小白理财如何少踩坑？我花了2.5万学到的经验分享给你

最近两年关于基金、理财的新闻和热搜突然多了起来，随着理财门槛降低，全民理财的时代似乎来到。

这不我身边有几个朋友也准备学习理财，有的人是零基础，有的人是已经参加了0元理财小白营，正在纠结要不要报进阶课程。为什么会纠结？朋友的说法是，一方面进阶课程很贵，几千元起步；另一方面是平台承诺很快能赚回学费，不知道是不是忽悠人的。

对此，我的建议是，零基础的朋友可以去听一听0元理财小白营，目的是对理财有个初步的认识，转变自己原有的思维。学完小白营课程的朋友，别急着花高价去报名进阶课程。

为什么呢？罗马不是一天建成的，投资理财也不可能一蹴而就。别妄想今天学了明天就能赚钱，很多财商课程就是利用这种急于求成的心理，让你迫不及待地掏钱。

我也是从理财小白走过来的，期间踩过不少坑。在此分享个人学习理财之后的一些感悟，希望理财小白们能少走弯路，通过学习和实践早日成为理财达人，财富更上一层楼。

01  正确认识理财

五一回了老家，我推荐亲人们学习一下理财，不同年龄的人有不同的反应。年轻一点的月光族说：入不敷出，没有钱怎么理财？小有积蓄的中年人说：每天工作忙得很，哪有时间学习理财。老年人说：一把年纪了还学什么理财。不得不说大家对理财还是存在挺多误解的。

很多人觉得理财是件离自己很遥远的事情，殊不知把钱存在银行，放在余额宝，理财通，购买银行理财产品这些行为也是理财。

还有些人觉得我现在没钱啊，等我有钱了再理财。然而每个月工资发下来忙着还花呗，白条，信用卡，剩下的钱也仅够日常开支而已，啥时候才有钱啊？显然对这些月光族而言，他们首先要做的就是通过记账减少开支，其次是强制储蓄积攒本金。

① 理财有一个很重要的认知是量入为出，而记账可以清楚的知道自己每月的花销是多少，花在什么地方。记账不会让你马上变得富有，但是通过账单，通过复盘，你可以减少一些不必要的开支。

每次购物前先列好清单，以免一时冲动买下本不需要的东西。另外可以减少一些支付渠道，专门使用一种支付方式。我在去年才意识到一个问题，花呗白条给的额度越多，自己消费就越多，仿佛那些钱是不用还的。醒悟之后，我果断关闭它们，专用一张卡消费，并给它限额。通过这两点，我确实减少开支了。

② 强制储蓄适用于月光族、剁手党、学生党等攒不下钱的人。强制储蓄的方法有很多，如十二存单法、30天存钱法、90天存钱法、180天存钱法、365天存钱法和52周存钱法等等。当你下定决心存钱的时候，总有一款适合你的。在这里我简单介绍一下十二存单法、52周存钱法和365天存钱法。

十二存单法，即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月。这样在下个年度的时候，每个月就有1笔定期到期。既能强制储蓄又适当保持存款的流动性。此方法比较简单，每月操作一次即可，难度系数：★★。

52周存钱法，即把一年按周划分为52周，如果第一周存10元，则第二周存20元、第三周30元……以此递进，一直到第52周存520元，坚持下来一年可以获得13780元。此方法是国际上比较流行的存钱方法，操作性较强，难度系数：★★★。

365天存钱法，就是一年365天，第一天存1元，第二天存2元，第3天存3元，一直到第365天存365元，一年下来可以存66795元。此方法前面会很轻松，越到后面金额越大，较难坚持，难度系数：★★★★★。

02  理财早一步，人生大不同

我母亲是个没有理财意识的人，我去年才发现，她那本就不多的存款散落在几个账户里，更让我吃惊的是它们竟然是活期的。活期存款年利率0.35%啊，这都放了多少年了，感觉好吃亏！我赶紧让她取出来，汇总到一起，帮她买了年利率4%的互联网存款压压惊。

相比之下我家婆在这方面就比我母亲强得多了，日常生活中，我发现她经常拿个小本子记账。早早就懂得把钱存银行定期，选择的方式是本息自动转存，不用操心什么时候到期。多年下来仅是利息部分就有十多万，这在同龄人中还算不错吧。

我认识的一位单身阿姨，她只比我母亲小几岁，但是生活过得十分潇洒。在疫情发生以前，她每年都会去国内外旅游。这些年她去过很多国家，也走遍了祖国的大江南北。我很好奇她怎么有那么多的钱可以旅游？阿姨说，都是因为接触理财早，学会了多种投资渠道。理财赚了钱，她再用赚来的钱去旅游，这样玩的开心，也不心疼钱。

通过她们，我发现理财这事越早开始越好。

举个例子：如果每月定投1000元，按10%的年利率计算，10年，20年，30年后的本息总和分别是20.6万，76.5万，227.9万。发现了吗？定投的时间越长，收益差距越大。

03  别盲目投资，弄懂了再上车

不进行研究的投资，就象打扑克从不看牌一样，必然失败!——[美国]彼得•林奇

千万别什么都不懂就一头扎进投资市场，更不要把所有的钱都拿去投资。

理财小白可以先买一些入门的书籍进行理论学习，同时进行小额实操，双管齐下效果更佳。在入门阶段，投入较小的金额，允许自己试错，赚了欢喜，亏了也不肉疼。在这个阶段，比起赚钱，更重要的是掌握理财知识和积累投资经验，一步一步打造自己的投资体系。

在这里分享不同阶段的理财书籍：

儿童篇：《妈妈，钱是什么》、《小狗钱钱漫画版》

青少年篇：《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》、《巴比伦最富有的人》

成人篇：《穷查理宝典》、《财务自由之路》、《邻家的百万富翁》、《价值投资实战手册》、《不上班也有钱》、《聪明的投资者》、《漫步华尔街》、《股市长线法宝》

指数基金篇：《指数基金投资指南》、《定投十年财富自由》

以上就是我要分享的经验，希望对想要开始理财的小白朋友有点帮助。

最后想说：宁可小赚不要大赔，因为投资不是冒险，务必要保留活路。

-- End --