人到中年，该如何养老？家庭规划要趁早！

最近，第七次全国人口普查数据火热出炉，60岁以上占比18.7%，比去年上升5.44%很显然未来面临着严重老龄化，对于我们的家庭来说，如果家庭资产没有好好的增值，不仅养老上需要二拖四，还可能直接延迟退休。所以，想要在未来过上幸福的生活，趁早做好家庭规划非常重要。

1、 规划家庭账户

首先需要盘点一下家庭的收支，根据每月的家庭收支，可以对自己的小家，进行合理的家庭资产的分配，根据不同的需要，设置好不同的家庭账户。

1）、应急账户：一般是3-6个月的生活费用；

2）、投资账户：最好是暂时不会用到的钱，可以承受高风险的投资，为的是能够增加收入；

3）、养老账户：每月可以进行基金定投，做好强制储蓄，利用复利的力量，创造更多的财富；

4）、教育金账户：虽然对于我来说，现在还没什么概念，但是对于有孩子的家庭来说，这应该是必须要有的，毕竟孩子的花销非常的高，等孩子大学毕业之前，都需要父母的援助，趁早就需要储备，才能在未来更加从容。

2、合理的养老规划

1）、推算自己的劳动时间

对于我们来说，需要清楚自己还能工作多久，才会知道自己到退休前能赚多少钱。才能将自己家庭在未来生活水平做个定位，想想看自己希望过什么样的退休生活？

就拿我自己来说，假设60岁退休，还能工作28年。如果年入10万，28年就是280万以上，而280万以在当地的生活物价水平来看，可能也就够买一套房子，甚至在通货膨胀的未来，连一套房子都买不到，那对于我来说，我想要的退休生活绝对不仅仅是有个房子，最起码要生活无忧无虑，不给子女增添负担。

2）、设定期望的退休生活标准

知道了还能工作多久，就能知道家庭能挣多少钱，想想目前每月要消费多少，可以给自己的家庭在未来设定一个生活标准，那么你就知道从现在开始你需要存多少钱了。

就像我个人来说，现在的消费水平每月5k元，按照5%的通货膨胀率，25年后复利增长，每月要消费15k元。后面的三十年，通货膨胀率扣除储蓄利率，按照每年2%的通货膨胀率计算，从现在起的55年后，每月估计要消费27k元。简单的平均一下，退休后的30年，平均每月消费约20k元，乘以12个月，再乘以30年，退休后的30年共消费约720万。也就是说如果我们退休后没有稳定的收入，最好在2035年能有800万左右的存款及固定资产。当然这都是取决于自身对生活品质的要求。但也能说明，想要达到XX万元存款，不趁早理财，怎么行？

3）、持续为退休生活进行投资

现在光是凭着月薪，我们很难做到既要负担家庭日常开支，又要为子女的结婚和自己的退休生活准备充裕的资金的。尤其在这个低利率时代，利率增长速度已经追不上物价上涨指数，重要的是要通过投资手段来保证收益额至少是银行定期存款利率的两倍。

多花时间学习理财知识，养一只会下金蛋的鹅，从现在起每个月需要开始定期储蓄，我们需要合理组合配置自己的基金，被动型基金搭配主动型基金以降低投资风险又能追求较高收益。

除了理财之外，还要提升自己的赚钱能力，毕竟本金为王，没有本金何来的收益？做好本职之后，需要找到自己本职外能够发光发亮的事情，来创造更多的额外收益，为的不光是自己有底气，还为了更早的拥有更多的财富。