聊聊「提前退休」的思路

五一假期里，我参加了一个特别的“退休party”。

主办人是我的朋友，今年36岁的她，决定提前退休了。

她说：“以前觉得，应该燃烧自己去创造价值，才对得起父母对自己的养育；但现在想多留点时间陪儿子，陪他读书、踢球、长大，一起探索这个世界。”

关于提前退休这件事，并不是她一时头脑发热做的决定，为此她做了长达13年的周密计划。

席间和她聊了挺久。我整理了一下她的故事，和你分享。说不定能给你的退休计划也增加一些灵感。

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“小镇青年”的逆袭之路

这位朋友是一个典型的“小镇青年”，18岁考到上海读大学，是她第一次走出甘肃。

当时学的，是被网友称为“天坑专业”的细胞学。到了快毕业的时候，她基本上只有2条路走：

回老家当老师

留在上海做研究员

但这两个选择，都不是她想要的。

在一场校园宣讲会中，她被一位优秀毕业学姐吸引了目光。学姐在一家高净值家族办公室工作，听了学姐的讲座，她对金融行业产生了向往。

靠一个“提问”环节的机会，她拿到了学姐名片。那天回家，她查了许许多多的资料。第二天，做了一个勇敢的决定：转行。

紧接着，她便想尽办法多拜访学姐，最后学姐被她的坚持打动，让她从实习生开始做起。

虽然她是非金融专业出身，但这种百折不挠的毅力，却恰好是这个工作最需要的能力。

幸运的是，她赶上了13年到18年的行业风口。努力锻炼的技能得到了施展，连续做了几个海外客户的大单子，职位飞速晋升，年薪水涨船高。

02

关于“提前退休”的3个思路

我之前开玩笑问过她：普通人应该怎么实现“财务自由”呢？

她颇为认真的回答我：存钱，是所有投资的第一步。

或许是由于工作性质的缘故，她是一个习惯早早做规划、对待风险十分谨慎的人。

这个特质让她比大多数人更快的过上了“提前退休”的生活。

我理解的“提前退休”并非完全脱离职场，而是能够按照自己的节奏，对生活有更多的把控和选择权。

那对普通人来说，怎么才能更快的进入“提前退休”这个阶段呢？

我有三点建议想跟大家分享：

1）提高自己的职场竞争力

对大多数朋友来说，从工作上入手，是见效最快的方式。

随着技能点的提升，职位升高，薪资上涨是自然而然的事情。

在不影响主业的情况下，可以发展一些副业增加收入。

2）尽量避免“消费欲”的干扰

也就是，要多存钱。

同样是10%的收益，当本金1万元时，就只有1000元的收益；而当本金增加到10万元，就能看到1万元的收益。

本金充裕的情况下做投资，收益才更可观。

3）用“被动收入”覆盖日常开销

实现“自由”的道路上，一定少不了“增加被动收入”这一步。

被动收入的增加，就需要我们主动学习一些专业的“财务规划”知识，让自己的财务状况更加“科学、合理”。

之前有帮一些“财务自由”的客户做规划时，我发现他们普遍有一个特点：要求在投资标的的选择上，尽可能的「稳健」，只能承受较少的风险投资。

因为，“守住财富”是最难的。

我觉得这一点还挺有意思的，想跟大家聊聊。

03

“守住财富”是最难的

身边有不少朋友，赚到一笔大钱时，首先想到的就是去消费或者乱投资，总以为自己未来的收入能一直保持这种“非正常状态”的高速增长。

而最终，只是竹篮打水一场空，钱就这样不见了。

但如果有明确的“财务规划”，很多钱是能够有计划的存下来的。

以我为例，从刚毕业就在期待“退休”的那一天，为了早日迎接这一天的到来，我把收入分成了三部分：

1）灵活存取的货币基金

满足日常开销随用随取，收益不高，但胜在灵活性好。

2）保障类资产

除了日常开销外，我优先考虑的就是“有可能”会发生的风险。

在刚毕业的时候我就给自己和家人买了健康险，因为只要有一个家人出意外或者生病，整个家庭都有可能因为昂贵的医疗费陷入财务危机，这种风险太集中又太巨大，大多数“底子”薄的人是经不起这种折腾的。

所以最好的方法就是用保险转移风险。

其实保障类资产我分了两部分：

一部分是刚刚说的健康险，可以帮我转嫁“因健康问题”带来的风险；

另一部分就是储蓄险了，它能够帮我解决“市场波动的风险”。

储蓄险可以看成是“理财保险”，比如说未来一定要掏出来的钱，像孩子的教育金、我自己的养老金等等，这部分钱都是一定时间内必须要用的，最好放在没有波动风险、绝对安全的账户里。

保障类资产就像一条“护城河”，能够帮助我们隔离“大额损失”的风险。

只有在“大额损失”的风险被覆盖时，我们再去做收益更高的风险类投资才更有意义。

3）权益类资产

这算是我的“冒险账户”，在全球资产上涨的背景下，尽早持有一部分优质公司的股票，放平心态，长期持有，赚多赚少都算惊喜。

我的朋友从走出小镇到大都市，又用了13年的时间在这里扎根发芽，她的每一步都走的很“踏实”，她始终对生活有着清晰的规划。

我最欣赏她的一点是：她从来都明白自己想要什么，并愿意为之付出努力。

身边很多朋友会有“提前退休”的梦想，对我自己来说，虽然天天说着：我想退休啦。

但现实中的我，也很享受工作完成时的成就感，也很享受一直向前的感觉。

比起“提前退休”这个有些庞大的梦想，作为普通人的你我，可以从过好当下每一天开始。