【家庭理财】巧用四个账户，告别负债，财务自由指日可待

#【有奖活动】家庭理财，财务打理，你有什么技巧？
30而立的那年，你会不会很慌？
我很慌：孩子还小，没有房子，一辆不到10万元的代步车，还有外债。要不是生病借钱，要不是疫情失业，我可能还觉得一切都挺好。

人总是要经历过一些挫折，才能找到前进的方向，走得更远更稳。

生活的打击让我意识到理财是件多么重要的事，于是直接开干，两年后的今天，负债清零，有了存款，家庭有了保障，正在物色房子，一切都越来越好的。而这一切，归功于我的四个账户。

您也许已经听过或者很熟悉标准普尔家庭资产象限图，它建议要把家庭资产分成四类：要花的钱，保命的钱，生钱的钱和保本升值的钱，占比分别是 10%，20%，30%，40%，所以也称之为理财 “1234原则”。

也许“1234原则”并不总是适用的，例如一个家庭月均收入2000元，那很难总是把日常花销控制在200元内。但是这四个账户适合所有家庭在长周期的未来，合理地规划家庭资产。

1.要花的钱

如果有一天突然失业，你会焦虑吗？房贷车贷生活费都准备好了吗？新冠疫情也许让很多人经历了突如其来的失业浪潮，我也挣扎了半年多，最后在家人朋友的救济下艰难度过。自此，我开始未雨绸缪，准备半年的生活开销，万一又被失业了呢。
要点：短期消费，备够6个月的生活费，可以放在银行活期存款，货币基金，确保随时支取的同时享有收益。现在我已经存够半年生活费，所以目前不再往这个账户存钱。

2.保命的钱

如果有一天生病要用50万，你已经准备好了吗？还是要找遍亲戚朋友或是筹款平台，最后只筹集到几万块，却错失了最佳的治疗时间？
其实只要我们做好一件事，即便不幸发生意外或者罹患疾病，也有足够的钱应对，那就是配置全面的健康保险。保险也是钱，平时看不见，关键时刻可以变成很多钱。没有它，我们的家庭就是裸奔啊！
要点：全面配置意外伤害险，住院医疗险和重疾险。找一位专业负责的保险代理人(如果TA是MDRT更好)。我已经陆续配置比较完善的保障，虽然每年都要花费收入的20%~30%，但是也正因为如此，我们才能没有后顾之忧地去打拼。

3.生钱的钱

疫情失业那段时间，当我还在为生活费发愁的时候，身边有些朋友做着躺赚的事，他们除了工资，还赚着股票基金的收益，我才知道原来聪明的人都在用钱生钱。经过一段时间学习后我开始尝试除了银行存款余额宝之外的投资，跟着大V基金定投已经有些时日，目前也有一些收益，聊胜于无。
要点：这是为家庭创造高收益的账户，要赚得起也要亏得起，入市有风险，投资需谨慎。但是只要做好前面两个账户的准备，那么即便这个账户亏完了，我们的家庭也还是有最后一道防线的。

4.保本的钱

这是个高配账户。一个家庭不仅要准备要花的要保命的要生钱的钱，还需要这个账户为我们带来长期稳定的收益，以满足未来的孩子教育金，自己的养老金。年老时能否过得有尊严有品质，就取决于我们今天的选择。
要点：确保本金安全，收益稳定，持续增长。年金险是个不错的选择，目前我只是象征性地配置了一点，随着家庭收入不断增长会继续配置。

对一个家庭来说，这四个账户都非常重要。如果非得排个顺序，我认为还是先要保证准备好短期要花的钱和保命的钱，这两个是我们得以正常生活的保障。在此基础上，不断增加家庭收入，逐步在四个账户上做好合理的资金分配，告别负债so easy，实现财务自由也是指日可待的事啦！我相信，我终将富有！