前，一定得先评估一下这笔钱回本的概率，而不是用“我在投资自己”这个理由，来放纵自己的不理智消费。

三、把握投机尺度

有别于投资，投机指的是做好会亏损的思想准备，挑战一下，看看能否获得远超预期的回报，说直白点就是十之八九都会亏，哪怕赚到点小钱也都是上天的眷顾。

投机是典型的零和游戏，其本身不能创造任何价值，比如四个人打麻将就是典型的零和游戏。最终的结果无非就是两种情况，有人赢钱，有人输钱，赢钱和输钱的总数加起来等于零，没有创造任何价值，只是财富的击鼓传花。

玲子买的股票就是投机，对于非专业人士来说dubo炒股，做基金都是投机行为，因为你一没有专业的知识，也没有足够的信息去判断一家公司和一个行业的未来发展情况，投机说的难听点就是博傻。

投资是发现价值和创造新的价值，投机是击鼓传花；投资关注的是长期增长，投资只看短期利益。一定要正确理解投资，尽可能远离投机。

当然了，投资和投机还是有共同点，那就是你都要与不确定性做斗争，承担风险，只不过在投机的时候亏损才是大概率的事件。

怎么样？消费、投资、投机这三大钱包，你清楚了吗？

需要注意的是，消费和投资联系紧密，在保持平衡的同时，既不要过度消费，也不要盲目投资，把握投机尺度，将风险控制在我们能承受的范围内，财源必然滚滚而来。