老说养老金不够发，为啥每年都在涨？

上个月，人社部和财政部印发通知，明确今年养老金将按照4.5%的平均幅度上调，这是我们国家的养老金连续第17年上涨。但与此同时，关于“养老金发放压力大”的新闻又隔三差五地冒出来。

很多朋友都纳闷，不是老说养老金将来会不够发吗，怎么每年都在涨呢？既然养老金都17连涨了，是不是以后就不用担心养老了呢？今天，我们来聊聊这个问题。

这段时间，不少朋友看到国家又上调了退休人员养老金的发放水平，似乎都飘了起来。

对于各种提醒大家提前规划养老金的声音，他们都不屑一顾，认为国家未来一定会为养老兜底。

有这种想法的朋友，我认为还是太年轻，没看清楚局势。现在老人的退休待遇好，一定等于我们未来的退休待遇好吗？

答案显然是否定的。

大家不妨看一看日本。二三十年前退休的日本老人，生活水平是很好的，因为那时正赶上日本经济发展的黄金周期。

而近些年的日本老人呢？有相当一部分，要么不能安心退休；

要么退休之后，在家里孤独死去。

前车之鉴摆在这儿了，大家怎么还不醒悟呢？

只要人口红利还没有过去，社保养老基金余额就还会上涨，因为大家都在努力工作交着社保，而退休人数还没有达到顶峰。

可一旦情况出现调转，工作交社保的人越来越少，而退休人数越来越多，超出了这批在工作的人的承受范围，就是社保养老金结余走向枯竭的时候了。

这就好比一道经典的蓄水池数学题：

假设有一个蓄水池，有3根进水管和5根排水管（每根水管大小一样），一边排水一边排水，求蓄水池完全排空的时间。

如果只同时打开3根进水管和3根排水管，水池水位就可以一直保持；

但如果3根进水管全部关闭，而5根排水管全部打开，那水位的下降将是迅雷不及掩耳的，马上水池就会排空。

这就是养老金“蓄水池”排空的基本原理。

那为什么我们国家现在还要涨养老金，而不省着点花呢？

道理也很简单，社保养老基金的管理者，更看重让当下的老百姓过得幸福。现在我们的老人能多领退休金，自然是很满意了。

而且可以预估，社保养老金给付水平未来还会上涨一段时间，因为现在大家依然很努力，而且人口增长的拐点还没有到来，人口红利尚在，因此国家财政、国有资本划转也能兜得住底。

至于“2035年社保基金结余耗尽”，那是社科院的精算报告给出的预测，最终到底是在2035年耗尽，还是在2033年耗尽，跟社保基金的管理者又有什么关系呢？

可是，未来领取养老金的人，不是现在这批人，而是你我。现在越是逐年提高养老金待遇，未来养老金耗尽的年限就越短。

可能等到我们退休，原先预计靠养老金还能吃馒头、喝水，到时候可能连馒头都吃不起，只能喝水了。这才是我们更应该担心的。

朋友们醒醒，我们是要努力奋斗、靠自己养老的一代，千万不要给自己任何理由，在未来拖国家后腿了。

那些一边为现在的退休金上涨欢呼雀跃，同时认定国家将来一定会为自己的养老买单的朋友，简直是在用自己做伤害性实验，来当我们整个社会制度的高级黑。

作者简介：


孙明展，候选北美精算师、国际金融理财师、中山大学金融系、统计系专业硕士导师、创必承创始人