宝贝教育金：如何最大化“医疗保障”和“投资收益”？

最近看了好多保险教育金，个人觉得他们多少都有一点“滑头”，很多产品就是一次性的交10万元，等孩子从18岁的时候开始领钱，利息非常的少，甚至不如5年期的银行理财，虽然也送所谓的“大病保障”但是范围不全，还是需要再买一份商业的百万医疗保险。在考虑再三之后，我还是决定，给没出生的宝宝做两手准备。

第一手：先给娃上个医疗保险，然后上每年几百块的百万医疗，这种虽然都是消费性的保险，但是能保证整个医疗上的费用，而且价格便宜，不用占用大量的现金流。

第二手：用基金来配置宝宝的教育金。整取跑赢现在市面上行的保险教育金，也就是年化利率4%左右。

今天就来分析一下，哪种基金更适合给孩子做“教育金”？

第一种：封闭期较长的混合基金。

因为娃的生长周期就是18年，上了大学之后就开始进入到花钱的阶段了，所以给娃买基金做教育金的时间段就是18年，在有限的时间内，尽可能的减少配置调整，尽量的选择老牌的封闭基金，而且混合基金因为本身的配置就比较好了，不需要再额外的选择是买哪几只基金，也不需要长期关注，在老牌的基金中，选择1只其实就可以。

第二种：宽指基金。

这其实是最简单的，找一个单独的账户，然后每个月定投宽指基金就可以了，如果是给娃做配置，我觉得上证50指数可能更合适一些。上证50指数中金融企业较多，稳定性比较好，可能涨幅上不如沪深300或者中证500，但是从长久的发展来看，稳定性更重要。

第三种：20年期的基金。

真的有这种基金吗？真的有哦！最近火热的云收租的基金REITs，大部分的投资门槛都是20年起步，如果现在宝宝0岁，到20岁的时候刚好可以取出来，这个时间上是不错的。而且相对于封闭期，也是可以在场内交易，虽然它还是新兴的投资品类，但是国外的市场已经很成熟了，能保证年化利率4-8%，而我们的市场给出的分红利率也都是5-10%的年利率。时间和收益上，都比较适合用来给娃做教育金。

给宝宝做教育金的基金，一定要满足以下几个特点:

1、有一定时间的封闭性，能保证长期投资；

2、业绩成长空间较大，未来确定性较强的指数；

3、保证复投，不会被拿出来用作他用；

4、小版块的基金周期性浮动太大，不适合用来做教育金；

5、一次性投资和分开定投都可以，有条件的还是选择年投封闭的基金比较好。

其实宝贝的教育金，主要的目的就是为了孩子在上大学的时候能有一笔大钱，不管以后是用来上学，创业还是结婚，都能有点依靠，就算现在自己手上没有多少钱，但是每个月100块的定投也是可以的，这个方法也要比保险教育金灵活的多，重点是买入之后，家长要控制自己，不要频繁操作、换仓、临时急用。

尽量保证专款专用哦！