有了基本社保，还要不要买商业保险？

当大家沉寂在五一的欢乐假期时，我一个朋友家却忙成一团。因为女朋友的生病全家人都忙碌在医院，而重点焦虑还在医药费方面 。

原本朋友的儿子已经上大学，二个人有二套房，还有一些存款投资理财，家庭没有任何负债，朋友也打算要提前退休养老，过悠闲的幸福日子。

可是万万没想到，前年竟不幸查出得了乳腺癌，虽然这个女性朋友是外企经理收入比较丰厚，企业也给她购买了社会医疗保险，可她做了切除手术后，仍得坚持后期治疗。当时医生给的建议是，社会医疗保险范畴的药是基础药物，效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小，但是价格高并且得自费。

生命只有一次，谁愿拿来冒险，于是朋友选择了后者。6次化疗，每次1.5万元，6次基因治疗，每次2.5万元，共计24万元，但社会医疗保险能报销的还不到1万元，自己负担部分仍然很重。

经过这二年的看病，家里已经花掉了家中大部分的积蓄，不但生活节衣缩食，甚至小两口不得不卖掉了给儿子以后结婚的一套房子。

其实，不少已经参加医保的市民会遇到和我这个朋友一样的难题。保险公司的业务员上门推销时，也总会碰到一些认为反正都是保险，自己已经参加了医保，就没有必要再“重复”购买商业保险的客户，这时业务员通常都会给客户解释，仅有医保的保障是不足的，须购买商业保险来补漏。

这便引出了许多市民会提的两个问题，一是，医保难道不如商保吗？二是参加了医保如何搭配再购买一些商业保险，才使自己更保险。

实际上，基本社保包括医疗保险和养老保险等，而有了基本社保，还需要商业保险吗？我们来针对医疗保险和养老保险分析下。

1、医疗保险

先从医疗保险来讲，社保中虽然有医疗保险，只是社会中重大疾病的发生率越来越高，而基本的社保医疗中，很多医药用品都不在报销范围内。尤其是遇到重大疾病时，家庭的经济负担还是很大的。

这个时候如果只靠基本医疗，报销范围窄，那么必然增加了家庭的经济负担。如果配置适当的商业保险，那么基本社保医疗不能报销的部分，商业保险可以继续报销，给家庭减轻了经济压力。

所以，适当配置商业医疗保险，是减轻家庭经济负担的保障。

另外，还有意外险，在社保中此项也没有包含，而社会中各种交通工具、意外事故也多，所以，增加配置意外险也是对家庭的保障。

2、养老保险

老人化的加剧，各地养老院的费用不断增加，现在月平均收费5000元已经是养老院的常态，而老人的退休工资是否足够养老院费用呢？

如果不够怎么办？依靠子女吗？

要知道现在很多都是独生子女，一对年轻人要抚养4个老人，如何负担得起？无论从经济能力还是人员精力，子女的负担还是很大的。

而如果老人不去养老院，那么一旦生病住院、生活不能自理等情况时，子女有精力照顾吗？聘请保姆费用也很高的，那么退休金显然是不够的。

这种情况下，想养老无忧，就得提前准备养老金，即商业养老保险金。只有提前配置商业养老金，提前规划自己的养老生活，至少给子女减轻负担。

所以，在当下这样的情况下，有了基本的社保，适当增加商业保险也是必要的。