普通家庭降低风险的正确做法，就是合理地资产配置

今年随着房贷政策的出台，还有房产税的开启，房价市场逐渐萎缩。以我们三线城市来说，从去年至今房地产是有价无市，我一个朋友想卖出一套房，把价格降了又降，最终还是没有卖出去。

最后仍无可忍继续下拉价格才勉强有人看房，可是卖家的价格竟然和他买房的价格差不多，这让朋友陷入了悲愤之中。

因为他的投资全部资产都是在房产投资上，这些年省吃俭用，以为靠二套房子能赚点钱，谁曾想现在房子投资三年了没涨钱。他能不生气才怪！

其实，生活中像朋友这样谈起理财，就只一股脑买房的人还挺多的。因为在他们眼里，不懂股票、基金，也觉得风险太大，不敢碰，也不去学习，而在一些理财知识的误导下，总觉得理财就是买产品投资，所以身边很多人谈及理财就躲之而不及。就像是谈到保险一样，在大家的心目中保险就是推销产品。

这些理财的误区，让很多人对投资理财这件事很偏激，导致最后只能走向买房这条路。

可是，当房价下跌时心痛自己的钱损失了，当亲人住院时才后悔自己没有配置保险......

只是，让人扎心的真相是，生活从来没有如果，也没有后悔药！

理财其实并不是投资，也不是让你买产品，而是根据家庭的经济情况，科学地配置家庭的理财规划，让后期生活无忧，让家庭梦想实现的目标。而规划生活之后，剩下的闲钱才是投资，才是以钱生钱。

投资理财过程中，我们一直强调合理地资产配置，投资要分散，只是很多人不懂，也不知道如何配置。

那么，普通的家庭，怎样才能更好地资产配置，在家庭生活保障的情况下，还让财富增值呢？

1、保险保障的配置

保险理财是家庭中不可缺的部分，也是家庭理财配置中首要考虑的。

只是，保险配置一定要结合家庭的收入情况，家庭所有人的保险总和，一定不要大于家庭年收入的10%，这样才不影响正常生活。

而保险中首要的是综合意外险和重大疾病险，其他的寿险、百万医疗险等根据家庭经济情况酌情增加配置。

配置保险时，正确的顺序是先大人后孩子的保障，一定要先给家庭经济支柱的人配齐保险，降低家庭生活风险。

2、预留4-6个月生活费

无论家庭的经济是什么情况，必须要留足生活费用的钱，这个是一个家庭的保命钱，是维持正常生活的保障。

建议家庭预留日常生活4-6个月的生活费。比如一个月生活费用是3000元，那么就需要预留1.2万元-1.8万元左右的资金，作为生活的应急资金。

这笔钱只能是用来生活的钱，不可以挪用或者借用！更不能拿去投资高风险的理财产品。建议这笔钱以“现金理财”的方式储蓄，以做到随存随取，还顺便赚点收益。

3、以钱生钱

预留生活费用、保障的钱之后，剩余的闲钱可以用来投资理财，以钱生钱。

很多家庭提起理财，就知道买房子。看似房子是保值产品，一旦房产泡沫来临，就是家庭面临危机的时刻。因此，全部资产投资房子是不可取的，投资产品一定要分散种类，比如房产、股票、基金、银行理财等。

投资理财的钱配置的时候，一定要根据家庭风险的承受能力来配置。比如稳健型投资者资产配置时，稳健理财产品的配置一定要大于60%以上。而激进型投资者配置理财产品的时候，风险理财产品也不要超过家庭总投资金额的70%以上，同时建议也配置一些稳健理财，比如债券基金等。

这样才能合理地控制投资风险的同时，让家庭财富不断增值。

总的来说，以钱生钱的方法，一定要在保证自己风险承受力基础上的投资，不懂的不要跟风投资，做自己熟悉的理财产品，边试水投资边学习的方法，逐步提升理财技能。